о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

Судебные акты /
ПФО /
Саратовская область /
Октябрьский районный суд г. Саратова /
о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество

Дело №2-121/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2012 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре Граф Я.Ю.,

с участием:

представителя истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК»: Крутова В.А., представившего доверенность от <дата>,

ответчика Снопова В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Снопову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратилось с исковыми требованиями к Снопову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указало, что истец ОАО АКБ «РОСБАНК» заключил с ответчиком Сноповым В.В. кредитный договор № от <дата> на приобретение автомобиля на сумму 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей сроком возврата <дата> с процентной ставкой 10,5% годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 1 120 рублей ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Кредит был предоставлен на покупку автомобиля.

В соответствии с п.9.1 кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком Сноповым В.В. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Снопов В.В. передает в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (далее - «Предмет залога»), а именно автомобиль марки <данные изъяты>, модель №.VIN №, цвет - синий, <дата> года выпуска, кузов № отсутствует, шасси № №, двигатель №, залоговой стоимостью 335 000 (триста тридцать пять тысяч) рублей.

Денежные средства были зачислены Банком на счет Снопова В.В. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».

Условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности был зачислен на БСС <дата>, более платежей от ответчика не поступало.

Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке.

В соответствии с п.6.1.1 кредитного договора, киент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кедитным договором платежи.

В соответствии с п.6.4.2 кедитного договора Банк вправе требовать от киента досрочного возврата кредита, уплаты всех начисленных процентов и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, если киент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом хотя бы одну из своих обязанностей по кедитному договору, в том числе обязанность в установленные кредитным договором сроки возвращать кредит, уплачивать начисленные проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета.

В соответствии с п.9.8 кедитного договора Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В соответствии с п.п. 7.1 и 7.1.1 кедитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату кедита и уплате начисленных на кедит процентов, ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика Снопова В.В. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 312 916 рублей 14 копеек, в том числе: сумма кредита - 153 755 рублей 06 копеек; задолженность по процентам - 19 102 рубля 28 копеек; задолженность по плате за ведение ссудного счета - 15 680 рублей; пеня за просрочку уплаты процентов - 20 023 рубля 88 копеек; пеня за просрочку уплаты кредита - 104 354 рубля 92 копейки.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Снопова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 153 755 рублей 06 копеек; задолженность по процентам - 19 102 рубля 28 копеек; задолженность по плате за ведение ссудного счета - 15 680 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 4 775 рублей 57 копеек; пени за просрочку уплаты кредита - 38 438 рублей 77 копеек, а всего 231 751 рубль 68 копеек.

Взыскать с ответчика Снопова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 153 755 рублей 06 копеек по ставке 10,5% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Снопову В.В., и являющееся предметом залога в соответствии с п.9.1 кредитного договора № от <дата>, а именно:автомобиль марки <данные изъяты>, модель №,VIN №, цвет - синий, <дата> года выпуска, кузов № отсутствует, шасси № №, двигатель №, установив начальную продажную цену в размере, определенном экспертом в ходе судебного заседания.

Взыскать с ответчика Снопова В.В. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 517 рублей 52 копеек (5 517 рублей 52 копейки - за требование о взыскании задолженности и 4 000 рублей - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

В ходе рассмотрения дела представитель истца уточнил в части обращения взыскания на заложенное имущество заявленные исковые требования в порядке ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и просил обратить взыскание на имущество, принадлежащее Снопову В.В., и являющееся предметом залога в соответствии с п.9.1 кредитного договора № от <дата>, а именно: автомобиль марки <данные изъяты>, модель №,VIN №, цвет - синий, <дата> года выпуска, кузов № отсутствует, шасси № №, двигатель №, установив начальную продажную данного автомобиля в размере 32 038 рублей согласно экспертному заключению № от <дата>.

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования с учетом их уточнения в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в иске.

Ответчик в судебном заседании не возражал против удовлетворения заявленных исковых требований в части взыскания основного долга, задолженности по процентам, об обращении взыскания на заложенное имущество с установлением начальной продажной стоимости автомобиля согласно экспертному заключению в размере 32 038 рублей, а также о взыскании расходов по оплате государственной пошлины. При этом, ответчик просил отказать в удовлетворении требований о взыскании комиссии за ведение ссудного счета и уменьшить размер пени.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что между истцом ОАО АКБ «РОСБАНК» и ответчиком Сноповым В.В. был заключен кредитный договор № от <дата> на приобретение автомобиля на сумму 280 000 (двести восемьдесят тысяч) рублей, сроком возврата денежных средств <дата>, с процентной ставкой 10,5% годовых и комиссией за ведение ссудного счета в размере 1 120 рублей ежемесячно, содержащий элементы договора банковского счета и кредитного договора, и являющийся смешанным гражданско-правовым договором.

Кредит был предоставлен на покупку автомобиля.

Денежные средства были зачислены Банком на счет Снопова В.В. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора № от <дата> ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности был зачислен на БСС <дата>, более платежей от ответчика не поступало.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> задолженность ответчика Снопова В.В. по кредитному договору № от <дата> составляет 231 438 рублей 77 копеек, из которых: сумму кредита - 153 755 рублей 06 копеек; задолженность по процентам - 19 102 рубля 28 копеек; задолженность по плате за ведение ссудного счета - 15 680 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 4 775 рублей 57 копеек; пени за просрочку уплаты кредита - 38 438 рублей 77 копеек.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Банком были направлены ответчику требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, что подтверждается требованиями о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты основного долга, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженности по кредитному договору № от <дата> в виде: суммы кредита - 153 755 рублей 06 копеек; задолженности по процентам - 19 102 рубля 28 копеек; пени за просрочку уплаты процентов 2 000 рублей, пени за просрочку уплаты кредита 10 000 рублей, а всего 184 857 рублей 34 копейки, а также о взыскании с ответчика Снопова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» процентов по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 153 755 рублей 06 копеек по ставке 10,5% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения настоящего решения суда, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, ответчик передает в залог Банку, приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN: №, цвет - синий, <дата> года выпуска, кузов № отсутствует, шасси № №, двигатель №.

В судебном заседании установлено, что в результате дорожно-транспортного происшествия данный автомобиль был поврежден.

Залогодержатель, у которого находится заложенное имущество, обязан принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности этого имущества, что предусмотрено ч.1 ст.343 Гражданского кодекса Российской Федерации. Данной нормой также предусмотрено санкция на тот случай, если залогодержатель не уберег имущество. Он обязан возместить стоимость утраченного предмета залога, а если он поврежден, то выплатить залогодателю сумму, на которую понизилась стоимость имущества. В целях максимального обеспечения прав залогодателя закон указывает на то, что исходить следует из действительной (рыночной) стоимости заложенного имущества, а не из оценки предмета залога, указанной в договоре о залоге (ст.339 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В ходе судебного заседания по ходатайству истца судом была назначена товароведческая экспертиза с целью определения стоимости заложенного имущества.

Как следует из выводов заключения эксперта № от <дата>, проведенного ООО <данные изъяты>», рыночная стоимость принадлежащего ответчику Снопову В.В. заложенного имущества - годных для реализации остатков автомобиля марки <данные изъяты>, модель №, VIN: №, цвет - синий, <дата> года выпуска, кузов № отсутствует, шасси № №, двигатель №, составляет 32 038 рублей.

Данное экспертное заключение не было оспорено сторонами, в судебном заседании и представитель истца и ответчик согласились с установлением начальной продажной стоимости данного имущества в размере 32 038 рублей согласно экспертному заключению № от <дата>.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий по погашению кредита, требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику и являющееся предметом залога, а именно на годные остатки автомобиля марки <данные изъяты>, модель №, VIN: №, цвет - синий, <дата> года выпуска, кузов № отсутствует, шасси № №, двигатель №, составляет 32 038 рублей, с установлением начальной продажной стоимости данного автомобиля в размере 32 038 рублей согласно экспертному заключению № от <дата>, подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.ст.96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в части, с ответчика подлежат взысканию расходы в виде государственной пошлины в размере пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно за требование имущественного характера в сумме 4 897 рублей 15 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в сумме 4 000 рублей.

Остальная часть заявленных исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Снопову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также требований о взыскании государственной пошлины, удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», предъявленные к Снопову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать со Снопова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: суммы кредита - 153 755 рублей 06 копеек; задолженности по процентам - 19 102 рубля 28 копеек; пени за просрочку уплаты процентов 2 000 рублей, пени за просрочку уплаты кредита 10 000 рублей, а всего 184 857 рублей 34 копейки.

Взыскать со Снопова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 153 755 рублей 06 копеек по ставке 10,5% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения настоящего решения суда.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Снопову В.В. и являющееся предметом залога, а именно на автомобиль марки <данные изъяты>, модель №, VIN: №, цвет - синий, <дата> года выпуска, кузов № отсутствует, шасси № №, двигатель №, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 32 038 рублей согласно экспертному заключению № от <дата>.

Взыскать со Снопова В.В. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» судебные расходы в виде государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 4 897 рублей 15 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», предъявленных к Снопову В.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также требований о взыскании государственной пошлины, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с <дата>, через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпсь Т.В.Мещерякова