Дело №2-1891/12 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 10 августа 2012 года г.Саратов Октябрьский районный суд г.Саратова в составе: председательствующего судьи Мещеряковой Т.В., при секретаре Эндрусенко М.А., с участием: представителя истца Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт»: Мразовской Л.В., представившей доверенность № от <дата>, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Испановой А.Х. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, установил: Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось с исковым заявлением к Испановой А.Х. о взыскании задолженности по договору о предоставлении кредита, в обоснование которого указало, что <дата> ответчик Испанова А.Х. обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением. Согласно разделу 1 данного заявления, ответчик сделал предложение Банку на заключение с ней договора о предоставлении кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт», на условиях, изложенных в Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт», то есть сделала Банку оферту на кредитный договор. В рамках кредитного договора ответчик, как клиент просила: 1. Открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора (далее - счет клиента) (п.1.1 заявления); 2. Предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента (п.1.2 заявления); 3. В безналичном порядке перечислять со счета клиента в пользу ЗАО «Русский Стандарт Страхование» сумму денежных средств, указанных в графе «Страховая премия». В заявлении (абзац 2, 2-ого листа заявления) ответчик указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы, которые являются неотъемлемой и составной частью кредитного договора. В заявлении ответчик также указал на свое согласие и понимание того, что договор будет заключен путем акцепта Банком предложения (оферты) ответчика, акцептом ее оферты о заключении кредитного договора будут являться действия Банка по открытию счета клиента (абзац 1 2-ого листа заявления, п. 2.1 Условий). В силу ст. 820 ГК РФ и ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности», кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно п.2 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ, исходит от стороны по договору. На основании оферты Испановой А.Х. Банк открыл на имя ее имя, как клиента счет на который перечислены денежные средства, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от <дата>, Условиях и тарифах, тем самым заключил кредитный договор №. В заявлении ответчика, как клиента, Условиях и тарифах содержались все существенные условия договора, соответственно кредитный договор, заключены с Испановой А.Х. с соблюдением письменной формы полностью соответствует требованиям ст.ст. 160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ. Испановой А.Х. были совершены расходные операции по счету клиента на сумму 98 616 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому в соответствии с договором. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами и графиком платежей. Погашение задолженности клиентом должно было осуществляться ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами, путем размещения денежных средств на счете клиента (п.4.1 Условий). Срок возврата задолженности по договору определен моментом ее востребования Банком - выставлением заключительного счета-выписки (п.6.3 Условий). При этом, клиент обязался, в соответствии с кредитным договором, вернуть Банку кредит, а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных Банком процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, начисленной неустойки. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определенной условиями договора. Поскольку ответчик не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, то в соответствии с разделом 6.3 Условий, Банк потребовал погашения всей задолженности, направив с этой целью должнику заключительный счет-выписку, в соответствии с которой, ответчик обязан был в срок до <дата> обеспечить наличие на своем счете общей суммы задолженности по договору в размере 78 934 рублей 37 копеек. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена, что подтверждается выпиской по счету карты ответчика и составляет 78 934 рубля 37 копеек. Право Банка начислять, производить списание, требовать оплаты основного долга, процентов по кредиту, плат за обслуживание кредита, плат за пропуск платежей, неустойки, является бесспорным, поскольку предусмотрено договором, с которым ответчик был ознакомлен, согласен, понимал его содержание и обязался неукоснительно выполнять его условия, о чем свидетельствует его подпись на заявлении о предоставлении кредита и анкеты к заявлению. На основании изложенного ситец Закрытое акционерное общество «Банк Русский Стандарт» просит взыскать в его пользу с ответчика Испановой А.Х. задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт» № в размере 78 934 рублей и расходы по оплате государственной пошлине в размере 2 568 рублей 03 копеек. Ответчик Испанова А.Х., извещенная о судебном заседании телеграммой, а также почтовым уведомлением, не явилась, не сообщив об уважительности причин своей неявки. Также в судебное заседание не явился представитель ответчика по доверенности, извещенный лично о слушании дела. Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика и представителя ответчика. Как следует из материалов дела, суд своевременно и в надлежащей форме, предусмотренной ч.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, уведомлял ответчика и его представителя о времени и месте проведения подготовки дела к судебному разбирательству, а также о судебных заседаниях и направлял им исковое заявление с приложенными к нему документами. Между тем, судебная корреспонденция направленная в адрес ответчика возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения. Повторное направление искового заявления законом не предусмотрено. По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Уклонение участника процесса от получения судебной корреспонденции, его неявка в суд при извещении в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, а не о ненадлежащем извещении, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу (ч. 1 и ч. 3 ст. 167 ГПК РФ). Более того, представитель ответчика по доверенности был ознакомлен с материалами дела, получил исковое заявление для передачи его ответчику, знал о нахождении в производстве Октябрьского районного суда г.Саратова настоящего иска, то есть при намерении совершения перечисленных выше действий представитель ответчика имел возможность получить интересующие его документы в суде, тем более что извещение о назначении судебного разбирательства на <дата> направленное в адрес ответчика было им получено, что подтверждается почтовым уведомлением. Согласно ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. На основании ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. В соответствии со ст. 6.1 ГПК РФ судопроизводство в судах и исполнение судебного постановления осуществляются в разумные сроки. В соответствии со ст.35, 39ГПК РФ лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные Гражданским процессуальным кодексом РФ, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве. Стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. В силу ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. Как указывалось выше и следует из материалов дела при подготовке дела к судебному разбирательству и при назначении судебного заседания ответчик и его представитель о времени и месте судебного разбирательства были извещены надлежащим образом в соответствии со ст. 113 ГПК РФ как по месту их регистрации (по месту жительства), так и лично (представитель ответчика). Направленная корреспонденция по месту регистрации ответчика возвращалась за истечением срока хранения, что свидетельствует об отсутствии у ответчика желания получать корреспонденцию, а потому, суд определил признать надлежащим извещение ответчика и его представителя о дате слушания дела. Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика. Принимая во внимание мнение представителя истца и, руководствуясь ст.113, 117, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика и его представителя. В судебном заседании представитель истца поддержал в полном объеме исковые требования дав пояснения аналогично изложенным в иске. Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В силу статей 434, 438 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Банком были направлены ответчикам требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору. Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. Обязанность ответчика возвратить денежные средства по кредитному договору как заемщика, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к договору займа. Таким образом, в соответствии с условием кредитного договора погашение полученной ссуды должно производиться частями, а ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусматривает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком установленного для возврата части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В судебном заседании установлено, что ответчиком Испановой А.Х. были совершены операции по получению наличных денежных средств по договору о предоставлении потребительского кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт» №, что подтверждается выпиской по лицевому счету, открытому Банком в соответствии с договором. Однако, обязательства по возврату кредита, ответчик не исполняла с <дата>, что подтверждается выпиской по счету. В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения. Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком нарушаются условия кредитного договора. Расчет представленный истцом по размеру задолженности ответчика по кредитному договору соответствует условиям договора, оспорен ответчиком не был, а потому не вызывает сомнений у суда. Таким образом, заявленные исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт» № в размере 78 934 рублей, подлежат удовлетворению в полном объеме. Кроме того, в соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлине в размере 2 568 рублей 03 копеек. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Испановой А.Х. о взыскании задолженности по договору о предоставлении потребительского кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт» №, удовлетворить в полном объеме. Взыскать с Испановой А.Х. в пользу Закрытого акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении потребительского кредита ЗАО «Банк Русский Стандарт» № в размере 78 934 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 2 568 рублей 03 копейки. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, то есть с <дата>, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Саратова. Судья: подпись Т.В. Мещерякова