Дело № 2-1149/2012 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 19 июня 2012 года город Саратов Октябрьский районный суд города Саратова в составе: председательствующего судьи Мониной О.И., при секретаре судебного заседания Федченко А.А., с участием представителя истца по доверенности Елизарова А.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Балтаеву С.А., Балатаевой Т.В., Балтаеву А.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительствам, обращении взыскания на заложенное имущество, установил: ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала (далее - Банк) заключил с Балтаевым С.А. и Балтаевой Т.В. кредитный договор № от <дата> на сумму 365 000 рублей сроком на 182 месяца, считая от даты фактического предоставления кредита, с процентной ставкой 13,5 % годовых за весь фактический период пользования Кредитом. Кредит был предоставлен на приобретение в собственность Заемщиками недвижимости (квартиры). Денежные средства были зачислены Банком на счет Заемщика № (Счет-синоним - №), открытом в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК». Исполнение обязательств Заемщика по возврату кредита и уплате процентов должно осуществляться не позднее 25-го числа каждого календарного месяца за текущий процентный период. Надлежащее исполнение обязательств Заемщиков перед Банком обеспечивает: поручительство по Договору поручительства от 01 <дата> №, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Балтаевым А.Ф, зарегистрированным по адресу: <адрес> Залог квартиры по ипотеке в силу закона (на основании ст. 77 Федерального закона Российской Федерации «Об ипотеке (залоге недвижимости)»), где предметом залога является квартира, состоящая из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 57,5 кв.м., жилой площадью 38,4 кв.м., расположенная на 1 этаже 2-х этажного жилого дома; кадастровый (или условный) номер №, находящаяся по адресу: <адрес>, принадлежащая Заемщикам (Залогодателям) на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись регистрации № Залоговая стоимость Предмета залога - квартиры, согласованная Сторонами, составляет 457 000 рублей. В соответствии с п. 1.3 Договора поручительства от <дата> №, при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком обеспеченного настоящим поручительством обязательства, Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. Согласно ст. 363 Гражданского кодекса РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства, поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. В соответствии с п. 1.4 Договора поручительства № от <дата> Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. В силу ст. 323 Гражданского кодекса РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью. В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 4.1.1 Кредитного договора, Заемщик обязан возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом. В соответствии с п. 4.1.2 Кредитного договора, Заемщик обязан возвращать кредит и уплачивать начисленные Кредитором проценты путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с п. 4.4.1 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств при просрочке Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна. В соответствии с п. 5.1 Кредитного договора, Заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом. В соответствии с п. 5.2 и 5.3 Кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Условия Кредитного договора Заемщиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга, проценты и иные платежи в соответствии с графиком возврата. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен на ЛБС заемщика <дата>, более платежей по кредиту от ответчицы не поступало. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности Балтаева С.А., Балтаевой Т.В. и Балтаева А.Ф. по кредитному договору № от <дата> составляет 374 232 рублей 01 копейку, в том числе: сумма кредита, вынесенного на просрочку (основной долг) - 333 751 рублей 01 копейка; сумма непогашенных процентов - 25 799 рублей 39 копеек; сумма пени за просрочку уплаты процентов - 11 687 рублей 56 копеек; сумма пени за просрочку уплаты кредита - 2 994 рублей 05 копеек. Кредит вынесен на просрочку <дата>, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. Требование о погашении задолженности по кредитному договору направлено ответчикам <дата>, сведений о получении не имеется. К настоящему времени кредит не погашен, что подтверждается выпиской по ссудному счету. В соответствии с п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее. Согласно абз. 1 - 2 п. 1 ст. 3 Федерального закона от 16 июля 1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (далее - Закон об ипотеке), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 50 «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Как указано в подп. 4 ч. 4 ст. 349 ГК РФ, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога являются жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам. Согласно п. 4 ст. 54.1 «Об Ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на жилые помещения, принадлежащие на праве собственности физическим лицам, во внесудебном порядке не допускается. В соответствии с абз. 2 - 4 п. 1 ст. 54.1 «Об Ипотеке (залоге недвижимости)», если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее пяти процентов от размера оценки предмета ипотеки по договору об ипотеке; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев. В данном случае, размер задолженности ответчика явно превышает указанную величину, а период просрочки составляет более трех месяцев (начиная с <дата>.). В соответствии с п. 4.4.3 Кредитного договора, Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в течение 14 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного уведомления с требованием о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им в следующих случаях: при просрочке внесения или невнесении ежемесячного платежа по исполнению обязательств и (или) уплате начисленных процентов или в части по Кредитному договору на 30 (тридцать) календарных дней; при наличии просрочек внесения ежемесячных платежей по исполнению денежного обязательства и (или) уплате начисленных процентов более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, вне зависимости от срока просрочки; в случае, если требование Залогодержателя о досрочном исполнении обеспеченных ипотекой обязательств и (или) уплате процентов за пользование им не будет удовлетворенно Залогодателем в течение 30 (тридцати) календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления Залогодержателя об этом. В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об Ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. На основании изложенного, истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с ответчиков Балтаева С.А., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес> Балтаевой Т.В., <дата> года рождения, уроженки р.п. <адрес>, зарегистрированной по адресу<адрес> и Балтаева А.Ф., <дата> года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного по адресу: <адрес>, в солидарном порядке в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала задолженность по кредитному договору № от <дата> сумму кредита, вынесенного на просрочку (основной долг) - 333 751 рублей 01 копейку; непогашенные проценты - 25 799 рублей 39 коп.; пеню за просрочку уплаты процентов - 11 687 рублей 56 коп.; пеню за просрочку уплаты кредита - 2 994 рубля 05 копеек, а всего 374 232рубля 01 копейку. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Балтаевой Т.В. и Балтаевой Т.В., и являющееся предметом залога на основании закона, а именно: квартиру, состоящую из 3 (трех) жилых комнат, общей площадью 57,5 кв.м., жилой площадью 38,4 кв.м., расположенную на 1 этаже 2-х этажного жилого дома; кадастровый (или условный) номер №, находящуюся по адресу: <адрес> принадлежащую Заемщикам (Залогодателям) на праве собственности на основании договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от <дата>, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним <дата> сделана запись регистрации № установив начальную продажную цену в размере, установленном экспертом в ходе судебного заседания. Взыскать с ответчиков Балтаева С.А., Балтаевой Т.В. и Балтаева А.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала проценты по кредитному договору № от <дата>. исходя из суммы основного долга 333 751 руб. 01 коп. по ставке 13,5 % годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда. Взыскать с ответчиков Балтаева С.А., Балтаевой Т.В. и Балтаева А.Ф. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 942 рубля 32 копейки (6 942 руб. 32 коп. - за требование о взыскании задолженности по кредитному договору и 4 0.00 руб. - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В процессе рассмотрения дела представитель истца Крутов В.А. в пределах своих полномочий, предоставленных доверенностью от <дата>, уточнил предмет исковых требований, в связи с добровольной оплатой части задолженности ответчиками и просил взыскать с ответчиков сумму задолженности в размере 334 050 рублей 86 копеек, из которых сумма кредита, вынесенного на просрочку - 325 545 рублей 01 копейка, непогашенные проценты в размере 1001 рубль 50 копеек, пеня за просрочку уплаты процентов в размере 3 779 рублей 81 копейка, пеня за просрочку уплаты кредита в размере 3724 рубля 54 копейки. В судебном заседании представитель истца по доверенности Елизаров А.Ю. заявленные исковые требования с учетом уточнения не поддержал, в связи с погашением по кредитному договору задолженности ответчиками в добровольном порядке ответчиками. Заявил ходатайство о взыскании с ответчиков Балтаева С.А., Балтаевой Т.В. и Балтаева А.Ф. расходов по оплате государственной пошлины в сумме 10 942 рубля 32 копейки. Ответчики Балтаев С.А., Балтаева Т.В., Балтаева А.Ф. извещены о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явились, об уважительности причины неявки суд не сообщили, в связи с чем суд определил рассмотреть дело без их участия, в силу статьи 167 ГПК РФ. Суд, выслушав объяснения представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему. В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом. Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ч. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствия иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ). В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что <дата> между АКБ «РОСБАНК» и Балатаевым С.А., Балтаевой Т.В. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым заемщик получил денежные средства (кредит) в сумме 365 000 рублей на срок 182 месяца (листы дела 18 - 33). Надлежащее исполнение обязательств заемщиков перед Банком по кредитному договору обеспечивается договором поручительства № от <дата>, заключенным между Банком и Балатаевым А.Ф. (листы дела 34 - 38). В соответствии со статьей 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства должен быть совершен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора поручительства (статья 362 ГК РФ). В силу статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно статье 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. Согласно п. 1.3. Договора поручительства при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного договором обязательства поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно. Согласно п. 1.4 указанного договора поручительства поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая возврат основного долга кредитора, уплату процентов за пользование кредитом, уплату ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком. Следовательно, поручитель в соответствии с условиями договора поручительства и норм закона несет перед кредитором солидарную ответственность при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обеспеченного поручительством обязательства. Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора. Денежные средства были предоставлены <дата> Банком, что подтверждается платежным поручением № от <дата> что подтверждается платежным поручением от <дата> (листы дела 79). Вместе с тем, условия кредитного договора ответчиками не исполнялись в полном объеме: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали в нарушение условий договора, что подтверждается выпиской по лицевому счету (лист дела 158 - 170). На момент рассмотрения иска обязательства по кредитному договору ответчиками выполнены в полном объеме, в связи оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. Вместе с тем, представителем истца заявлено ходатайство о взыскании судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины. Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ст.ст.88, 94 ГПК РФ судебными расходами являются государственная пошлина и издержки, связанные с рассмотрением дела. Согласно ч. 1 ст. 101 ГПК РФ в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика. Поскольку на момент обращения с иском в суд у ответчиков имелась задолженность по кредитному договору, ходатайство истца подлежит удовлетворению. Истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в размере 10942 рублей 32 копейки, что подтверждается платежным поручением № от <дата> на сумму 6942 рубля 32 копейки (лист дела 14), платежным поручением № от <дата> (лист дела 15). В соответствии со ст. 333.19 НК РФ на уточненную часть исковых требований - 334 050 рублей 86 копеек, подлежит оплате государственная пошлина в размере 6540 рублей 50 копеек (5200 руб. + 1% * (334050,86 руб. - 200 000 руб.), а также в размере 4000 рублей за требование неимущественного характера, в связи с чем указанная сумма подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке, поскольку договором поручительства предусмотрен солидарный порядок возмещение судебных издержек (п. 1.3., 1.4). На основании изложенного, рассмотрев дело в пределах заявленных и поддержанных в судебном заседании исковых требований, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд решил: В удовлетворении исковых требований акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала ОАО АКБ «РОСБАНК» к Балтаеву С.А., Балтаевой Т.В. Балтаевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, договорам поручительствам, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать. Взыскать в солидарном порядке с Балтаева С.А., Балтаевой Т.В., Балтаева А.Ф. в пользу акционерного коммерческого банка «Росбанк» (открытое акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в размере в размере 10 540 (десять тысяч пятьсот сорок) рублей 50 копеек. Решение суда может быть обжаловано сторонами в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме <дата>. Судья: Подпись О.И. Монина