Дело № 2-2281/12 ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 14 сентября 2012 года город Саратов Октябрьский районный суд г. Саратова в составе: председательствующего судьи Рыбакова Р.В., при секретаре Гордеевой Е.Г., с участием представителя истца по доверенности Бадаянц К.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Тумакова В.В. к открытому акционерному обществу «Восточная страховая и перестраховочная компания» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, установил: Тумаков В.В. обратился в суд с иском к открытому акционерному обществу «Восточная страховая и перестраховочная компания» (далее по тексту ОАО «ВСПК» ИНН №, ОГРН №) о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии. Из требований истца к ОАО «ВСПК» мотивированы тем, что ему на праве собственности принадлежит автомобиль <данные изъяты>. Он застраховал свое имущество по договору Добровольного комбинированного страхования транспортного средства (КАСКО) в ОАО «ВСПК» по полису № от <дата>. Срок действия договора страхования установлен со <дата> по <дата>. Он произвел оплату страховой премии 116 343 рубля, что подтверждается квитанцией на получение страховой премии (взноса) № от <дата>, № от <дата>. Условия договора страхования транспортного средства определены в «Правилах добровольного комбинированного страхования транспортных средств» утвержденных Генеральным директором ОАО «ВСПК» № от <дата>. В начале <дата> он обратился с устной просьбой о расторжении договора страхования мотивировав данное обращение нестабильным финансовым положением ОАО «ВСПК», так как в средствах массовой информации стала появляться информация о безосновательных отказах в выплате страховых возмещений страхователям и введении процедуры банкротства. Ему также стало известно о закрытии всех офисов и филиалов ОАО «ВСПК», а так же что данная страховая компания <дата> была исключена из членов Российского Союза Автостраховщиков. В настоящее время в Арбитражном суде города Москвы рассматривается несколько заявлений о банкротстве ОАО «ВСПК», поданные разными юридическими лицами. <дата>, в адрес ОАО «ВСПК» было направлено официальное заявление с предложением о расторжении договора комбинированного страхования. До настоящего времени ответ от ответчика не получен. В момент заключения договора страхования он исходил из того, что изменения обстоятельств в виде нестабильного положения и ухудшения финансового состояния ОАО «ВСПК» не произойдет, то есть не предвидел и не мог предвидеть наступления таких событий. При расторжении договора добровольного комбинированного страхования транспортного средства, он имеет право на его досрочное прекращение и возврат части страховой премии за не истекший срок действия договора. Страховая премия за транспортное средство оплачена в сумме 116 343 рубля. Возврату подлежит часть страховой премии за не истекший срок действия договора страхования с <дата> по <дата>, что составляет 216 календарных дней. В соответствии с Разделом 4 «Назначение и порядок формирования страховых резервов» Правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, утвержденных Приказом Росстрахнадзора от <дата> № страхование средств наземного транспорта входит в первую учетную группу для расчета резерва незаработанной премии. Пункт 4.1.1. Правил формирования страховых резервов закрепляет следующий вариант расчета резерва незаработанной премии. Незаработанная премия определяется как произведение принятой для расчета базовой страховой премии на отношение не истекшего срока действия договора страхования (в днях) на отчетную дату ко всему сроку действия договора страхования (в днях). Таким образом, часть страховой премии подлежащей возврату составляет: 116 343 рублей *((365 к.д. - 149 д.) / 365 к.д.) = 116 343 * 0,6 = 68 849 рублей 56 копеек. На основании изложенного, просит расторгнуть договор добровольного комбинированного страхования транспортного средства № от <дата> на автомобиль <данные изъяты>, взыскать в его пользу часть страховую премию в размере 68 849 рублей 56 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 265 рублей 47 копеек. Истец Тумаков В.В. в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела без его участия (л.д. 48). Представитель истца по доверенности Бадаянц К.И. в судебном заседании исковые требования просил удовлетворить в полном объеме, по обстоятельствам изложенным в исковом заявлении. Представитель третьего лица - Российской союза автостраховщиков, в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил. Представитель ответчика - ОАО «ВСПК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил. Суд с учетом мнения представителя истца, в силу статей 48, 167, 233 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика и третьего лица в порядке заочного производства по имеющимся в деле материалам. Заслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства. В силу статьи 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Согласно пункту 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). В силу статьи 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что автомашина <данные изъяты>, принадлежит истцу Тумакову В.В. (л.д.19). <дата> между ОАО «ВСПК» и Тумаковым В.В. заключен договор добровольного комбинированного страхования транспортного средства (КАСКО) № на автомашину <данные изъяты> (л.д. 21). По условиям данного договора срок его действия с <дата> по <дата>. Страховая сумма, подлежащая выплате при наступлении страхового случая, составляет 2 790 000 рублей, страховая премия составляет 116 343 рубля. В соответствии со статьей 943 частью 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). В силу части 2 указанной нормы закона, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договоров (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. Свои обязательства в части оплаты страховой премии (взноса) по договору страхования № от <дата> Тумаков В.В. выполнил, что подтверждается квитанциями на получение страховой премии (взноса) № от <дата>, № от <дата> (л.д. 22-23). Судом установлено, что <дата> (л.д. 32) Тумаков В.В. обратился в ОАО «ВСПК» с предложением расторгнуть договор страхования № от <дата>. Ответа на данное предложение не последовало. Согласно статье 2 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Статьей 6 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» установлено, что страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия. Согласно пункту 2 статьи 9 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. В соответствии со статьей 10 Закона Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая сумма - денежная сумма, которая установлена федеральным законом и (или) определена договором страхования и исходя из которой устанавливаются размер страховой премии (страховых взносов) и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая. На основании письма <данные изъяты> № от <дата> приказом от <дата> №/пз-и лицензии ОАО «ВСПК» отозваны. Указанный приказ опубликован в информационном бюллетене «Приложение к вестнику <данные изъяты>» от <дата> № (1490) и вступил в законную силу со дня его опубликования. Основания, порядок и последствия прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела или его ликвидация в связи с отзывом лицензии регулируются статьей 32.8 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», согласно которой основанием для прекращения страховой деятельности субъекта страхового дела является решение суда, а также решение органа страхового надзора об отзыве лицензии, в том числе принимаемое по заявлению субъекта страхового дела (пункт 1). Решение органа страхового надзора об отзыве лицензии подлежит опубликованию в печатном органе, определенном органом страхового надзора, в течение 10 рабочих дней со дня принятия такого решения и вступает в силу со дня его опубликования, если иное не установлено федеральным законом (пункт 3). До истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии субъект страхового дела обязан исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования (перестрахования), в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям (подпункт 2 пункта 5). Согласно статье 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии со статьей 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона. При расторжении договора вследствие существенно изменившихся обстоятельств суд по требованию любой из сторон определяет последствия расторжения договора, исходя из необходимости справедливого распределения между сторонами расходов, понесенных ими в связи с исполнением этого договора. Из статьи 452 ГК РФ следует, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. При расторжении договора обязательства сторон прекращаются. В случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора. Стороны не вправе требовать возвращения того, что было исполнено ими по обязательству до момента изменения или расторжения договора, если иное не установлено законом или соглашением сторон. В силу вышеприведенных норм закона и установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что прекращение страховой деятельности страховщиком в результате неоднократного неисполнения требований органа страхового надзора, является существенным изменением обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, возникшие по вине страхователя. В связи с тем, что предложение страхователя Тумакова В.В. к страховщику ОАО «ВСПК» не было удовлетворено в течение тридцати дней, он имеет право требовать в судебном порядке его расторжения. Стороной ответчика доказательств, отсутствия существенного изменения обстоятельств и рассмотрения предложения Тумакова В.В. о расторжении договора суду не предоставлено, в связи с чем, в данной части исковые требования подлежат удовлетворению. Исходя из требований статьи 452 ГК РФ, истец Тумаков В.В. также вправе требовать возврата ему страховой премии, с момента расторжения договора страхования. При расчете истец ссылается на положения Правил формирования страховых резервов по видам страхования иным, чем страхование жизни, утвержденных Приказом Росстрахнадзора от 18.04.1994 № 02-02/04, однако данный нормативный акт судом во внимание не принимается в связи с тем, что он утратил силу в связи с принятием «Правил формирования страховых резервов по страхованию иному чем страхование жизни» утвержденных Приказом Министерства финансов Российской Федерации от 11 июня 2002 года № 51н. Согласно пункту 19 Правил для расчета величины незаработанной премии (резерва незаработанной премии) используются метод «pro rata temporis». В соответствии с пунктом 20 Правил незаработанная премия методом «pro rata temporis» определяется по каждому договору как произведение базовой страховой премии по договору на отношение неистекшего на отчетную дату срока действия договора (в днях) ко всему сроку действия договора (в днях). Таким образом, с учетом принятия решения о расторжении договора страхования <дата> часть страховой премии подлежащей возврату составляет: 116 343 рублей *((365 календарных дней - 224 истекших дня) : 365 календарных дней) = 44 943 рубля 46 копеек и данная сумма подлежит взысканию в пользу Тумакова В.В. В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом положения 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика также подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 548 рублей 30 копеек, исходя из следующего расчета (44943,46 -20000)*3%+800. На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199, 233-244 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд решил: Исковые требования Тумакова В.В. к открытому акционерному обществу «Восточная страховая и перестраховочная компания» о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии, удовлетворить частично. Расторгнуть договор № добровольного комбинированного страхования транспортного средства <данные изъяты>, заключенный <дата> между Тумаковым В.В. и открытым акционерным обществом «Восточная страховая и перестраховочная компания». Взыскать с открытого акционерного общества «Восточная страховая и перестраховочная компания» в пользу Тумакова В.В. страховую премию в размере 44 943 рубля 46 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 548 рублей 30 копеек, а всего 46 491 (сорок шесть тысяч четыреста девяносто один) рубль 76 копеек. В удовлетворении остальной части иска отказать. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Судья (подпись) Р.В. Рыбаков Полный текст решения изготовлен <дата>.