Дело № 2-1955/10

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2012 года

Октябрьский районный суд г. Саратова

в составе:

председательствующего судьи Шушпановой О.В.,

при секретаре Соловьевой Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Рацину Д.А. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

Истец открытое акционерное общество (далее - ОАО) Банк «ОТКРЫТИЕ» обратился в суд с иском к Рацину Д.А. о расторжении кредитного договора № от <дата>, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль <данные изъяты>, идентификационный номер №, модель, № двигателя №, <данные изъяты>, мотивируя свои требования тем, что <дата> Рацин Д.А. обратился в ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» с заявлением № (далее - Договор) на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытие текущего счета.

Согласно разд. 1 вышеуказанного заявления его следует рассматривать как предложение (оферту) Рацина Д.А. заключить Кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении и Тарифах и Условиях предоставление физическим лицам кредитов на приобретение новых иностранных и отечественных автомобилей.

В соответствии с заявлением и Тарифами и Условиями предоставления физическим лицам кредитов на приобретение новых иностранных и отечественных автомобилей Банк предоставил заемщику кредит на срок 48 месяцев в сумме 179 400 руб. под 12,5 % годовых за пользование кредитом.

В соответствии с разд. 2 Договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 5 038,10 руб., кроме первого (7 259,79 руб.) и последнего (4 14,68 руб.).

Согласно п. 5.1.2 Условий Банк списывает в безакцептном порядке со Счета денежные средства в погашение Задолженности. В соответствии с п. 2 Заявления размер неустойки составляет 0,5 % от неоплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательства.

Кредит был предоставлен заемщику <дата> на лицевой счет №.

Кроме того, в соответствии с п. 11.20 Условий Заемщик обязан передать Банку на хранение в срок не позднее 30 календарных дней с даты предоставления кредита оригинал ПТС. Согласно п. 2 Заявления размер неустойки за несвоевременное предоставление ПТС составляет 300 рублей, за каждый день просрочки. Рацин Д.А. в нарушение обязанностей оригинал ПТС в Банк не представил.

Таким образом, Банк свои обязательства перед Заемщиком исполнил, однако, Рацин Д.А. платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с <дата>.

В соответствии с п. 5.3.1. Условий Банк имеет право по своему усмотрению потребовать от Заемщика полного или частичного досрочного погашения Задолженности в случае однократной просрочки уплаты Очередного платежа на срок не более 30 дней.

Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Рацину Д.А., за нарушение обязательств по договору № <дата>, последнему предложено в срок не позднее 30-ти календарных дней погасить задолженность. Данное Требование ответчиком не исполнено.

В обеспечение исполнения обязательства Рацин Д.А. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № <дата> передан в залог приобретаемый за счет кредитных средств автомобиль - <данные изъяты>, залоговой стоимостью 299 000 рублей.

В соответствии с п. 4 договора, залогом обеспечиваются требования Банка к Рацину Д.А. по выполнению последним обязательств по кредитному договору № от <дата> Рацин Д.А. свои обязательства перед Банком не выполнил, в связи с чем Банк вынужден обратиться в суд с настоящим иском и в силу ст. ст. 309, 310, 809,811, 819-820, 334,348 ГК РФ просит расторгнуть кредитный договор № <дата>, заключенный между ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» и Рациным Д.А., взыскать с Рацина Д.А. в пользу банка задолженность по Договору № <дата>, которая по состоянию на <дата> составляет 227 448,30 руб. в том числе:

основной долг - 179 400,00 руб.;

проценты за пользование кредитом - 13 344,21 руб.;

просроченная плата за страхование - 1 874,49 руб.;

пени за несвоевременную оплату платы за страхование - 1 302,78 руб.;

пени по просроченному основному долгу - 11 173,25 руб.;

пени по просроченным процентам - 6 853,57 руб.;

штраф за не предоставление ПТС - 13 500,00 руб..

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору № от <дата>, а именно автомобиль - <данные изъяты>, принадлежащий ответчику. Определив его начальную продажную цену равной залоговой - 299 000 рублей., возместить ему за счет ответчика расходы по оплате государственной пошлины за подачу настоящего иска в сумме 9 474,48 рублей.

Представитель истца Калмыкова Е.И. исковые требования ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» поддержала, просила удовлетворить в полном объеме.

Ответчик Рацин Д.А. о дате и времени судебного заседания извещен заказной почтовой корреспонденцией, в судебное заседание не явился, возражений по иску и доказательств в их обоснование не представил.

Принимая во внимание мнение представителя истца, суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в силу ст. 233 ГПК РФ.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 3 Гражданского процессуального кодекса РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой своих прав, свобод и законных интересов.

Как следует из ч. 1 ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу ч.3 ст. 123 Конституции РФ, ч. 1 ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.      

К договорам применяются правила о двух и многосторонних сделках, предусмотренных главой 9 ГК РФ.

В силу ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, ли должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор, в том числе кредитный договор, может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 58 Постановлений Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № 8 от 01.07.96 г. «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом достаточно, чтобы лицо, получившее оферту, приступило в ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 02.12.1990 г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим Законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

<дата> Рацин Д.А. обратился в ОАО Банк «Открытие» с Заявлением на предоставление кредита на приобретение транспортного средства и открытии текущего счета (далее -Заявление) - оферта, в размере 179 400,00 руб. под 12,5 % (процентов) годовых на срок 48 месяцев с погашением кредита в соответствии с графиком платежей (л.д. 10-11).

Согласно разд.1 вышеуказанного заявления, его следует рассматривать как предложение (оферту) ответчика заключить кредитный договор на условиях, изложенных в заявлении, тарифах и условиях предоставления физическим лицам кредитов на приобретение новых иностранных и отечественных автомобилей.

В соответствии с п. 2.1 Условий предоставления физическим лицам кредитов на приобретение транспортного средств, кредитный договор заключается путем акцепта Банком изложенного в заявлении ( оферте) Заемщика о заключении Кредитного договора в порядке, предусмотренном ст. 438 ГК РФ при этом акцептом Банка являются действия по открытию Заемщику текущего счета. Кредитный договор считает заключенным с даты акцепта Банком предложения (оферты) Заемщика.

Оферта заемщика была акцептована банком, т.к. между сторонами было достигнуто соглашение по всем существенным условиям кредитного договора.

<дата> Рацину Д.А. истцом был выдан кредит в сумме 179,400,00 рублей, под 12,5 % годовых, сроком погашения 48 месяцев.

В соответствии с разд. 2 договора в погашение суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик обязался погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 30 числа каждого месяца равными по сумме платежами, составляющими 5 038,10 руб., кроме первого (7 259,79руб.) и последнего взноса (4 014,68руб.) (л.д. 12-13).

Согласно п.5.1.2 условий, банк списывает в безакцептном порядке со счета денежные средства в погашение задолженности.

В соответствии с разделом 2 договора, размер неустойки составляет 0,5 % от неуплаченной суммы за каждый день просрочки исполнения обязательств. Кредит был предоставлен заемщику <дата>

Однако, Рацин Д.А. надлежащим образом свои обязательства не исполняет, платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом в полном объеме не оплачивает с <дата>

В соответствии с п.5.3.1 условий, банк имеет право по своему усмотрению потребовать от заемщика полного или частичного досрочного погашения задолженности в случае однократной просрочки уплаты очередного платежа на срок не более 30 дней.

Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ», Рацину Д.А. ввиду нарушения им обязательств по договору № от <дата> было предложено в срок не позднее 30 календарных дней погасить задолженность, также сообщено о намерении Банка расторгнуть кредитный договор в соответствии с пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

Данное требование не исполнено, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд с указанным выше иском.

По состоянию на <дата> задолженность Рацина Д.А. перед банком составляет 227 448,30 рублей.

Требование о досрочном возврате всей суммы кредита было направлено заемщику <дата>, но до настоящего времени данное требование заемщиком в добровольном порядке не исполнено.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, периодические платежи Рациным Д.А. после <дата> не вносятся в нарушение условий договора, что является основаниям для расторжения кредитного договора в силу пп.1 п.2 ст. 450 ГК РФ.

В связи с расторжением договора в пользу банка в силу п.5 ст. 453 ГК РФ подлежат взысканию:

- сумма основной долг - 179 400,00 руб.; проценты за пользование кредитом -344,21 руб.; просроченная плата за страхование - 1 874,49 руб.; пени за несвоевременную оплату платы за страхование - 1 302,78 руб.; пени по просроченному основному долгу - 11 173,25 руб.; пени по просроченным процентам - 6 853,57 руб.; штраф за не предоставление ПТС - 13 500,00 руб., всего 227 448,30 руб..

В силу ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, залогом и другими способами, предусмотренными законом и договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещения необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ч.1 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В обеспечение исполнения обязательств Рацина Д.А. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № от <дата> ответчиком передан в залог принадлежащий ему на праве собственности - <данные изъяты>

В соответствии с п. 4 договора, залогом обеспечиваются требования Банка к Рацину Д.А. по выполнению последним обязательств по кредитному договору № от <дата> Рацин Д.А. свои обязательства перед Банком не выполнил.

Как указывалось выше, ответчик Рацин Д.А. надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита не исполняет, в результате чего образовалась задолженность, что недопустимо.

Таким образом, подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество -принадлежащий ответчику автомобиль <данные изъяты>. С определением его начальной продажной цены, равной залоговой - 299 000 рублей.

В связи с удовлетворением исковых требований в силу п.1ч.1 ст.333.19 НК РФ, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной полшины в сумме 9 474,48 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» удовлетворить.

Кредитный договор № от <дата>, заключенный между Открытом акционерным обществом Банк «ОТКРЫТИЕ» и Рациным Д.А., расторгнуть.

Взыскать с Рацина Д.А. в пользу Открытого акционерного общества БАНК «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в сумме 227 448 рублей 30копеек и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9 474 рубля 48 копеек, всего 236 922рублей 96копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - принадлежащий Рацину Д.А. автомобиль <данные изъяты> Определив начальную продажную стоимость равную залоговой - 299 000 рублей.

Заочное решение может быть обжаловано ответчиком путем подачи в Октябрьский районный суд города Саратова заявления об его отмене в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении данного заявления.

Судья:подпись