Дело № 2-1325/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 5 июня 2012 года г. Саратов Октябрьский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Перовой Т.А., при секретаре Королевой А.А., с участием представителя истца Калмыковой Е.И., ответчика Варданяна С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Варданяну А.С., Малхасяну С.Ц., Варданяну С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, установил: Представитель ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Калмыкова Е.И. обратилась в суд с иском к Варданяну А.С., Малхасяну С.Ц., Варданяну С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом, об обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что <дата> между Коммерческим банком «Русский Банк Развития» (ЗАО), правопреемником которого является ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», и Варданяном А.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику в кредит денежные средства на условиях срочности, платности и возвратности. Сумма кредита составляла 600000 рублей, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 19 процентов годовых. Кредит предоставлялся заемщику сроком до <дата> Кредит был предоставлен заемщику, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата> Варданян А.С. надлежащим образом свои обязательства не исполнял, погашение кредита не производил с <дата> Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Варданян А.С. был уведомлен о том, что в срок до <дата> им должна быть погашена задолженность по кредитному договору. По состоянию на <дата> задолженность Варданяна А.С. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № от <дата> составила 448582 рубля 70 копеек, в том числе задолженность по основному долгу 335146 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом 4275 рублей 17 копеек, пени по основному долгу 82062 рубля 83 копейки, пени по просроченным процентам 27098 рублей 02 копейки. В обеспечение исполнения обязательств Варданяна А.С. перед Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (ЗАО) по кредитному договору № <дата> были заключены договоры поручительства между Малхасяном С.Ц. и банком №, а также между Варданяном С.А. и банком №. Согласно п.п. 1.1, 3.1, 3.2 указанных договоров поручительства поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Варданяном А.С. всех его обязательств по кредитному договору № от <дата>, в том числе: возврат кредита, процентов за пользование кредитом, ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. Направленные в адрес поручителей требования об уплате задолженности по кредитному договору также не были исполнены. В обеспечение исполнения обязательств Варданяна А.С. перед Коммерческим банком «Русский Банк Развития» (ЗАО) по кредитному договору между Варданяном А.С. и банком был заключен договор залога транспортного средства № от <дата>, по условиям которого залогодатель передал в залог принадлежащий Варданяну А.С. на праве собственности автомобиль марки <данные изъяты> Просила взыскать с Варданяна А.С., Малхасяна С.Ц., Варданяна С.А. солидарно в пользу ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору по состоянию на <дата> в сумме 448582 рубля 70 копеек, проценты по кредитному договору исходя из суммы основного долга 335146 рублей 68 копеек по ставке 19 процентов годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств; обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее на праве собственности Варданяну А.С. - автомобиль марки <данные изъяты> При рассмотрении дела по ходатайству представителя истца к участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО1 являющийся на момент рассмотрения дела собственников автомобиля автомобиль марки <данные изъяты>. В порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ представитель истца просила обратить взыскание на заложенное по договору залога имущество, принадлежащее на праве собственности ФИО1 - автомобиль марки <данные изъяты>. На основании определения от <дата> исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к ФИО1. об обращении взыскания на заложенное имущество были выделены в отдельное производство. В судебном заседании представитель истца Калмыкова Е.И. исковые требования к Варданяну А.С., Малхасяну С.Ц., Варданяну С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении, просила их удовлетворить. Ответчик Варданян С.А. исковые требования не признал, просил отказать в их удовлетворении. Пояснил, что размер задолженности по кредитному договору, которую банк просит взыскать, не соответствует действительности. Причиной неисполнения условий кредитного договора явилась болезнь заемщика, проведение ему дорогостоящей операции. Ответчики Варданян А.С., Малхасян С.Ц. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены, что подтверждается соответствующими телефонограммами в адрес ответчиков, сведений об уважительности причин неявки не представили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие. Суд с согласия представителя истца Калмыковой Е.И. на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Варданяна А.С., Малхасяна С.Ц. Выслушав представителя истца, ответчика Варданян С.А., исследовав материалы дела, суд находит исковые требования банка подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Как следует из ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Согласно ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия. В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского процессуального кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. При рассмотрении дела судом было установлено, что <дата> между Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» и Варданяном А.С. был заключен кредитный договор №, по условиям которого Коммерческий Банк «Русский Банк Развития» предоставил ответчику денежные средства на неотложные нужды в размере 600000 рублей путем перечисления денежных средств на счёт заемщика в банке №. Согласно пунктам 1.2, 1.3 кредитного договора кредит предоставлялся на срок до <дата> с уплатой 19 процентов годовых за пользование кредитом. На основании п. 3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит, проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 5 числа каждого месяца, начиная с сентября 2008 г., равными по сумме платежами, составляющими 15564 рубля; сумма последнего платежа по кредиту может быть отличной от суммы ежемесячного платежа. На основании п. 4.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита, предусмотренного п. 3.1, заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; в случае несвоевременной оплаты начисленных процентов, предусмотренных п. 3.1, заемщик обязуется уплатить банку пеню в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Согласно п. 5.2, 5.3 кредитного договора банк имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита и начисленных процентов за пользование кредитом в случаях, предусмотренных законодательством, а также при однократной просрочке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, предусмотренных п. 3.1.1 настоящего договора; при наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения. Факт выдачи кредита подтверждается мемориальным ордером № от <дата> о зачислении на счёт Варданяна А.С. № денежных средств в сумме 600000 рублей (л.д. 63). В обеспечение исполнения обязательств Варданяна А.С. по кредитному договору <дата> Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» были заключены договоры поручительства № с Малхасяном С.Ц. и договор поручительства № с Варданяном С.А. Согласно п. 1.1, 3.1, 3.2 договоров поручительства поручители обязуются отвечать перед банком за исполнение заемщиком Варданяном А.С. всех его обязательств по кредитному договору № от <дата>, в том числе возврат кредита, процентов за пользование кредитом, ежемесячной комиссии за обслуживание ссудного счета, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору. На основании п. 1.2 договоров поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. В силу п. 4.1, 4.3 договоров поручительства в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности; требования подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение десяти рабочих дней после их получения. В соответствии с п. 1.1 Устава банка и в соответствии с решением единственного акционера Коммерческий банк «Русский банк Развития» (ЗАО) от <дата> № наименование банка изменено на ЗАО «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ». Решением единственного акционера Банка от <дата> № тип акционерного общества и наименование банка изменены на ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». Соответствующие изменения внесены в учредительные документы банка. Следовательно, обязательства, возникшие у банка, как кредитора из кредитного договора и договора залога сохраняются. Ответчик Варданян А.С. принятые обязательства по кредитному договору в части возврата кредита и начисленных процентов не исполнял с <дата> <дата> в адрес Варданяна А.С. было направлено требование о погашении задолженности в срок до <дата>, которое не было исполнено заемщиком. Согласно требованиям № и № от <дата>, направленным ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Малхясян С.Ц. и Варданян С.А. были уведомлены о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность Варданяна А.С. по кредитному договору № от <дата>, которые не были исполнены поручителями. По состоянию на <дата> задолженность Варданяна А.С. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № от <дата> составляет 448146 рублей 68 копеек, в том числе сумма основного долга 335146 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом 4275 рублей 17 копеек, пени по основному долгу 82062 рубля 83 копейки, пени по просроченным процентам 27098 рублей 02 копейки. Заключив кредитный договор, договоры поручительства, стороны согласились с их условиями, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. Поскольку в связи с неисполнением заемщиком и поручителями условий кредитного договора у ответчиков образовалась задолженность по оплате основного долга и процентов за пользование кредитом, истец вправе требовать взыскания с ответчиков задолженности по уплате основного долга в сумме 335146 рублей 68 копеек, по уплате процентов, начисленных за пользование кредитом, в сумме 4275 рублей 17 копеек, а также пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору. Между тем, суд находит неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, и в связи с нарушением сроков уплаты процентов несоразмерной последствиям нарушения обязательства. Согласно ст. 333 Гражданского кодекса РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. С учетом положений указанной нормы суд считает возможным уменьшить неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков возврата кредита, до 16412 рублей 56 копеек (82062,83 / 5), неустойку, начисленную в связи с нарушением сроков уплаты процентов по кредиту, до 5419 рублей 60 копеек (27098,02 / 5). На основании ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом подлежат уплате по день фактического исполнения обязательства исходя из суммы основного долга 335146 рублей 68 копеек по ставке 19 процентов годовых. В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» к Варданяну А.С., Малхасяну С.Ц., Варданяну С.А. о взыскании пени следует отказать. Доводы ответчика о том, что при внесении заемщиком денежных средств в счет оплаты кредита банк неправомерно не погашает в первую очередь сумму основного долга по кредитному договору, являются необоснованными, поскольку п. 4.4 кредитного договора установлена очередность погашения обязательств заемщика по договору при недостаточности суммы на счёте заемщика для погашения задолженности, согласно которому погашение просроченной задолженности производится в шестую очередь. На основании ст. ст. 94, 98, 100 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию в солидарном порядке судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенной части исковых требований в сумме 6812 рублей 54 копейки. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд решил: Взыскать с Варданяна А.С., Малхасяна С.Ц., Варданяна С.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 361254 рубля 01 копейка, в том числе сумму основного долга в размере 335146 рублей 68 копеек, проценты за пользование кредитом в сумме 4275 рублей 17 копеек, пени по основному долгу в сумме 16412 рублей 56 копеек, пени по просроченным процентам в сумме 5419 рублей 60 копеек. Взыскать с Варданяна А.С., Малхасяна С.Ц., Варданяна С.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» проценты по кредитному догоовру № от <дата> исходя из суммы основного долга 335146 рублей 68 копеек по ставке 19 процентов годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Варданяну А.С., Малхасяну С.Ц., Варданяну С.А. отказать. Взыскать с Варданяна А.С., Малхасяна С.Ц., Варданяна С.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 6812 рублей 54 копейки. Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Саратова. Судья подпись Т.А. Перова Мотивированное решение изготовлено <дата>