Дело №2-662/11
З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
12 апреля 2011 года г.Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи: Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Баранове С.Ю.,
с участием:
представителя истца Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) в лице Саратовского филиала Открытого акционерного общества «Банк Москвы»: Кустовой В.А., представившей доверенность № от <дата>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» к Румянцевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» обратился с исковым заявлением к Румянцевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указал, что <дата> между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) и ответчиком Румянцевой Н.А. заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на неотложные нужды в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей на потребительские цели сроком возврата <дата>.
Процентная ставка по данному кредиту 17 % годовых (п.1.2 договора), при этом проценты за пользование кредитом начисляются ответчику на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за дней предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п.1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году.
Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 24 853 рублей.
Согласно п.3.1.6 договора оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 14 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств ответчика по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на счет 42301810900540018861, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по счету ответчика. Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора.
Согласно п.5.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
На настоящий момент со стороны ответчика по договору имеется задолженность в сумме 1 206 312 рублей 54 копеек, что подтверждается расчетом задолженности.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.6.1 договора истцом было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика Румянцевой Н.А. в пользу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (Открытое акционерное общество) задолженность по кредитному договору в виде задолженности основного долга в сумме 848 719 рублей 80 копеек, задолженности по процентам в размере 208 187 рублей 57 копеек, неустойки за несвоевременное внесение платежей в размере 149 405 рублей 17 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 14 231 рубля 56 копеек.
В судебное заседание ответчик, извещенный лично о дате слушания дела, в суд не явился и не сообщил об уважительности причин своего отсутствия и не просил об отложении дела слушанием.
Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.
Принимая во внимание мнение представителя истца, надлежащее извещение ответчика о судебном заседании и, руководствуясь ст.ст.167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в иске.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между истцом Открытым акционерным обществом Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы» и ответчиком Румянцевой Н.А. заключен кредитный договор №. По условиям договора истец выдал ответчику на условиях срочности, возвратности и платности кредит на неотложные нужды в сумме 1 000 000 (один миллион) рублей на потребительские цели сроком возврата <дата>. Процентная ставка по данному кредиту - 17 % годовых (п.1.2 договора), при этом проценты за пользование кредитом начисляются ответчику на задолженность по основному долгу, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за дней предоставления кредита по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, установленной п. 1.2 договора, и фактического количества дней пользования кредитом. Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году. Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами (аннуитетными платежами) по кредиту (за исключением последнего платежа) включающими в себя сумму части основного долга по кредиту, а также сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения. Размер ежемесячного аннуитентного платежа составляет 24 853 рублей.
Согласно п.3.1.6 договора оплата ответчиком ежемесячных платежей по кредиту осуществляется не позднее 14 числа каждого календарного месяца, начиная с <дата> путем внесения ответчиком денежных средств на счет и перечислением их истцом со счета в счет погашения ежемесячного платежа в очередную дату погашения по кредиту в полном объеме.
Сумма внесенного ответчиком платежа, недостаточная для исполнения обязательств ответчика по договору, направляется: в первую очередь - на возмещение операционных и других банковских расходов, уплату комиссий, штрафов неустоек, предусмотренных договором, включая неустойки за несвоевременное погашение платежей по договору; во вторую очередь - уплату просроченных процентов, по срочному и просроченному основному долгу по кредиту; в третью очередь - уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по основному долгу и срочных процентов по кредиту; в четвертую очередь - погашение просроченной задолженности по основному долгу; в пятую очередь - погашение срочной задолженности по основному долгу.
Свои обязательства по договору истец перед ответчиком выполнил в полном объеме, путем перечисления ответчику суммы кредита на счет 42301810900540018861, что подтверждается приложенной к настоящему заявлению выпиской по счету ответчика. Однако, в установленные сроки ответчик, в нарушение условий договора, не уплатил платежи, подлежащие уплате в соответствии графиком погашения, и условиями договора.
Согласно п. 5.1 договора истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и комиссий при наличии просроченной задолженности Должника по ежемесячным платежам более 10 календарных дней, начиная с даты ее возникновения.
В целях досудебного урегулирования вопросов о погашении задолженности, а также в соответствии с п.6.1 договора истцом было направлено ответчику Требование о досрочном погашении кредита. Указанное требование ответчиком было проигнорировано, так как погашения имеющейся задолженности не последовало.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Обязанность ответчика Румянцевой Н.А., как заемщика по возврату денежных средств, установлена условиями договора, а также нормами ст. 809, 819 ГК РФ.
В соответствии со ст. 865 ГК РФ банк, принявший платежное поручение плательщика, обязан перечислить соответствующую денежную сумму банку получателя средств для ее зачисления на счет лица, указанному в поручении в наиболее короткий срок. Данное условие соблюдено.
Из представленных истцом доказательств по кредитному договору и расчету задолженности усматривается неисполнение ответчиком, как заемщиком условий по погашению основного дола в размере 848 719 рублей 80 копеек, задолженности по процентам в сумме 208 187 рублей 57 копеек, пени за несвоевременное внесение платежей в размере 149 405 рублей 17 копеек.
В соответствии со ст. 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать, и свободно согласовывают их условия.
На основании ч. 2 ст. 821 ГК РФ, заемщик вправе отказаться от получения кредита полностью или частично, уведомив об этом кредитора до установленного договором срока его предоставления, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или кредитным договором.
Статья 810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Поскольку по условиям кредитного договора, заемщик вправе требовать досрочного возврата всей суммы кредита, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита или процентов и это является правом займодавца, которое предусмотрено так же и ст.813 ГК РФ.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что ответчиком, как заемщиком, нарушаются условия кредитного договора. Расчет задолженности по данному кредитному договору в виде суммы задолженности по основному долгу, задолженности по просроченным процентам, оспорен ответчиком не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
Поскольку судом было установлено, что кредитный договор предусматривает возвращение займа по частям и по данному договору со стороны заемщика - ответчиком нарушаются условия его исполнения, суд полагает, что исковые требования о досрочном взыскании задолженности в размере основного долга в сумме 848 719 рублей 80 копеек, задолженности по процентам в сумме 208 187 рублей 57 копеек, подлежат удовлетворению.
Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени за несвоевременное внесение платежей по кредиту с 149 405 рублей 17 копеек до 50 000 рублей, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора с мая 2009 года, является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками.
Кроме того, поскольку исковые требования удовлетворены в части, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы в виде оплаты государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, а именно в размере 13 734 рублей 54 копеек.
В остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерный коммерческий банк «Банк Москвы», предъявленных к Румянцевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде неустойки за несвоевременное внесение платежей по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, следует отказать.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», предъявленные к Румянцевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать с Румянцевой Н.А. в пользу Открытого акционерного общества Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга в размере 848 719 (восемьсот сорок восемь тысяч семьсот девятнадцать) рублей 80 копеек; суммы задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 208 187 (двести восемь тысяч сто восемьдесят семь) рублей 57 копеек, неустойки за несвоевременное внесение платежей в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей, а всего 1 106 907 (один миллион сто шесть тысяч девятьсот семь) рублей 37 копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 734 (тринадцать тысяч семьсот тридцать четыре) рублей 54 копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований Открытому акционерному обществу Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы», предъявленных к Румянцевой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, в виде нестойки за несвоевременное внесение платежей, расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение десяти дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата> года и по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова