Дело №2-2090/12 Р Е Ш Е Н И Е ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 08 августа 2012 года г.Саратов Октябрьский районный суд г.Саратова в составе: председательствующего судьи Мещеряковой Т.В., при секретаре Эндрусенко М.А., с участием: представителя истца Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК»: Крутова В.А., представившего доверенность от <дата>, ответчика: Баранова А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» к Баранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, установил: Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» обратилось с исковыми требованиями к Баранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указало, что <дата> Баранов А.А. безотзывной офертой (заявлением о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства) предложил ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице - Саратовского филиала заключить с ним, Барановым А.А., договор о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства. Баранов А.А. был ознакомлен с информационным графиком платежей, тарифным планом, Условиями предоставления кредита на приобретение транспортного средства и Правилами выдачи и использования банковских карт. <дата> ОАО АКБ «РОСБАНК» в лице Саратовского филиала акцептовал оферту Баранова А.А. и предоставил ему кредит на приобретение транспортного средства, оформив оферту договором №. Сумма предоставленного кредита - 270 000 (двести семьдесят тысяч) рублей 00 копеек, срок возврата кредита - <дата>, процентная ставка за пользование кредитом - 20% годовых. В соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита в обеспечение надлежащего исполнения Барановым А.А. своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, Баранов А.А. передал в залог Банку приобретаемое им в собственность транспортное средство (далее - «Предмет залога»), а именно автомобиль марки <данные изъяты>, залоговой стоимостью 270 000 (двести семьдесят тысяч) рублей. Денежные средства были зачислены Банком на счет Баранова А.А. № в Саратовском филиале ОАО АКБ «РОСБАНК».Условия кредитного договора № от <дата> и дополнительного соглашения к нему, ответчиком не исполняются: кредит был вынесен на просрочку <дата>, не уплачена сумма основного долга и проценты в соответствии с условиями кредитного договора. Последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был зачислен на БСС ответчика <дата>, более платежей от ответчика не поступало. Истец неоднократно принимал меры для добровольного урегулирования спора, однако ответчик не погасил сумму долга в добровольном порядке. В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если Договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В соответствии с п. 6.4.2 Условий предоставления кредита, Банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств в установленный договором срок возвращать кредит и уплачивать начисленные на него проценты и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета, а также иных обязанностей, предусмотренных договором. В соответствии со ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. В соответствии с п. 9.8 Условий предоставления кредита Банк приобретает право обратить взыскание на предмет залога для удовлетворения своих требований в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного залогом обязательства, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством РФ. В соответствии с п. п. 7.1 и 7.1.1 Условий предоставления кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязанностей по возврату Кредита и уплате начисленных на кредит процентов, ответчик обязан уплатить Банку неустойку из расчета 0,5 % от просроченной исполнением суммы за каждый день просрочки. По состоянию на <дата> задолженность Баранова А.А. по кредитному договору № от <дата> перед ОАО АКБ «РОСБАНК» составляет 342 216 рублей 07 копеек, в том числе: сумма кредита - 231 905 рублей 39 копеек; задолженность по процентам - 43 061 рубль 46 копеек; пеня за просрочку уплаты процентов - 33 931 рубль 84 копейки, пеня за просрочку уплаты кредита - 33 317 рублей 38 копеек. На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика Баранова А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата>: сумму кредита - 231 905 рублей 39 копеек; задолженность по процентам - 43 061 рубль 46 копеек; пеню за просрочку уплаты процентов - 10 765 рублей 37 копеек, пеню за просрочку уплаты кредита - 33 317 рублей 38 копеек, а всего 319 049 рублей 60 копеек.Взыскать с ответчика Баранова А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 231 905 рублей 39 копеек по ставке 20% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения решения суда.Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Баранову А.А., и являющееся предметом залога в соответствии с п. 9.1 Условий предоставления кредита - автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную цену на указанный автомобиль согласно договору залога в размере 270 000 рублей и определив способ продажи данного имущества с публичных торгов. Взыскать с ответчика Баранова А.А. в пользу ОАО АКБ «РОСБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10 390 рублей 50 копеек (6 390 рублей 50 копеек - за требование о взыскании задолженности и 4 000 рублей 00 копеек - за требование об обращении взыскания на заложенное имущество). В судебном заседании представитель истца в полном объеме поддержал заявленные исковые требования, дав пояснения аналогично изложенные в иске. Ответчик в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, при этом, просил уменьшить размер пени подлежащих взысканию за несвоевременное внесение им платежей. Кроме того, ответчик не возражал против установления начальной продажной стоимости заложенного имущества согласно договору о залоге в размере 270 000 рублей. Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу. В судебном заседании установлено, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора № от <дата>, заключенного между Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» и Барановым А.А.. Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям, задолженность ответчика по данному кредитному договору составляет сумму кредита - 231 905 рублей 39 копеек; задолженность по процентам - 43 061 рубль 46 копеек; пеню за просрочку уплаты процентов - 10 765 рублей 37 копеек, пеню за просрочку уплаты кредита - 33 317 рублей 38 копеек, а всего 319 049 рублей 60 копеек. В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании. Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ. В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом, или договором. В силу п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании. В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 249 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, ответчик передает в залог Банку, приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль <данные изъяты>, залоговой стоимостью 270 000 рублей. В соответствии с пунктом 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872- 1 (в ред. от 06.12.2011 года) «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. В судебном заседании между сторонами не было установлено спора о стоимости заложенного имущества, установленной условиями договора о залоге автотранспортного средства, в размере 270 000 рублей. Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий по погашению кредита, требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику и являющееся предметом залога, а именно указанный автомобиль, с установлением начальной продажной стоимости данного автомобиля в размере 270 000 рублей, согласно договору залога, и определении способа продажи автомобиля с публичных торгов, подлежит удовлетворению. В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения. Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушены условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора. При этом, суд также учитывает, что ответчик признал в полном объеме заявленные исковые требования. В соответствии со ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, ответчику разъяснены последствия признания иска, влекущие вынесение судом решения об удовлетворении заявленных истцом требований, предусмотренные частями 2, 3 ст. 173, ч.4 ст.198 ГПК РФ, что подтверждается распиской ответчика, приобщенной к материалам дела. Представитель истца в судебном заседании подтвердил, что ему не известны обстоятельства, препятствующие признанию в части иска ответчиком и вынесения судом решения об удовлетворении заявленных в части истцом требований. В соответствии со ст.39 ГПК РФ признание иска ответчиком принимается судом, так как оно не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц. Оснований для непринятия признания в части иска ответчиком у суда нет. При этом, суд считает необходимым применить положения ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, об уменьшении размера пени по просроченным основному долгу и пени по просроченным процентам, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиком. Таким образом, исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК к Баранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, подлежат удовлетворению в части. С Баранова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга - 231 905 рублей 39 копеек; задолженности по процентам - 43 061 рубль 46 копеек; пени за просрочку уплаты процентов - 1 000 рублей; пени за просрочку уплаты кредита - 6 000 рублей, а всего 281 966 рублей 85 копеек. А также с Баранова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» подлежат взысканию проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 231 905 рублей 39 копеек по ставке 20% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения настоящего решения суда. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных требований, подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче в суд настоящего искового заявления, а именно с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера в размере 6 019 рублей 67 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 4 000 рублей. Остальная часть исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК», предъявленных к Баранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также требование о взыскании расходов по оплате государственной пошлине, удовлетворению не подлежат. На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд решил: исковые требования Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК», предъявленные к Баранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в части. Взыскать с Баранова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга - 231 905 рублей 39 копеек; задолженности по процентам - 43 061 рубль 46 копеек; пени за просрочку уплаты процентов - 1 000 рублей; пени за просрочку уплаты кредита - 6 000 рублей, а всего 281 966 рублей 85 копеек. Взыскать с Баранова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» проценты по кредитному договору № от <дата> исходя из суммы основного долга 231 905 рублей 39 копеек по ставке 20% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения настоящего решения суда. Обратить взыскание на имущество, принадлежащее Баранову А.А., являющееся предметом залога, а именно на автомобиль <данные изъяты>, установив начальную продажную рыночную стоимость данного имущества согласно договору залога в размере 270 000 рублей и определив способ продажи данного имущества с публичных торгов. Взыскать с Баранова А.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» судебные расходы по оплате государственной пошлины за требование имущественного характера - 6 019 рублей 67 копеек и за требование неимущественного характера об обращении взыскания на заложенное имущество - 4 000 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий Банк «РОСБАНК» к Баранову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, а также в требовании о взыскании расходов по оплате государственной пошлине, отказать. Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, то есть с <дата> путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Саратова. Судья: подпись Т.В. Мещерякова