О взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Саратовская область /
Октябрьский районный суд г. Саратова /
О взыскании задолженности по кредитному договору

О взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-310/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

10 февраля 2012 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре Савицкой Н.Ю.,

с участием:

представителя истца Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк»: Крутова В.А., представившего доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Росбанк» к Зиновьеву А.Н., Гибадуллину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Росбанк» обратилось с исковым заявлением к Зиновьеву А.Н., Гибадуллину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что <дата> истец ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с ответчиком Зиновьевым А.Н. кредитный договор № от <дата> на приобретение автомобиля на сумму 236 000 (двести тридцать шесть тысяч) рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 10% годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 708 рублей ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором.

Кредит был предоставлен на покупку автомобиля. В соответствии с п.№ кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Зиновьевым А.Н. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, ответчик Зиновьев А.Н. передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (далее - «предмет залога»), а именно автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN №, цвет светло-серебристый металлик, <дата> года выпуска, кузов №№, шасси № отсутствует, двигатель №,№, залоговой стоимостью 301 000 ( триста одна тысяча) рублей.

Также надлежащее исполнение обязательств Зиновьева А.Н. перед Банком обеспечивается договором поручительства № от <дата>, заключенным между Банком и Гибадуллиным Р.Ш..

Денежные средства были зачислены Банком на счет ответчика Зиновьева А.Н. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».

Условия кредитного договора № от <дата> ответчиками не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен на БСС <дата>, более платежей от ответчиков не поступало.

Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчики не погасили сумму долга в добровольном порядке.

В соответствии с п. № Кредитного договора, ответчик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи.

В соответствии с п.№ кредитного договора Банк вправе требовать от ответчика досрочного возврата уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если ответчик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кредитному договору, в том числе обязанность в установленные кредитным договором сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п.№ кредитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п.№ договора поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного договором обязательства, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В соответствии с п.1.4 договора поручительства, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, заемщик, включая возврат основного долга кредита, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячно комиссии за ведение ссудного счета, уплату иных предусмотренных кредитным договором комиссий и расходов Банка, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

В соответствии с п.п. № кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на <дата> задолженность Зиновьева А.Н. и Гибадуллина Р.Ш. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 248 251 рубль 31 копейка, в том числе: сумма кредита - 79 631 руб. 91 коп.; задолженность по процентам - 92 руб. 25 коп.; пеня за просрочку уплаты процентов - 25 177 руб. 96 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 143 349 руб. 19 коп.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчиков Зиновьева А.Н. и Гибадуллина Р.Ш., в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 79 631 рубль 91 копейка; задолженность по процентам - 92 рубля 25 копеек, пени за просрочку уплаты процентов - 60 рублей 25 копеек; пеня за просрочку уплаты кредита - 26 027 рублей 59 копеек, а всего 105 812 рублей. Взыскать с ответчиков Зиновьева А.Н. и Гибадуллина Р.Ш. в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 79 631 рубля 91 копейки по ставке 10% за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Зиновьеву А.Н., и являющееся предметом залога в соответствии с п.9.1 кредитного договора № от <дата>, автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN №, цвет светло-серебристый металлик, <дата> напуска, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере, определенном экспертом в ходе судебного заседания. Взыскать с ответчиков Зиновьева А.Н. и Гибадуллина Р.Ш. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 316 рублей 24 копеек (3 316 рублей 24 копейки – за требование о взыскании задолженности и 4 000 рублей - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

В судебное заседание ответчик Зиновьев А.Н. извещенный о дате слушания дела по месту его жительства (регистрации), не явился, при этом, не сообщив об уважительности причин своей неявки. Как видно из почтового уведомления, поступившего на судебный участок телеграмма с извещением о судебном процесса была вручена супруге ответчика Зиновьева А.Н., что предусмотрено положениями ст.116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в силу которых в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату (л.д. 106).

Ответчик Гибадуллин Р.Ш., извещенный по месту его жительства, судебное заседание не явился. Так, согласно почтовому уведомлению, поступившего в суд, ответчик дважды не являлся на почту за получением данного судебного извещения. В связи с чем, почтовый конверт был возвращен в суд с отметкой «об истечении срока хранения» (л.д.108-109). Кроме того, ответчик Гибадуллин Р.Ш. ранее был извещен о нахождении настоящего гражданского дела на рассмотрении в суде, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.91). Однако, ответчик Гибадуллин Р.Ш. до настоящего времени не сообщил о причинах своей неявки в суд.

Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчиком.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

На основании ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, я также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки.

В соответствии со ст.35, 39 ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности.

В силу ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Как следует из материалов дела при подготовке дела к судебному разбирательству и при назначении судебного заседания ответчики о времени и месте судебные разбирательства были извещены надлежащим образом в соответствии со ст.ст. 113, 116, 117 ГПК РФ по месту их регистрации и проживания. Направленная корреспонденция по месту регистрации ответчиков возвращалась за истечением срока хранения, что свидетельствует об отсутствии у ответчиков желания получать корреспонденцию.

Принимая мнение представителя истца и, руководствуясь ст.ст.113, 116, 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил признать надлежащим извещение ответчиков о дате слушания дела и рассмотреть дело в отсутствии ответчиков.

В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме заявленные исковые требования, дав пояснения аналогичные изложенным в иске.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Зиновьевым А.Н. был кредитный договор № на приобретение автомобиля на сумму 236 000 (двести тридцать шесть тысяч) рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 10% годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 708 рублей ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором. Кредит был предоставлен на покупку автомобиля.

Надлежащее исполнение обязательств ответчика Зиновьева А.Н. перед Банком обеспечивалось договором поручительства № от <дата>, заключенным между Банком и ответчиком Гибадуллиным Р.Ш.

В соответствии с п. № кредитного договора, ответчик обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором платежи.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на <дата> задолженность ответчика Зиновьева А.Н. по кредитному договору № от <дата> перед истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 105 812 рублей, из которых: сумма кредита - 79 631 рубль 91 копейка; задолженность по процентам - 92 рубля 25 копеек; пеня за просрочку уплаты процентов - 60 рублей 25 коп., пеня за просрочку уплаты кредита - 26 027 рублей 59 копеек.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

Согласно ст. 363 ГК РФ заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.

В силу ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Как видно из названных договоров, они заключены с соблюдением требований ст. 362, 363, 809, 810, 811 ГК Российской Федерации, регулирующих ответственность поручителя и заемщика перед займодавцем в солидарном порядке.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком Зиновьевым А.Н., как заемщиком, заемщиком нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, оспорен ответчиками не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает необходимым применить положения ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части уменьшения размера пеней, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не соответствует нарушению обязательств ответчиками, а именно с <дата>.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк» задолженности по кредитному договору № от <дата> в виде: основного дога – 79631 рубль 91 копейка; процентов – 92 рубля 25 копеек; пени за просрочку уплаты процентов 20 рублей; пени за просрочку уплаты кредита 5000 рублей, а всего 84774 рубля 16 копеек, а также о взыскании солидарно с Зиновьева А.Н. и Гибадуллина Р.Ш. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» процентов по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 79631 рубль 91 копейки по ставке 10% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения решения суда, подлежат удовлетворению.

Однако, исковые требования об обращении взыскания на принадлежащее ответчику Зиновьеву А.Н., и являющееся предметом залога в соответствии с п.№ кредитного договора № от <дата>, автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN №, цвет светло-серебристый металлик, <дата> напуска, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель №,№, удовлетворению не подлежат.

Так, в соответствии с п.№ кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения Зиновьевым А.Н. своих обязательств перед Банком, как истцом, вытекающих из кредитного договора, Зиновьев А.Н. передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN №, цвет светло-серебристый металлик, <дата> напуска, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель №,№.

Вместе с тем, в ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчиком Зиновьевым А.Н. не было приобретено указанное в кредитном договоре и договоре поручительство транспортное средство, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN №, цвет светло-серебристый металлик, <дата> напуска, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель №,№.

Как видно из представленной ксерокопии паспорта транспортного средства, Зиновьеву А.Н. во исполнение кредитного договоры фактически было приобретено другое транспортное средство, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN №, цвет серо-зеленый, металлик, <дата> напуска, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель №,№.

В соответствии со статьями 166, 167, 168, 170 Гражданского кодекса Российской Федерации, сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с положениями статей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

На основании статей 334, 336, 339 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом.

В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

Таким образом, договор залога заключенный между истцом и ответчиком Зиновьевым А.Н., на спорное транспортное средство, во исполнение его обязательств по кредитному договору, признается судом недействительной сделкой, поскольку Зиновьев А.Н. не являлся на момент заключения договора о залоге указанного транспортного средства, его собственником, а также в силу указанных выше положений законодательства.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 2743 рублей 22 копеек.

Остальная часть исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк», предъявленных к Зиновьеву А.Н., Гибадуллину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также требования о взыскании судебных расходов, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк», предъявленные к Зиновьеву А.Н., Гибадуллину Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также требования о взыскании судебных расходов, удовлетворить в части.

Взыскать в солидарном порядке с Зиновьева А.Н., Гибадуллина Р.Ш. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного дога – 79631 рубль 91 копейка; процентов – 92 рубля 25 копеек; пени за просрочку уплаты процентов 20 рублей; пени за просрочку уплаты кредита 5000 рублей, а всего 84774 рубля 16 копеек.

Взыскать в солидарном порядке с Зиновьева А.Н., Гибадуллина Р.Ш. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 79631 рубль 91 копейки по ставке 10% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения настоящего решения суда.

Взыскать в солидарном порядке с Зиновьева А.Н., Гибадуллина Р.Ш. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2743 рублей 22 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «Росбанк», предъявленных к Зиновьеву А.Н., Гибадуллина Р.Ш. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, а также требования о взыскании судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, то есть с <дата>, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись Т.В. Мещерякова