Дело №2-1941/12

     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 июля 2012 года                   г. Саратов

Октябрьский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

с участием:

представителя ответчика Ибрагимова Х.А.О.: адвоката Красильникова И.В., представившего ордер № от <дата>, привлеченного к участию в деле судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК «УРАЛСИБ» к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

     установил:

Открытое акционерное общество «БАНК «УРАЛСИБ» обратилось с исковыми требованиями к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указало, что <дата> между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» (сокращенное фирменное наименование - ОАО «УРАЛСИБ», далее по тексту - Банк, истец, залогодержатель) и Ибрагимовым Х.А.О. (далее по тексту - заемщик, залогодатель, ответчик) был заключен кредитный договор №.Согласно п.п. 1.1, 1.2, 2.1 кредитного договора, Банком был предоставлен заемщику кредит в размере 615 200 рублей путем перечисления денежных средств на счет ответчика №.

Факт выдачи кредита подтверждается банковским ордером № от <дата>.В соответствии с пунктами 1.4, 3.2 кредитного договора, заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере 15 % годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение 2 к кредитному договору).

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 кредитного договора - при нарушении сроков возврата кредита или уплаты процентов Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему договору, направив письменное уведомление об этом заемщику не менее чем за 7 календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 кредитного договора, истец <дата> направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до <дата>.

Однако заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на <дата> задолженность заемщика перед Банком составила: по кредиту - 596 961 рубль 42 копейки; по процентам - 49 345 рублей 34 копейки.

Согласно пунктам 6.3, 6.3.2 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, истец имеет право взыскать с ответчика неустойку в размере 0,50 % от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

По состоянию на <дата> неустойка по кредиту, начисленная заемщику, в связи с нарушением срока возврата сумм по кредиту составила: неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 352 703 рубля 78 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 22 295 рублей 28 копеек.

Согласно пунктам 6.3, 6.3.1 кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных договором, истец имеет право взыскать с ответчика штраф в размере 200 российских рублей за каждый факт просрочки.

По состоянию на <дата> штраф за каждый факт просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом составил - 1 000 рублей.

Кредитный договор № от <дата> является целевым кредитом на приобретение транспортного средства (п.п. 1.5, 1.5.1 кредитного договора). Согласно п. 4.4 кредитного договора - заемщик обязан зарегистрировать транспортное средство в соответствующих подразделениях регистрирующего органа (ГИБДД) и представить в Банк оригинал Паспорта транспортного средства, а также оригинал регистрационного документа (Свидетельство о регистрации) не позднее <дата>. В случае несвоевременного предоставления оригинала Паспорта транспортного средства в Банк, заемщик уплачивает Банку штраф в размере 2000 российских рублей. В случае, если заемщик не зарегистрировал транспортное средство и не представил в Банк регистрационный документ в течение 10 календарных дней начиная с даты, указанной в абзаце первом настоящего пункта, заемщик уплачивает штраф в размере 100 российских рублей за каждый день просрочки начиная с 11 календарного дня, как за предшествующие 10 дней календарных просрочки, так и далее за каждый день просрочки.

Ответчиком условия п. 4.4 кредитного договора исполнены не были.По состоянию на <дата> штраф, начисленный заемщику, за непредставление оригинала Паспорта транспортного средства составил - 2 000 рублей.

По состоянию на <дата> штраф, начисленный заемщику, за непредставление в Банк регистрационного документа составил - 30 600 рублей.

В обеспечение исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от <дата> между Банком и заемщиком был заключен договор № о залоге транспортного средства (далее по тексту - договор о залоге) от <дата>.

В соответствии с п. 1.1 договора о залоге в залог Банка передано имущество транспортное средство - легковой автомобиль: <данные изъяты>.

Согласно п. 1.2 договора о залоге справедливая стоимость предмета залога по соглашению сторон установлена в размере 769 000 рублей.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - <данные изъяты>, что подтверждается договором на оказание услуг № от <дата>.

Согласно Отчету № от <дата> <данные изъяты> рыночная стоимость автотранспортного средства составляет 726 000 рублей.

Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 500 рублей, что подтверждаются банковским ордером № от <дата>.

Согласно п. 4.6 кредитного договора заемщик обязан возместить Банку все расходы, связанные с реализацией предмета залога, которые понес Банка из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по настоящему договору.

В соответствии с п. 2.1 договора о залоге - предмет залога находится во владении залогодателя.

Пункт 1.3 договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

До момента обращения истца в суд, ответчик свои обязательства по кредитному договору не исполнил.

По состоянию на <дата> задолженность Ибрагимова Х.А.О. по кредитному договору № от <дата> составляет 1 054 905 рублей 82 копейки, в том числе: по кредиту - 596 961 рубль 42 копейки; по процентам - 49 345 рублей 34 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 352 703 рубля 78 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 22 295 рублей 28 копеек; штраф за каждый факт просрочки платежа - 1 000 рублей; штраф, начисленный заемщику, за непредставление оригинала Паспорта транспортного средства составил - 2 000 рублей; штраф за непредставление в Банк регистрационного документа составил - 30 600 рублей.

Согласно статьей 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

На основании изложенного, истец просит взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Ибрагимова Х.А.О. задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 1 054 905 рублей 82 копейки, в том числе: по кредиту - 596 961 рубль 42 копейки; по процентам - 49 345 рублей 34 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 352 703 рубля 78 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 22 295 рублей 28 копеек; штраф за каждый факт просрочки платежа - 1 000 рублей; штраф, начисленный заемщику, за непредставление оригинала Паспорта транспортного средства составил - 2 000 рублей; штраф за непредставление в Банк регистрационного документа составил - 30 600 рублей.Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее Ибрагимову Х.А.О., а именно транспортное средство - легковой автомобиль: <данные изъяты>.Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - 726 000 рублей.Взыскать в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с Ибрагимова Х.А.О. проценты за пользование кредитом по ставке 15 % годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 596 961 рубль 42 копейки с учётом его фактического погашения за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.Взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в сумме 2 500 рублей.Взыскать с Ответчика в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 474 рубля 53 копейки.

Представитель истца Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» в судебное заседание не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Поскольку место пребывания ответчика Ибрагимова Х.А.О. неизвестно, о чем поступили сведения в суд с его последнего известного места жительства, суд в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил ответчику адвоката в качестве представителя.

Представитель ответчика - адвокат, не возражал против рассмотрения дела в отсутствие представителя истца.

Принимая во внимание мнение представителя ответчика - адвоката, и руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ».

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат, не оспаривал, факты, изложенные в исковом заявлении, но при этом просил уменьшить размер пени и штрафных санкций за ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору.

Выслушав представителя ответчика - адвоката, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ответчиком Ибрагимовым Х.А.О. не исполняются условия кредитного договора № от <дата>, заключенного между Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», как кредитором и ответчиком Ибрагимовым Х.А.О., как заемщиком.

Согласно представленному со стороны истца расчету и заявленным исковым требованиям, задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата>, составляет 1 054 905 рублей 82 копейки, из которых: по кредиту - 596 961 рубль 42 копейки; по процентам - 49 345 рублей 34 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 352 703 рубля 78 копеек; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 22 295 рублей 28 копеек; штраф за каждый факт просрочки платежа - 1 000 рублей; штраф, начисленный заемщику, за непредставление оригинала Паспорта транспортного средства составил - 2 000 рублей; штраф за непредставление в Банк регистрационного документа составил - 30 600 рублей.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом или договором. В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Банком были направлены ответчикам требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, что подтверждается требованиями о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, штрафа, оспорен ответчиками не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени и штрафа, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком.

Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части. Так, с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга - 596 961 рубль 42 копейки; по процентам - 49 345 рублей 34 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10 000 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3 000 рублей; штраф за каждый факт просрочки платежа - 300 рублей; штраф, начисленный заемщику, за непредставление оригинала Паспорта транспортного средства составил - 500 рублей; штраф за непредставление в Банк регистрационного документа составил - 500 рублей, а всего 660 606 рублей 76 копеек. А также подлежат удовлетворению исковые требования о взыскании с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» процентов за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 596 961 рубля 42 копеек с учетом фактического погашения за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком его обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, ответчик передает в залог Банку, приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль <данные изъяты>.

Согласно Отчету № от <дата> <данные изъяты> рыночная стоимость автотранспортного средства составляет 726 000 рублей. Со стороны ответчика не поступило возражений относительно стоимости заложенного имущества определенной отчетом об оценке предмета залога.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий по погашению кредита, требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику и являющееся предметом залога, а именно автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную рыночную стоимость данного имущества согласно отчету об оценке в размере 726 000 рублей и определив способ продажи данного имущества с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Кроме того, поскольку заявленные исковые требования удовлетворены в части, с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера - 9 806 рублей 07 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество - 4 000 рублей, а также понесенные истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 500 рублей, что подтверждаются банковским ордером № от <дата>.

Остальная часть заявленных исковых требований Открытого акционерного общества «БАНК «УРАЛСИБ» к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также требование о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлине, удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    решил:

исковые требования Открытого акционерного общества «БАНК «УРАЛСИБ», предъявленные к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части.

Взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга - 596 961 рубль 42 копейки; по процентам - 49 345 рублей 34 копейки; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - 10 000 рублей; неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - 3 000 рублей; штраф за каждый факт просрочки платежа - 300 рублей; штраф, начисленный заемщику, за непредставление оригинала Паспорта транспортного средства составил - 500 рублей; штраф за непредставление в Банк регистрационного документа составил - 500 рублей, а всего 660 606 рублей 76 копеек.

Взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 15% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 596 961 рубля 42 копеек с учетом фактического погашения за период с <дата> до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Ибрагимову Х.А.О. и являющееся предметом залога, а именно на автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную рыночную стоимость данного имущества согласно отчету об оценке в размере 726 000 рублей и определив способ продажи данного имущества с публичных торгов.

Взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера - 9 806 рублей 07 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество - 4 000 рублей, а также понесенные истцом расходы по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 2 500 рублей.

В удовлетворении остальной часть заявленных исковых требований Открытого акционерного общества «БАНК «УРАЛСИБ» к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также в требовании о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлине, отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с <дата> путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись                                                                              Т.В. Мещерякова