Дело №2-2173/12

     Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 августа 2012 года                  г. Саратов

Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:

председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,

при секретаре Эндрусенко М.А.,

с участием:

представителя ответчика Ибрагимова Х.А.О.: адвоката, привлеченного к участию в деле судом в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Стениной О.Н., представившей ордер № от <дата> и удостоверение №,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Закрытого акционерного общества «БНП ПАРИБА Банк» к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

     установил:

Закрытое акционерное общество «БНП ПАРИБА Банк» обратилось с исковыми требованиями к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование которых указало, что между «БНП ПАРИБА» Закрытое акционерное общество (далее именуется - «Банк»/«Кредитор») и Ибрагимовым Х.А.О. (далее именуется - «Заемщик»/«Ответчик») заключен договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от <дата> (далее - «Кредитный договор»), в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере - 1 035 911 рублей 28 копеек на срок 60 месяцев по <дата> со взиманием за пользование кредитом платы в размере 15 процентов годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленном кредитным договором.

Целевой кредит был предоставлен заемщику для приобретения автомобиля <данные изъяты>.

Неотъемлемыми частями вышеуказанного кредитного договора № от <дата> являются Анкета-Заявление клиента на выдачу кредита, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных продуктов «БНП ПАРИБА» ЗАО (далее - «Общие условия»), График платежей по кредиту, Тарифы по целевому потребительскому кредитованию, Информационный расчет Полной Стоимости кредита и размеров платежей, связанных с несоблюдением обязательств по договору.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного кредитного договора между «БНП ПАРИБА» ЗАО и Ибрагимовым X. А. заключен договор о залоге автотранспортного средства № (далее - «Договор о залоге»), в соответствии с которым в залог передано автотранспортное средство - <данные изъяты>.

В соответствии с п. 4.2.1 договора о залоге, залогодатель (Ибрагимов X. А.) обязан застраховать за свой счет заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты (гибели), угона, повреждения на срок не менее года, заключив договор страхования со страховой компанией, одобренной залогодержателем. Договор страхования должен быть заключен с указанием Банка в качестве залогодержателя.

Таким образом, Банк исполнил все свои обязательства по кредитному договору и предоставил заемщику кредит в полном объеме.

С момента заключения кредитного договора заемщик осуществлял погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, нерегулярно и не в полном объеме. Последний раз ответчик внес сумму меньшую чем ежемесячный платеж <дата>

В связи с вышеизложенным заемщику начислялись штрафные санкции в виде штрафа за каждый факт невнесения периодического платежа и процентов на сумму текущей просроченной задолженности.

В соответствии с Тарифами по целевому потребительскому кредитованию, являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, в случае возникновения просроченной задолженности в сумме более 100 рублей, размер штрафных санкций составляет 15 % от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее: 200 руб. за первый процентный период неисполнения обязательства, 300 руб. за второй процентный период и 400 руб. за третий и последующий процентные периоды.

Кроме того, в соответствии с п. 3.4 Главы III Общих условий и Информационным расчетом Полной Стоимости кредита, при наличии у заемщика просроченной задолженности Банк начисляет проценты на просроченную часть суммы основного долга в размере, равном размеру годовой процентной ставки в зависимости от выбранного кредитного продукта, то есть в данном случае - 15 %. При этом обязанность уплатить указанные штрафные проценты, начисленные за весь срок действия кредитного договора и наличия просроченной задолженности, у Заемщика возникает в дату последнего платежа по кредиту.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока. В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Банк вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По наступлению срока исполнения обязательства по кредитному договору, ответчик не исполнил свои обязательства должным образом и в полном объеме.

Согласно п. 3.1.1 Главы IV Общих условий, п.п. 8.6, 8.7., 8.10, 8.13., 8.14 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, наличия просрочки выплаты основного долга и процентов за пользование кредитом свыше 15 календарных дней, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение срока кредита, Банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору и возврата всей суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, суммы пеней и штрафных санкций. Заемщик в соответствии с п.п. 5.9 и 5.13 кредитного договора, в свою очередь, обязан досрочно вернуть требуемую сумму.

Таким образом, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк потребовал от Ответчика досрочно погасить кредит в полном объеме и уплатить штрафы и причитающиеся проценты за пользование кредитом в срок по <дата>

Однако, в нарушение условий кредитного договора, заемщик не исполнил требование о полном досрочном погашении кредита, и по состоянию на <дата> задолженность Ибрагимова Х.А.О. по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от <дата> перед «БНП ПАРИБА» ЗАО составляет 1142876 рублей 60копеек, из которых: сумма основного долга по кредитному договору - 1 026 074 рубля 37 копеек; сумма процентов за пользование денежными средствами - 90 242 рубля 93 копейки; сумма неустойки (штрафа) за несвоевременное погашение кредита - 22 263 рубля 30 копеек; сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - 4 296 рублей.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

В соответствии с п.8.10 кредитного договора, п.п. 5.1 и 5.3 договора о залоге, Банк вправе обратить взыскание на заложенное автотранспортное средство.

На основании п. 3 договора о залоге, согласованная залогодателем и залогодержателем стоимость предмета залога составляет 1 035 911 рублей 28 копеек.

На основании изложенного истец просит взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу «БНП ПАРИБА» ЗАО задолженность по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства № от <дата> в общей сумме - 1 142 876 рублей 60 копеек, из которых: сумма основного долга по кредитному договору - 1 026 074 рубля 37 копеек; сумма процентов за пользование денежными средствами - 90 242 рубля 93 копейки; сумма неустойки (штрафа) за несвоевременное погашение кредита - 22 263 рубля 30 копеек; сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - 4 296 рублей.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества автотранспортного средства <данные изъяты>, являющегося предметом залога по договору о залоге автотранспортного средства № от <дата> в размере 1 035 911 рублей 28 копеек.

Обратить взыскание на автотранспортное средство <данные изъяты>, являющееся предметом залога по договору о залоге автотранспортного средства № от <дата>, заключенному между «БНП ПАРИБА» ЗАО и Ибрагимовым Х.А.О..

Взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу «БНП ПАРИБА» ЗАО расходы по оплате госпошлины в размере 17 914 рублей 38 копеек.

Поскольку место пребывания ответчика Ибрагимова Х.А.О. неизвестно, о чем поступили сведения в суд с его последнего известного места жительства, суд в порядке ст.50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, назначил ответчику адвоката в качестве представителя.

В судебное заседание представитель истца не явился, представив заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика - адвокат не возражал рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Принимая во внимание мнение представителя ответчика - адвоката, ходатайство представителя истца, и руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

В судебном заседании представитель ответчика - адвокат, привлеченный к участию в деле судом в порядке ст. 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не оспаривал обстоятельства, указанные в исковом заявлении. Однако, поскольку ему неизвестна позиция ответчика, просил суд отказать в удовлетворении заявленного иска.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В судебном заседании установлено, что ответчиком, как заемщиком не исполняются условия кредитного договора № от <дата>, заключенного с истцом, как кредитором Закрытым акционерным обществом «БНП ПАРИБА Банк».

В соответствии со ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, по требованию одной из сторон, договор, может быть расторгнут по решению суда в случаях, предусмотренных законом, или договором. В силу п.2 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.

Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.

Согласно представленному истцом расчету и заявленным исковым требованиям, задолженность ответчика по кредитному договору № от <дата>, составляет: основной долг - 1 026 074 рубля 37 копеек; проценты за пользование кредитом - 90 242 рубля 93 копейки; неустойка за несвоевременное погашение кредита - 22 263 рубля 30 копеек; сумма процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - 4 296 рублей, а всего 1 142 876 рублей 60 копеек.

Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, пени по просроченному основному долгу, пени по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.

При этом, суд учитывает, что оснований для применения положений ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, об уменьшении размера пени по просроченным основному долгу и пени по просроченным процентам, не имеется поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора не является завышенным и соответствует нарушению обязательств ответчиком. Кроме того, суд при разрешении данного вопроса исходит из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ), неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, только при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика. (Постановление Пленума ВАС РФ от 22.12.2011 №81 «О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации»). Однако, такого заявления со стороны ответчика не было заявлено.

Таким образом, исковые требования Закрытого акционерного общества «БНП ПАРИБА Банк», предъявленные к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению в полном объеме. Так, с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Закрытого акционерного общества «БНП ПАРИБА Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга - 1 026 074 рубля 37 копеек; процентов за пользование кредитом - 90 242 рубля 93 копейки; неустойки за несвоевременное погашение кредита - 22 263 рубля 30 копеек; суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - 4 296 рублей, а всего 1 142 876 рублей 60 копеек.

В соответствии со статьями 329, 334, 336, 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге. Правила настоящего Кодекса о залоге, возникающем в силу договора, соответственно применяются к залогу, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества, в частности имущества граждан, на которое не допускается обращение взыскания, может быть законом запрещен или ограничен.

Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 249 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии с условиями кредитного договора в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком, вытекающих из кредитного договора, ответчик передает в залог Банку, приобретаемое им в собственность транспортное средство, а именно автомобиль марки: <данные изъяты>.

В соответствии с пунктом 11 ст. 28.2 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872- 1 (в ред. от 06.12.2011 года) «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге.

При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом.

В судебном заседании не было установлено спора о стоимости заложенного имущества в соответствии с условиями договора о залоге автотранспортного средства, в размере 1 035 911 рублей 28 копеек.

Таким образом, поскольку судом установлено нарушение ответчиком условий по погашению кредита, требование об обращении взыскания на имущество, принадлежащее ответчику и являющееся предметом залога, а именно указанный автомобиль, с установлением начальной продажной стоимости данного автомобиля в размере 1 035 911 рублей 28 копеек, согласно договору залога, и определении способа продажи автомобиля с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде государственной пошлины, оплаченной истцом при подаче в суд настоящего искового заявления, а именно с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Закрытого акционерного общества «БНП ПАРИБА Банк» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 914 рублей 38 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

        решил:

исковые требования Закрытого акционерного общества «БНП ПАРИБА Банк», предъявленные к Ибрагимову Х.А.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Закрытого акционерного общества «БНП ПАРИБА Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга - 1 026 074 рубля 37 копеек; процентов за пользование кредитом - 90 242 рубля 93 копейки; неустойки за несвоевременное погашение кредита - 22 263 рубля 30 копеек; суммы процентов, начисленных на просроченную часть основного долга - 4 296 рублей, а всего 1 142 876 рублей 60 копеек.

Обратить взыскание за заложенное имущество по договору о залоге автотранспортного средства № от <дата>, принадлежащее на праве собственности Ибрагимову Х.А.О., а именно на автомобиль: <данные изъяты>, установив начальную продажную стоимость данного имущества согласно договору о залоге в размере 1 035 911 рублей 28 копеек.

Взыскать с Ибрагимова Х.А.О. в пользу Закрытого акционерного общества «БНП ПАРИБА Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 914 рублей 38 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, то есть с <дата>, путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г.Саратова.

Судья: подпись                                                Т.В. Мещерякова