дело № 2-1956/2012

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 августа 2012 года                                                                                          Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

с участием адвоката Красильникова И.В.,

при секретаре Соловьевой Т.Ю.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Алекторову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Истец открытое акционерное общество (далее по тексту - ОАО) Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к Алекторову А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата>, мотивируя свои требования тем, что <дата> Алекторов А.С. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № (далее - Договор) на предоставление потребительского кредита на оплату товаров и услуг, открытие четов и выдачу банковской карты.

Согласно п.п.2,6 вышеуказанного заявления, его подписание является присоединением к договору, включающему в себя в качестве составных частей условия предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг по программе «Стандарт» (далее - тарифы и Условия).

Как устанавливается ч.ч. 1 и 2 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с заявлением и Тарифами и Условиями предоставления физическим лицам потребительских кредитов по программе «Стандарт» Банк предоставил заемщику кредит на срок 3 месяца на сумму 37 950,00 руб. под 47 % годовых за пользование кредитом.

В соответствии с договором в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 09 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 14 055,71 руб., кроме первого (14 081,88 руб.) и последнего (14 053,58 руб.).

Согласно п. 5.2. Тарифов и Условий Банк списывает сумму ежемесячного платежа с СКС и текущего счета в дату очередного платежа. В соответствии с п. 2 заявления, размер неустойки составляет 0,5 % от неоплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Таким образом, Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил, однако, Алекторов А.С. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с <дата>

В соответствии с п. 5.10. Тарифов и Условий Банк имеет право по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения Задолженности в случае однократной просрочки уплаты Очередного платежа на срок не более 30 дней.

Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Алекторову А.С., за нарушение обязательств по договору № от <дата>, последнему предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность. Данное Требование не исполнено, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском и в силу ст. ст. 309, 310, 809,811, 819-820, 334,348 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № от <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Алекторовым А.С., взыскать с Алекторова А.С. в пользу банка задолженность по Договору № от <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 78 173,99 руб. в том числе:

основной долг - 25 882,50 руб.;проценты за пользование кредитом - 127 167,72 руб.;пени по просроченному основному долгу - 47 330,81 руб.;пени по просроченным процентам - 2 734,02 руб.;просроченная плата за страхование - 751,99 руб.

Кроме того, просит возместить за счет ответчика расходы по оплате госпошлины в сумме 2 545,22 рублей.

Представитель истца Калмыкова Е.И. исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Алекторов А.С. о месте, дате и времени рассмотрения дела извещался заказной почтовой корреспонденцией по месту регистрации, по сообщению почтовой службы - по указанному адресу не проживает, ее место фактического нахождения неизвестно, в связи с чем интересы ответчика Алекторова А.С. в соответствии со ст. 50 ГПК РФ представляет адвокат Красильников И.В., который в рассмотрении спора полагался на усмотрение суда.

Суд считает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие ответчика Алекторова А.С. по имеющимся в деле доказательствам.

Суд, заслушав объяснения представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, считает необходимым исковые требования удовлетворить.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

<дата> Алекторов А.С. обратился в ОАО Банк «Открытие» с Заявлением на предоставление потребительского кредита на оплату товаров и услуг, открытие счетов и выдачу банковской карты - с суммой кредита в размере 37 950 руб. под 47 % (процентов) годовых на срок 3 месяца с погашением кредита в соответствии с графиком платежей.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п.2,6 вышеуказанного заявления, его подписание является присоединением к договору, включающему в себя в качестве составных частей условия предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг по программе «Стандарт» (далее - тарифы и Условия).

<дата> Алекторову А.С. истцом был выдан кредит в сумме 37 950 рублей, под 47 % годовых, сроком погашения 3 месяца.

В соответствии с договором в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 9 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 14 055,71 руб. платежами, кроме первого (14 081, 88) и последнего взноса (14 053,58руб.).

Таким образом, между истцом и ответчиком в простой письменной форме путем присоединения к договору, включающему в себя в качестве составных частей условия предоставления ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» физическим лицам потребительских кредитов на оплату товаров и услуг по программе «Стандарт» был заключен кредитный договор № от <дата>

Согласно п.5.2. тарифов и условий, банк списывает сумму ежемесячного платежа с СКС и текущего счета в дату очередного платежа.

В соответствии с п. 2 заявления, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Однако, Алекторов А.С. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачиваются с <дата>

В соответствии с п.5.10. тарифов и условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.

Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Алекторову А.С. ввиду нарушения им обязательств по договору № от <дата>, ему было предложено в срок не позднее <дата> погасить задолженность, также сообщено о намерении Банка расторгнуть кредитный договор в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

Данное требование не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с данным иском.

По состоянию на <дата> задолженность Алекторова А.С. перед банком составляет 78 173,99 рублей, из которых:

основной долг - 25 882,50 руб.; проценты за пользование кредитом - 127 167,72 руб.; пени по просроченному основному долгу - 47 330,81 руб.; пени по просроченным процентам - 2 734,02 руб.; просроченная плата за страхование - 751,99 руб.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, периодические платежи Алекторова А.С. с <дата> не вносятся в нарушение условий договора, что является основанием для расторжения кредитного договора в силу пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

В связи с расторжением договора в пользу банка в силу п.5 ст. 453 ГК РФ подлежат взысканию сумма основного долга - 25 882,50 руб., процентов за пользование кредитом - 1 475,24 руб., просроченная плата за страхование - 751,99 руб..

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Как следует из представленного расчета задолженности, размер неустойки в виде пени за просроченный основной долг - 47 330,81 руб. и пени за просроченные проценты - 2 734,02 руб., явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства в данной части, в связи с чем суд считает возможным уменьшить размер пени за просроченный основной долг - до 5000 руб. и пени за просроченные проценты - 500 руб. которые взыскать с ответчика в пользу истца, в связи с чем в удовлетворении исковых требований банка о взыскании неустойки в остальной части отказать.

Всего с ответчика в пользу истца по настоящему кредитному договору подлежит взысканию задолженность в сумме 25882,50+1 475,24 + 751,99 + 5000+500 = 32602, 73 руб.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме пропорционально удовлетворенной части исковых требований ( 25882,50+1 475,24 + 751,99 + 5000+500 -800):100%8№5+800= 1784,29 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» удовлетворить.

Кредитный договор № от <дата>, заключенный между Открытом акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Алекторовым А.С. расторгнуть.

Взыскать с Алекторова А.С. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 32 602 рублей 73 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1784 рублей 29 копейки, всего 34 387 рублей 02 копейки.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья:подпись