Дело № 2-1511/2012 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 24 мая 2012 года город Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Мониной О.И., при секретаре судебного заседания Курьяновой В.В., с участием представителя истца по доверенности Ружейникова А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску закрытого акционерного общества «Райффайзенгбанк» к Наумову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, установил: Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» в лице Самарского филиала ЗАО «Райффайзенбанк» в г. Саратове операционный офис «Саратовский» ЗАО «Райффайзенбанк» (далее по тексту ЗАО «Райффайзенбанк») обратилось в суд с иском к ответчику Наумова В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обосновании которого указал, что <дата> между Наумовым В.А и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен договор на предоставлении кредитной карты («Кредитный договор») в соответствии с которым ЗАО «Райффайзенбанк» предоставляет заемщику кредит в размере 92 000 рублей, процентная ставка по кредиту 24% годовых, полная стоимость кредита 36,04%. В соответствии с заявлением анкетой на выпуск кредитной карты, а также с расчетом полной стоимости кредита по кредитным картам, общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, являющихся неотъемлемой частью Договора, с момента его заключения, заемщик обязался уплачивать денежные средства в счет погашения основной суммы кредита, проценты, начисленные на пользование кредитом, а также иные суммы, начисленные в рамках предоставления и обслуживания кредита, путем осуществления ежемесячных платежей. Несмотря на подписанные обязательства, ответчик просрочил их выполнение в части возврата кредита и иных, связанных с ним выплат (п. 7.3.1. Общих условий). В связи с тем, что Наумов В.А. не осуществил погашение задолженности по вышеуказанным платежам в полном объеме в соответствии с п.п. 7.3.1, 7.3.2 Общих условий, наступило, предусмотренное п. 8.3.1 Общих условий событие неисполнения, что дало истцу право требовать от ответчика досрочного возврата Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей. Реализуя данное право, в соответствии с п.п. 8.3.2, 8.4.3. Общих условий истец письмом уведомил ответчика о наступлении события неисполнения и предъявил требование о досрочном погашении суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пени, а также иных выплат, связанных с кредитом. Предъявленное требование положительного результате не дало, ответчик мер по выполнению обязательств по возврату заемных средств и иных платежей, вытекающих из кредитного договора, в установленный тридцатидневный срок, не принял. Таким образом, на <дата> общая сумма задолженности ответчика перед истцом составила 167 622 рубля 23 копейки, в том числе сумма основного долга - 92 000 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 37 441 рубль 41 копейка, сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 2 971 рубль 07 копеек, перерасход кредитного лимита - 35 209 рублей 73 копейки. Учитывая изложенное, истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с Наумова В.А., <дата>, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> задолженность по кредитному договору от 7 июля 2008 года в сумме 167 622 рубля 23 копейки, в том числе сумма основного долга 92 000 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 37 441 рубль 43 копейки, сумма начисленных процентов за пользование кредитом - 2 971 рубль 07 копеек, перерасход кредитного лимита - 35 209 рублей 73 копейки. Взыскать с Наумова В.А. расходы по оплате государственной пошлины в размере 4552 рубля 45 копеек. В процессе рассмотрении дела представитель истца уточнил исковые требования в пределах своих полномочий предоставленных доверенностью от <дата>, выданной сроком до <дата>, в связи с частичным погашением задолженности и просил взыскать с ответчика 157 62 рубля 23 копейки, в том числе сумму основного долга - 92 000 рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 37 441 рубль 43 копейки, сумму начисленных процентов - 2971 рубль 07 копеек, перерасход кредитного лимита - 25 209 рублей 73 копейки. В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования по основаниям, изложенным в нем. Просил исковые требования удовлетворить с учетом уточнения. Ответчик в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении не заявлял. Суд, с учетом мнения представителя истца, в силу ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика Наумова В.А. в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам. Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные доказательства, приходит к следующему. Положениями статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - Гражданский кодекс РФ) установлены основания возникновения гражданских прав и обязанностей. Из содержания указанной правовой нормы следует, что гражданские права и обязанности возникают, в том числе и из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Согласно статье 309 Гражданского Кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из статьи 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Из вышеуказанной нормы права следует принцип свободы договора, о том что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. В соответствии с п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. В соответствии с п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Согласно ст. 850 Гражданского кодекса РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное. Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. В силу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса. Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Как следует из материалов дела, Наумов В.А. заполнил заявление-анкету на выпуск кредитной карты <дата> с лимитом 92 000 рублей, на условиях, изложенных в заявлении, условиях предоставления и обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан ЗАО «Райффайзенбанк», тарифах по текущим счетам физических лиц ЗАО «Райффайзенбанк». В заявлении просил открыть текущий счет, используемый в рамках Договора, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием Карты. В заявлении на приобретении кредита в ЗАО «Райффайзенбанк» истец ознакомлен с тем, что кредит предоставлялся на 2 года, процентная ставка 24%, размер минимального платежа 10%, комиссия за просроченный платеж 600 рублей, комиссия за перерасход кредитного лимита 700 рублей, ознакомился с графиком платежей. Истец заполнил заявление на страхование, в котором поручил Банку ежемесячно в безакцептном порядке списывать со счета плату за включение в программу страхования в размере 0,6% от суммы задолженности по кредитной карте. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора. Наумов В.А. нарушил свои обязательства по погашению кредита, поскольку денежные средства в счет погашения задолженности от него своевременно не поступали, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика, что является недопустимым. Согласно расчету истца на момент подачи искового заявления задолженность Наумова В.А. по договору о предоставлении кредитной линии к текущему счету с возможностью использовать банковской карты от <дата> по состоянию на <дата> с учетом частичного погашения задолженности ответчиком по кредитному договору, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в размере 37 441 рубль 43 копейки, задолженность по уплате просроченного основного долга по использованию кредитной линии в размере 85581 рубль 51 копейки, задолженность по уплате начисленных процентов за пользование кредитными средствами в размере 2971 рублей 07 копеек, перерасход кредитного лимита в размере 25 209 рублей 73 копейки, остаток основного долга по использованию кредитной линии в размере 6 418 рублей 49 копеек. Своего расчета суммы задолженности ответчиком предоставлено не было. Поскольку в связи с неисполнением Наумовым В.А. условий кредитного договора у него перед истцом образовалась задолженность, она должна быть взыскана с ответчика в соответствии с требованиями статей 309, 310, 363, 819 ГК РФ. Таким образом, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО «Райффайзенбанк» подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 157 622 рубля 23 копейки, в том числе сумма основного долга в размере 92 000 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом в размере 37 441 рубль 43 копейки, сумма начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2971 рубль 07 копеек, перерасход кредитного лимита - 25 209 рублей 73 копейку. В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в части присужденной истцу пропорциональному размеру удовлетворенных судом исковых требований. Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 2272 рублей 32 копейки, что подтверждается платежным поручением № от <дата>, однако на удовлетворенную часть исковых требований - 157 622 рублей 23 копейки в соответствии с под. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ подлежит оплате государственная пошлина в размере 4352 рубля 44 копейки, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: исковые требования закрытого акционерного общества «Райффайзенгбанк» к Наумову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договор, удовлетворить. Взыскать с Наумова В.А. в пользу закрытого акционерного общества «Райффайзенбанк» задолженность по кредитному договору от <дата> в сумме 157 622 рубля 23 копейки, в том числе сумму основного долга в размере 92 000 рублей, сумму просроченных процентов за пользование кредитом в размере 37 441 рубль 43 копейки, сумму начисленных процентов за пользование кредитом в размере 2971 рубль 07 копеек, перерасход кредитного лимита - 25 209 рублей 73 копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4352 рубля 44 копейки, а всего 161 974 (сто шестьдесят одна тысяча девятьсот семьдесят четыре) рубля 67 копеек. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. Ответчик, не явившийся в судебное заседание, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано,- в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья: Подпись О.И. Монина Мотивированное заочное решение суда изготовлено <дата>