Дело № 2-1952/12

З А О Ч Н О Е        Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 августа 2012 года                             

Октябрьский районный суд г.Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Соловьевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Богма Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору,

      у с т а н о в и л:

Истец Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» ( далее по тексту ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ») обратилось с исковым заявлением к Богма Н.П. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что <дата> Богма Н.П. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Согласно разд.1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферта) Богма Н.П. заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифах и условиях предоставление физическим лицам потребительских кредитов по программе «Верное решение».

Данная оферта акцептована истцом, <дата> Богма Н.П. выдан кредит в сумме 750 000 рублей под 19,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

В соответствии с разд. 2 договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 19 829 рублей, кроме первого (29 829 рублей) и последнего (18 851, 14 рублей).

Согласно п.5.8 тарифов и условий, банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности.

В соответствии с разделом 2 договора, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Однако, Богма Н.П. надлежащим образом свои обязательства не исполняет. платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с <дата>

В соответствии с п.5.9. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.

Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Богма Н.П. ввиду нарушения обязательств по договору № от <дата>, предложено в срок не позднее 20 календарных дней с даты отправления банком требования погасить задолженность. Данное требование не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

По состоянию на <дата> задолженность Богма Н.П. перед банком составляет 834687 рублей 76 копеек.

На основании изложенного истец просит суд, расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Богма Н.П., взыскать с ответчика в пользу банка задолженность по кредитному договору в размере 834 687 рублей 76 копеек, из которых: основной долг - 695 139 рублей 07 копеек, проценты за пользование кредитом - 71 301 рубль 54 копейки, пени по просроченному основному долгу - 34 524 рубля 87 копеек, пени по просроченным процентам - 33 722 рубля 28 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 546 рублей 88 копеек.

В судебном заседании представитель истца Калмыкова Е.И. исковые требования поддержала по изложенным выше основаниям и просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Богма Н.П. о рассмотрении дела извещена, в судебное заседание не явилась, отложить рассмотрение дела либо рассмотреть спор без ее участия не просила, возражений оп иску не представила.

Суд с учетом мнения представителя истца в силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве в силу ст.233 ГПК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом).

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

<дата> Богма Н.П. обратилась в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением на предоставление потребительского кредита и открытие текущего счета.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно разд.1 вышеуказанного заявления Богма Н.П., его следует рассматривать как предложение (оферту) ответчика заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифах и условиях предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программе «Верное решение».

В соответствии с п.2.1 Условий предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программе «Верное решение», кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении ( оферте) Заемщика о заключении Кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ при этом акцептом Банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета. Кредитный договор считает заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика.

Оферта заемщика была акцептована банком, т.к. между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

<дата> Багма Н.П. истцом был выдан кредит в сумме 750 000 рублей, под 19,9 % годовых, сроком погашения 60 месяцев.

В соответствии с разд. 2 договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 22 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 19 829 рублей, кроме первого (29 829 рублей) и последнего (18 851, 14 рублей).

Согласно п.5.8 тарифов и условий и условий, банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности.

В соответствии с разделом 2 договора, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Кредит был предоставлен заемщику <дата>

Однако, Богма Н.П. надлежащим образом свои обязательства не исполняет. платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с <дата>

В соответствии с п.5.9. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.

Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Богма Н.П. ввиду нарушения ей обязательств по договору № от <дата>, ей было предложено в срок не позднее 20 календарных дней с даты отправления банком требования погасить задолженность,, также сообщено о намерении Банка расторгнуть кредитный договор в соотвесвии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

Данное требование не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

По состоянию на <дата> задолженность Богма Н.П. перед банком составляет 834687 рублей 76 копеек.

Требование о досрочном возврате всей суммы кредита было направлено заемщику <дата>, но до настоящего времени данное требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, периодические платежи Богма Н.П. после <дата> не вносятся в нарушение условий договора, что является основаниям для расторжения кредитного договора в силу пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

В связи с расторжением договора в пользу банка в силу п.5 ст. 453 ГК РФ подлежат взысканию сумма основного долга - 695 139,07 руб., процентов за пользование кредитом - 71 301,54 руб., пени по просроченному основному кредиту в сумме 34524,87 руб. и пени по просроченным процентам в сумме 33 722,28 руб., всего 834 687,76 руб.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме11 546,88 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 ГПК РФ, суд

      р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» удовлетворить.

Кредитный договор № от <дата>, заключенный между Открытом акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Богма Н.П. расторгнуть.

Взыскать с Богма Н.П. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 834 687 рублей 76 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11 546 рублей 88 копеек, всего 846 234 рубля 64 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» отказать.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья:подпись