дело № 2-1782/12

Решение

Именем Российской Федерации

27 июня 2012 года         город Саратов

Октябрьский районный суд города Саратова в составе

председательствующего судьи Мониной О.И.,

при секретаре судебного заседания Федченко А.А.,

с участием представителя истца по доверенности Ефимовой М.С., ответчика Мовсисяна Г.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) к Мовсисяну Г.К. взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Коммерческий банк «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) (далее по тексту КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) обратился в суд с иском к Мовсисяну Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Исковые требования обоснованы тем, что <дата> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Мовсисяном Г.К. заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 1 500 000 рублей, с уплатой 20 % годовых за пользование денежными средствами, неустойки (пени) в размере 0,50% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в случае исполнения обязательств по договору, сроком по <дата>. Ежемесячный платеж по договору составил 22 191 рубль 78 копеек, дата ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца.

В обеспечение обязательства по кредитному договору предоставлен залог недвижимого имущества, согласно Договору об ипотеки № от <дата>: объект права: нежилое здание, назначение: нежилое нежилое; этажность: 1-этажный; площадь: 305,3 кв.м. общ. Пл.; литер: А; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый (или условный номер): №; инвентарный номер: №, с установлением начальной продажной стоимостью в размере залоговой стоимости 2 357 000 рублей.

Объект права: земельный участок: разрешенное использование: под административное здание; категория земель: земли населенных пунктов; площадь; 2063 кв.м.. общ. Пл.; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый номер: №, с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости 392 500 рублей.

Получение заемщиком денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>.

Однако в нарушении условий кредитного договора заемщик с <дата> не вносит ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по основному долгу по кредиту и начисленным процентам. Наличие неисполненных ответчиком обязательств подтверждается выпиской по текущему счету №, выпиской по ссудному счету №, расчетом взыскиваемой суммы.

Согласно условиям договора потребительского кредита, Банк вправе досрочно взыскать кредит, причитающиеся проценты за фактический срок пользования кредитом, в том числе путем обращения взыскания на обеспечение, в том числе в случае неисполнения обязательств по ежемесячному погашения кредита, процентов в соответствии с установленным графиком.

В связи с систематическими просрочками внесения ежемесячных платежей по кредиту, в адрес заемщика направлено требование о погашении задолженности от <дата>, требование Банка по настоящее время не исполнено.

По состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составила 1 566 042 рубля 60 копеек, в том числе сумма просроченного долга, взыскиваемого досрочно - 1 353 236 рублей 03 копейки, сумма просроченного основного долга - 75 903 рубля 73 копейки, сумма просроченных процентов - 94 995 рублей 10 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - 1 909 рублей 11 копеек, сумма пеней 39 998 рублей 63 копейки.

В связи с вышеизложенным истец обратился в суд с настоящим иском и просил взыскать с Мовсисяна Г.К. задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> в сумме 1 566 042 рубля 60 копеек по состоянию на <дата>, в том числе сумму основного долга, взыскиваемую досрочно - 1353 236 рублей 03 копеек, сумму просроченного основного долга - 75 903 рубля 73 копейки, сумму просроченных процентов - 94 995 рублей 10 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг - 1 909 рубля 11 копеек, сумму пени в размере 39 998 рублей 63 копейки. Обратить взыскании на заложенное в пользу АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) недвижимое имущество: объект права: нежилое здание, назначение: нежилое; этажность: 1-этажный; площадь: 305,3 кв.м. общ. Пл.; литер: А; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый (или условный номер): №; инвентарный номер: №; Объект права: земельный участок: разрешенное использование: под административное здание; категория земель: земли населенных пунктов; площадь; 2063 кв.м.. общ. Пл.; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый номер: №, принадлежащее Мовсисяну Г.К., с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости 2 749 500 рублей, в том числе цены здания 2 357 000 рублей, цены земельного участка 392 500 рублей, с определением способа реализации имущества в виде открытых торгов. Взыскать с ответчика судебные расходы в сумме 20 030 рублей 21 копейку.

В судебном заседании представитель истца по доверенности Ефимова М.С. заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, дала объяснения, аналогичные изложенным выше.

Ответчик Мовсисян Г.К. в судебном заседании исковые требования признал, указав на неоплату задолженности по кредиту, в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из ст. 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк… обязуется предоставить данные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

Согласно ст. 361 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если договором или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должника, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В силу ст. 363 Гражданского Кодекса Российской Федерации при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства».

Судом установлено, что <дата> между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Мовсисяном Г.К. заключен Договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк обязался предоставить Ответчику кредит на неотложные нужды в сумме 1 500 000 рублей, с уплатой 20 % годовых за пользование денежными средствами, сроком по <дата> (лист дела 11-14). Факт выдачи кредита ответчику подтверждается расходным кассовым ордером № от <дата>, тем самым банк исполнил условия договора (листы дела 20).

Ответчик в соответствии с условиями договора обязался погашать кредит и начисленные по нему проценты и комиссии путем совершения очередных платежей не позднее дня ежемесячного платежа согласно графику, являющемуся неотъемлемой частью договора.

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно договору об ипотеке № от <дата>, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и Мовсисяном Г.К., залоговым имуществом, обеспечивающим исполнение обязательств по кредитному договору является следующее имущество: объект права: нежилое здание; назначение: нежилое; этажность: 1-этажный; площадь: 305,3 кв.м. общ. Пл.; литер: А; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый (или условный номер): № инвентарный номер: №, с установлением начальной продажной стоимостью в размере залоговой стоимости 2 357 000 рублей.

Объект права: земельный участок: разрешенное использование: под административное здание; категория земель: земли населенных пунктов; площадь; 2063 кв.м.. общ. Пл.; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый номер: №, с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости 392 500 рублей.

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Ответчик нарушил свои обязательства по погашению кредита, поскольку надлежащим образом условия кредитного договора по погашению задолженности им не исполнялись, в результате чего за ним образовалась задолженность по состоянию на <дата> задолженность ответчика перед Банком составила 1 566 042 рубля 60 копеек, в том числе сумма просроченного долга, взыскиваемого досрочно - 1 353 236 рублей 03 копейки, сумма просроченного основного долга - 75 903 рубля 73 копейки, сумма просроченных процентов - 94 995 рублей 10 копеек, сумма процентов на просроченный основной долг - 1 909 рублей 11 копеек, сумма пеней 39 998 рублей 63 копейки.

Ответчик в судебном заседании признал исковые требования о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Судом в соответствии со ст. 173 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчику разъяснены последствия признания иска, влекущие вынесение судом решения об удовлетворении заявленных истцом требований, предусмотренные ч. ч. 2, 3 ст. 173 и ч. 4 ст. 198 Гражданского процессуального кодекса РФ.

В соответствии со ст. 39 Гражданского процессуального кодекса РФ ответчик вправе признать исковые требования.

Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Оснований для непринятия признания иска ответчиком у суда нет, в связи с чем признание иска подлежит принятию судом.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с Мовсисяна Г.К. в пользу КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> по состоянию на <дата>, в том числе сумму основного долга, взыскиваемую досрочно - 1 353 236 рублей 03 копейки, сумму просроченного основного долга в размере 75 903 рубля 73 копейки, сумму просроченных процентов в размере 94 995 рублей 10 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 1 909 рублей 11 копеек.

Разрешая заявленные истцом требования о взыскании с ответчика в пользу истца пеней суд исходит из следующего.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Проверив представленные истцом расчеты задолженности по состоянию на <дата> с учетом штрафных санкций (пени по просроченному долгу), суд считает необходимым принять во внимание следующее.

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ №6 и Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года, сохраняющего свое действие в настоящее время, «О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства.

Таким образом, правовой анализ указанных положений закона в совокупности с правовой позицией Конституционного суда РФ, изложенной им в Определении от 07 октября 1999 года №137-О «По жалобе гражданина Коржа С.А. на нарушение его конституционных прав положениями ст. 333 ГК РФ и положениями ст. 325 и 432 ГПК РСФСР», и в определении от 24 января 2006 года №9-О «Об отказе в принятии к рассмотрению жалобу гражданина Шаганца Г.А. на нарушение его конституционных прав частью 1 ст. 333 ГК РФ» свидетельствует о том, что вопрос о наличии либо отсутствии оснований для применения ст. 333 ГК РФ решается судом с учетом представленных доказательств и конкретных обстоятельств дела.

С учетом конкретных обстоятельств дела, суммы основного долга и периода просрочки исполнения обязательств, а также в связи с отсутствием сведений о последствиях нарушения Мовсисяном Г.К. обязательств, суд считает возможным снизить общий размер штрафных санкций, подлежащих взысканию с ответчика пени с 39 998 рублей 63 копеек до 5000 рублей.

При удовлетворении иска, в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 20030 рублей 21 копейки, что подтверждается платежным поручением № от <дата> (лист дела 10). Однако на удовлетворенную часть исковых требований - (1353236,03 руб. + 75903,73 руб. + 94995,10 руб. +1909,11 руб.), на основании под. 1 п. 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит оплате государственная пошлина в размере 15 855 рублей 22 копейки (13200 руб. + 0,5% *(1531043,97 руб. - 1 000 000 руб.) за требование имущественного характера, а также 4000 рублей за требование неимущественного характера, в связи с чем указанная денежная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) к Мовсисяну Г.К. взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить частично.

Взыскать с Мовсисяна Г.К. в пользу Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) задолженность по договору потребительского кредита № от <дата> по состоянию на <дата>, в том числе сумму основного долга, взыскиваемую досрочно - 1 353 236 рублей 03 копейки, сумму просроченного основного долга в размере 75 903 рубля 73 копейки, сумму просроченных процентов в размере 94 995 рублей 10 копеек, сумму процентов на просроченный основной долг в размере 1 909 рублей 11 копеек, сумму пени в размере 5000 рублей, государственную пошлину в размере 19 855 рублей 22 копейки, а всего 1 550 899 (один миллион пятьсот пятьдесят тысяч восемьсот девяносто девять) рублей 19 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований Коммерческого банка «Русский Славянский банк» (закрытое акционерное общество) к Мовсисяну Г.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Обратить взыскание на заложенное в пользу АКБ «Русславбанк» (ЗАО) недвижимое имущество:

объект права: нежилое здание; назначение: нежилое; этажность: 1-этажный; площадь: 305,3 кв.м. общ. Пл.; литер: А; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый (или условный номер): №; инвентарный номер: №, с установлением начальной продажной стоимостью в размере залоговой стоимости 2 357 000 (два миллиона триста пятьдесят семь тысяч) рублей.

Объект права: земельный участок: разрешенное использование: под административное здание; категория земель: земли населенных пунктов; площадь; 2063 кв.м.. общ. Пл.; адрес (местоположение): <адрес>; кадастровый номер: №, с установлением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости 392 500 (триста девяносто две тысячи пятьсот) рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Октябрьский районный суд города Саратова в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме - <дата>

Судья: Подпись