о взыскании задолженности по кредитному договору

Судебные акты /
ПФО /
Саратовская область /
Октябрьский районный суд г. Саратова /
о взыскании задолженности по кредитному договору

о взыскании задолженности по кредитному договору

Дело №2-1142/12

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2012 года г.Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

с участием:

представителей истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК»: Меркуловой Л.В., представившей доверенность от <дата>, Короташ В.А., представившего доверенность от <дата>,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» к Бочкаревой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» обратилось с исковыми требованиями к Бочкаревой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которого указало, что <дата> Бочкарева О.А. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ней, Бочкаревой О.А., договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Бочкарева О.А. была ознакомлена с информационным графиком платежей, тарифным планом и Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства.

<дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Бочкаревой О.А. и предоставил ей кредит на приобретение транспортного средства, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 420 000 рублей, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка 10,5% годовых.

В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита в обеспечение надлежащего исполнения Бочкаревой О.А. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Бочкарева О.А. передала в залог Банку приобретаемое ей в собственностьтранспортное средство (далее - «Предмет залога»), а именно автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, №, цвет - ЧЕРНЫЙ, год выпуска - <дата>, кузов №№, шасси № отсутствует, двигатель № №, залоговой стоимостью 600 000 рублей.

Денежные средства были зачислены Банком на счет Бочкаревой О.А. № в Саратовском филиале ОАОАКБ «РОСБАНК».Условия кредитного договора № от <дата> ответчицей не исполняются: кредит вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был зачислен на БСС ответчицы <дата>, более платежей от ответчицы не поступало.

Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчица не погасила сумму долга в добровольном порядке.

В соответствии с п. 6.4.2 Условий предоставления кредита, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.

В соответствии с п. 9.8 Условий предоставления кредита Банк приобретает право обратить ие на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или не надлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, смотренных законодательством РФ.

В соответствии с п. п. 7.1 и 7.1.1 Условий предоставления кредита за неисполнение или не надлежащее исполнение обязанностей по возврату кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением за каждый день просрочки. По состоянию на <дата> задолженность Бочкаревой О.А. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 497217 рублей 58 копеек, в том числе: сумма кредита - 323 373 рубля 73 копейки; задолженность по процентам - 27 915 рублей 37 копеек; - пеня за просрочку уплаты процентов - 21 013 рублей 42 копейки; - пеня за просрочку уплаты кредита - 124 915 рублей 06 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчицы Бочкаревой О.А., задолженность по кредитному договору № от <дата>: - сумму кредита - 323 373 рубля 73 копейки; - задолженность по процентам - 27 915 рублей 37 копеек; - пеню за просрочку уплаты процентов - 6 978 рублей 84 копейки; - пеню за просрочку уплаты кредита - 80 843 рубля 43 копейки, а всего 439 111 рублей 37 копеек.Взыскать с ответчицы Бочкаревой О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 323 373 рубля 73 копейки по ставке 10,5% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Бочкаревой О.А., являющееся предметом залога в соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита - автомобиль марки <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, VIN №, цвет - ЧЕРНЫЙ, год выпуска - <дата>, кузов №№, шасси № отсутствует, двигатель №№, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль в размере, установленном экспертом в ходе судебного заседания.

Взыскать с ответчицы Бочкаревой О.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 591 рубля 11 копеек (7 591 рубль 11 копеек за требование о взыскании задолженности и 4 000 рублей - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество).

Ответчик, извещенный о судебном процессе по месту жительства телеграммой, в судебное заседание не явился, не сообщив об уважительности причин неявки.

Представители истца не возражали рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Принимая во внимание мнение представителей истца и, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика Бочкаревой О.А..

В судебном заседании представители истца поддержали в полном объеме заявленные исковые требования, дав пояснения аналогично изложенным в иске. При этом представители истца просили установить начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно экспертного заключения подготовленного на основании определения суда в размере 340 597 рублей и определив способ продажи автомобиля с публичных торгов, а также взыскать с ответчика судебные расходы по оплате экспертного заключения в размере 6 000 рублей.

Выслушав представителей истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что <дата> ответчик Бочкарева О.А. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложила ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала заключить с ней, Бочкаревой О.А., договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Бочкарева О.А. была ознакомлена с информационным графиком платежей, тарифным планом и Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства.

В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита в обеспечение надлежащего исполнения Бочкаревой О.А. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Бочкарева О.А. передала в залог Банку приобретаемое ей в собственностьтранспортное средство (далее - «Предмет залога»), а именно автомобиль марки:<данные изъяты>, модель <данные изъяты>, №, цвет - ЧЕРНЫЙ, год выпуска - <дата>, кузов №№, шасси № отсутствует, двигатель № №, залоговой стоимостью 600 000 рублей.

Денежные средства были зачислены Банком на счет Бочкаревой О.А. № в Саратовском филиале ОАОАКБ «РОСБАНК».

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора № от <дата> ответчицей не исполняются: кредит вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и иные платежи в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредитному договору был зачислен на БСС ответчицы <дата>, более платежей от ответчицы не поступало.

В соответствии с п. 6.4.2 Условий предоставления кредита, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на <дата> задолженность ответчика Бочкаревой О.А. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 497217 рублей 58 копеек, в том числе: сумма кредита - 323 373 рубля 73 копейки; задолженность по процентам - 27 915 рублей 37 копеек; - пеня за просрочку уплаты процентов - 21 013 рублей 42 копейки; - пеня за просрочку уплаты кредита - 124 915 рублей 06 копеек.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Банком были направлены ответчикам требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, что подтверждается требованиями о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за просрочку уплаты процентов и пени за просрочку уплаты основного долга, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика в пользу истца Акционерного коммерческого банка «Росбанк» задолженности по кредитному договору в виде: основного долга - 323 373 рубля 73 копейки; процентов за пользование кредитом - 27 915 рублей 37 копеек; пени за просрочку уплаты основного долга - 30 000 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 6 000 рублей, а всего 387 289 рублей 10 копеек, а также о взыскании с Бочкаревой О.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» процентов по кредитному договору исходя из суммы основного долга 323 373 рубля 73 копеек по ставке 10, 5% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения настоящего решения суда, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, ответчик передает в залог Банку, приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки: <данные изъяты>, модель <данные изъяты>, №, цвет - ЧЕРНЫЙ, год выпуска - <дата>, кузов №№, шасси № отсутствует, двигатель № №.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий по погашению кредита, требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику и являющееся предметом залога, а именно указанный автомобиль, с установлением начальной продажной стоимости данного автомобиля в размере 340 597 рублей, согласно экспертному заключению, проведенному в ходе рассмотрения дела по существу, и определении способа продажи автомобиля с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст.ст.96, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в части, с ответчика подлежат взысканию расходы в виде государственной пошлины в размере пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а именно за требование имущественного характера в размере 7 072 рублей 89 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей, а также расходы по оплате экспертного заключения в сумме 6 000 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», предъявленных к Бочкаревой О.А. о взыскании неустойки, а также требовании о взыскании судебных расходов, следует отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК», предъявленные к Бочкаревой О.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с Бочкаревой О.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга - 323 373 рубля 73 копейки; процентов за пользование кредитом - 27 915 рублей 37 копеек; пени за просрочку уплаты основного долга - 30 000 рублей; пени за просрочку уплаты процентов - 6 000 рублей, а всего 387 289 рублей 10 копеек.

Взыскать с Бочкаревой О.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 323 373 рубля 73 копеек по ставке 10, 5% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения настоящего решения суда.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Бочкаревой О.А. и являющееся предметом залога, а именно на автомобиль: <данные изъяты>, VIN: №, цвет - черный, год выпуска <дата>, кузов № №, шасси № отсутствует, двигатель №№, установив начальную продажную стоимость данного автомобиля в размере 340 597 рублей согласно экспертному заключению и определив способ продажи автомобиля с публичных торгов.

Взыскать с Бочкаревой О.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 7 072 рублей 89 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей, а также расходы по оплате экспертного заключения в сумме 6 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, то есть с <дата>, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись Т.В. Мещерякова