Дело №2-804/11
Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
22 апреля 2011 года г. Саратов
Октябрьский районный суд г.Саратова в составе:
председательствующего судьи Мещеряковой Т.В.,
при секретаре: Баранове С.Ю.,
с участием:
представителя истца: Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ»: Калмыковой Е.И., представившей доверенность от <дата>,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» к Ломакину М.А., Ломакиной Т.А., Шевяхову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
установил:
Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ» обратилось с исковым заявлением к Ломакину М.А., Ломакиной Т.А., Шевяхову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что <дата> между Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое акционерное общество) и Ломакиным М.А. был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление заемщику денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.
В соответствии с п.1.1 Устава Банка и в соответствии с решением единственного акционера Коммерческий Банк «Русский банк Развития» (Закрытое акционерное общество) от 08.04.2009 №2009-04-08 наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ», решением единственного акционера Банка от 17.08.2010 №15 тип акционерного общества и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». Соответствующие изменения внесены в учредительные документы банка. Указанные изменения не влекут за собой прекращение деятельности юридического лица - ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ». Обязательства, возникшие у Банка, как кредитора из кредитного договора, договоров поручительства сохраняются, заключение дополнительных соглашений законодательством не предусмотрено и не требуется.
Сумма кредита, предоставленная Ломакину М.А. в соответствии с кредитным договором № от <дата> составляет 85 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19% годовых. Кредит предоставляется заемщику сроком до <дата>.
В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 05 числа каждого месяца, начиная с июня 2008 года равными по сумме платежами, составляющими 2 205 рублей.
Согласно п.4.1 кредитного договора при наступлении срока ежемесячного платежа Банк в безакцептном порядке списывает со счета заемщика денежные средства в погашение кредита и в оплату начисленных процентов.
В соответствии с п.4.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита, предусмотренного п.3.1, заемщик, обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; в случае несвоевременной оплаты начисленных процентов, предусмотренных п.3.1, заемщик обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Кредит был предоставлен заемщику <дата>, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.
Однако Ломакин М.А. надлежащим образом свои обязательства не исполняет. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не оплачиваются с <дата>.
В соответствии с пунктами 5.2, 5.2.3 кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в случае однократной просрочке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на срок более 10 дней.
Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Ломакину М.А. ввиду нарушения им обязательств по кредитному договору № от <дата>, ему было предложено в срок до <дата> погасить задолженность по кредитному договору № от <дата>. Данное Требование не исполнено.
По состоянию на <дата> задолженность Ломакина М.А. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № от <дата> составляет 69 246 рублей 70 копеек в том числе: основной долг 56 131 рубль 53 копейки, проценты за пользование кредитом 9 663 рубля 04 копейки, пени 3 452 рубля 13 копеек.
В обеспечение исполнения обязательств Ломакина М.А. перед Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое акционерное общество) по кредитному договору №-Ю от <дата> между ответчиком Ломакиной Т.А. и КБ «РБР» (ЗАО) был заключен договор поручительства № от <дата>.
Согласно п.п.1.1, 3.1, 3.2 договора поручительства № от <дата>, поручитель Ломакина Т.А. обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Ломакиным М.А. всех его обязательств по кредитному договору № от <дата>, в том числе: возврат кредита, процентов за пользование кредитом, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.2 договора поручительства № от <дата>: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно».
Согласно п.4.1 договора поручительства: «В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности...»
Согласно п.4.3 договора поручительства, направленные в соответствии с п.4.1 Требования подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 10 рабочих дней после их получения.
Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк « ОТКРЫТИЕ» Ломакиной Т.А., она была уведомлена о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность Ломакина М.А. по кредитному договору № от <дата>. Данное Требование не исполнено.
Также, в обеспечение исполнения обязательств Ломакина М.А. перед Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) по кредитному договору № от <дата>, между Шевяховым Ю.Н. и КБ «РБР» (ЗАО) был заключен договор поручительства № от <дата>.
Согласно пунктам 1.1, 3.1, 3.2 договора поручительства № от <дата>, поручитель Шевяхов Ю.Н. обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Ломакиным МА. всех его обязательств по кредитному договору № от <дата>, в том числе: возврат кредита, процентов за пользование кредитом, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.2 договора поручительства № от <дата>: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно».
Согласно п.4.1 договора поручительства: «В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности...»
Согласно п.4.3 договора поручительства направленные в соответствии с п.4.1 Требования подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 10 рабочих дней после их получения.
Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Шевяхову Ю.Н., он был уведомлен о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность Ломакина М.А. по кредитному договору № от <дата>. Данное Требование не исполнено.
На основании изложенного истец просит суд взыскать солидарно с взыскать с Ломакина М.А., Шевяхова Ю.Н., Ломакиной Т.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ», в лице Филиала «Саратовский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 69 246 рублей 70 копеек, из них: основной долг 56 131 рубль 53 копейки, проценты за пользование кредитом 9 663 рубля 04 копейки, пени 3 452 рубля 13 копеек; взыскать с Ломакина М.А., Шевяхова Ю.Н., Ломакиной Т.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 56 131 рубля 53 копеек по ставке - 19% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств; взыскать с Ломакина М.А. Шевяхова Ю.Н., Ломакиной Т.А. солидарно в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 277 рублей 40 копеек.
В ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчик Ломакин М.А. умер <дата>., что подтверждается ответом на запрос суда Отдела записи актов гражданского состояния по г.Энгельсу и Энгельсскому району г.Саратова. Согласно ответу нотариуса нотариального округа г.Энгельс и Энгельсский район Саратовской области Калугиной Т.А., наследственного дела, после смерти Ломакина М.А., не имеется.
В связи с чем, представитель истца уточнил исковые требования и просил суд взыскать задолженность по кредитному договору № от <дата> в соответствии с п.2.1.6 договоров поручительства с ответчиков Ломакиной Т.А. и Шевяхова Ю.Н., как с поручителей заемщика Ломакина М.А..
Ответчики Ломакина Т.А., Шевяхов Ю.Н., извещенные лично о дате слушания дела, в суд не явились. Также от них не поступило ходатайства об отложении дела слушанием.
Представитель истца не возражал рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Ломакиной Т.А. и Шевяхова Ю.Н..
Принимая во внимание мнение представителя истца, надлежащее извещение ответчиков о судебном заседании, суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Ломакиной Т.А. и Шевяхова Ю.Н..
В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные исковые требования с учетом их уточнения в полном объеме, дав пояснения аналогично изложенным в иске.
Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.
В судебном заседании установлено, что <дата> между Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое акционерное общество) и Ломакиным М.А. был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление заемщику денежных средств на условиях срочности, платности и возвратности.
В соответствии с п.1.1 Устава Банка и в соответствии с решением единственного акционера Коммерческий Банк «Русский банк Развития» (Закрытое акционерное общество) от 08.04.2009 №2009-04-08 наименование Банка изменено на Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ОТКРЫТИЕ», решением единственного акционера Банка от 17.08.2010 №15 тип акционерного общества и наименования Банка изменены на Открытое акционерное общество Банк «ОТКРЫТИЕ», ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ». Соответствующие изменения внесены в учредительные документы банка. Указанные изменения не влекут за собой прекращение деятельности юридического лица - ЗАО «КБ ОТКРЫТИЕ». Обязательства, возникшие у Банка, как кредитора из кредитного договора, договоров поручительства сохраняются, заключение дополнительных соглашений законодательством не предусмотрено и не требуется.
Сумма кредита, предоставленная Ломакину М.А. в соответствии с кредитным договором № от 05.05.2008 г. составляет 85 000 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере 19% годовых. Кредит предоставляется заемщику сроком до <дата>.
В соответствии с п.3.1.1 кредитного договора заемщик обязуется погашать кредит и проценты за пользование кредитом ежемесячно не позднее 05 числа каждого месяца, начиная с июня 2008 года равными по сумме платежами, составляющими 2 205 рублей. Согласно п.4.1 кредитного договора при наступлении срока ежемесячного платежа Банк в безакцептном порядке списывает со счета заемщика денежные средства в погашение кредита и в оплату начисленных процентов.
В соответствии с п.4.3 кредитного договора в случае несвоевременного возврата суммы кредита, предусмотренного п.3.1, заемщик, обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки; в случае несвоевременной оплаты начисленных процентов, предусмотренных п.3.1, заемщик обязуется уплатить Банку пеню в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.
Кредит был предоставлен заемщику <дата>, что подтверждается мемориальным ордером № от <дата>.
Однако Ломакин М.А. надлежащим образом свои обязательства не исполнял. Платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом не оплачивал с <дата>.
В соответствии с пунктами 5.2, 5.2.3 кредитного договора, Банк имеет право потребовать досрочного возврата кредита в случае однократной просрочке возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на срок более 10 дней.
По состоянию на <дата> задолженность Ломакина М.А. перед ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» по кредитному договору № от <дата> составляет 69 246 рублей 70 копеек в том числе: основной долг 56 131 рубль 53 копейки, проценты за пользование кредитом 9 663 рубля 04 копейки, пени 3 452 рубля 13 копеек.
В обеспечение исполнения обязательств Ломакина М.А. перед Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое акционерное общество) по кредитному договору № от <дата> между ответчиком Ломакиной Т.А. и КБ «РБР» (ЗАО) был заключен договор поручительства № от <дата>.
Согласно п.п.1.1, 3.1, 3.2 договора поручительства № от <дата>, поручитель Ломакина Т.А. обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Ломакиным М.А. всех его обязательств по кредитному договору № от <дата>, в том числе: возврат кредита, процентов за пользование кредитом, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.2 договора поручительства № от <дата>: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору, поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно».
Согласно п.4.1 договора поручительства: «В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности...»
Согласно п.4.3 договора поручительства, направленные в соответствии с п.4.1 Требования подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 10 рабочих дней после их получения.
Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк « ОТКРЫТИЕ» Ломакиной Т.А., она была уведомлена о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность Ломакина М.А. по кредитному договору № от <дата>. Данное Требование не исполнено.
Также, в обеспечение исполнения обязательств Ломакина М.А. перед Коммерческим Банком «Русский Банк Развития» (Закрытое Акционерное Общество) по кредитному договору № от 05.05.2008 года, между Шевяховым Ю.Н. и КБ «РБР» (ЗАО) был заключен договор поручительства № от <дата>.
Согласно пунктам 1.1, 3.1, 3.2 договора поручительства № от <дата>, поручитель Шевяхов Ю.Н. обязуется отвечать перед Банком за исполнение заемщиком Ломакиным МА. всех его обязательств по кредитному договору № от <дата>, в том числе: возврат кредита, процентов за пользование кредитом, уплату пени и возмещение судебных и иных издержек по взысканию долга и других убытков Банка, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору.
Согласно п.1.2 договора поручительства № от <дата>: «При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком его обязательств по кредитному договору поручитель и заемщик отвечают перед кредитором солидарно».
Согласно п.4.1 договора поручительства: «В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору Банк направляет поручителю письменное требование о погашении задолженности...»
Согласно п.4.3 договора поручительства направленные в соответствии с п.4.1 Требования подлежат удовлетворению поручителем в полном объеме в течение 10 рабочих дней после их получения.
Согласно требованию № от <дата>, направленному ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ» Шевяхову Ю.Н., он был уведомлен о том, что в срок до <дата> должна быть погашена задолженность Ломакина М.А. по кредитному договору № от <дата>. Данное Требование не исполнено.
В ходе рассмотрения дела было установлено, что ответчик Ломакин М.А. умер <дата>., что подтверждается ответом на запрос суда Отдела записи актов гражданского состояния по г.Энгельсу и Энгельсскому району г.Саратова. Согласно ответу нотариуса нотариального округа г.Энгельс и Энгельсский район Саратовской области Калугиной Т.А., наследственного дела, после смерти Ломакина М.А., не имеется.
Согласно представленного истцом расчету, задолженность Ломакина М.А. по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет в размере 69 246 рублей 70 копеек, из них: основной долг 56 131 рубль 53 копейки, проценты за пользование кредитом 9 663 рубля 04 копейки, пени 3 452 рубля 13 копеек.
В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. Банком были направлены ответчикам требования о погашении образовавшейся задолженности по кредитному договору, то подтверждается требованиями о рассмотрении дела в порядке гражданского судопроизводства.
Согласно условиям кредитного договора клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные договором платежи в счет погашения кредита и уплаты начисленных процентов. В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, клиент обязан исполнить такое требование в срок, установленный банком в таком требовании.
Право займодавца требовать досрочного возврата займа и уплаты причитающихся процентов, предусмотрено ст. 813 ГК РФ.
Согласно ст. 363 ГК РФ, заемщик и его поручитель отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником.
В силу ст. 323 ГК РФ, при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения обязательства как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.
Согласно пункту 2.1.6 договоров поручительства № от <дата> и № от <дата>, заключенных между истцом и ответчиками Ломакиной Т.А. и Шевяховым Ю.Н. во исполнение обязательств Ломакина М.А. по кредитному договору, поручители принимают на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором за заемщика, а также любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика.
В силу со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которых основывает свои требования либо возражения.
Оценивая представленные сторонами доказательства в порядке ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу о том, что условия кредитного договора нарушены. Расчет задолженности по данному кредитному договору, оспорен ответчиками не был и суд, проверив его, пришел к выводу о его соответствии условиям кредитного договора.
Вместе с тем, суд считает необходимым в соответствии со ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, уменьшить размер пени по просроченным основному долгу и пени по просроченным процентам, поскольку процент штрафных санкций за неисполнение условий договора является завышенным и не соответствует нарушению обязательств ответчиками.
Таким образом, исковые требования в части взыскания с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца Открытого акционерного общества Банк «Открытие»» задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в части.
Так, с ответчиков Ломакиной Т.А., Шевяхова Ю.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Открытие» солидарно подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от № от <дата> в виде: основного долга в сумме 56 131 (пятьдесят шесть тысяч сто тридцать один) рубля 53 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 9 663 (девять тысяч шестьсот шестьдесят три) рублей 04 копеек, пени за несвоевременное внесение платежей в сумме 1 000 (одна тысяча) рублей. А также подлежат взысканию солидарно с Ломакиной Т.А., Шевяхова Ю.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «Открытие» проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 56 131 рубля 53 копеек по ставке 19% годовых за период с <дата> и по день фактического исполнения обязательств.
Кроме того, в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчиков подлежат взысканию судебные расходы, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям, в виде государственной пошлины в размере 2 203 (две тысячи двести три) рублей 84 копеек.
В остальной части заявленные исковые требования Открытого акционерного общества Банк «Открытие», предъявленные к Ломакиной Т.А., Шевяхова Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде пени за несвоевременное внесение платежей, а так же расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворению не подлежат.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд
решил:
Исковые требования Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ», предъявленные к Ломакиной Т.А., Шевяхову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.
Взыскать солидарно с Ломакиной Т.А., Шевяхова Ю.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» задолженность по кредитному договору № от <дата> в виде: основного долга в сумме 56 131 (пятьдесят шесть тысяч сто тридцать один) рубля 53 копеек, процентов за пользование кредитом в сумме 9 663 (девять тысяч шестьсот шестьдесят три) рублей 04 копеек, пени за несвоевременное внесение платежей в сумме 1 000 (одна тысяча) рублей, а также судебные расходы в виде государственной пошлины в сумме 2 203 (две тысячи двести три) рублей 84 копеек.
Взыскать солидарно с Ломакиной Т.А., Шевяхова Ю.Н. в пользу Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ» проценты по кредитному договору № от <дата>, исходя из суммы основного долга 56 131 рубля 53 копеек по ставке 19% годовых за период с <дата> по день фактического исполнения обязательств.
В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований Открытого акционерного общества Банк «ОТКРЫТИЕ», предъявленных к Ломакиной Т.А., Шевяхову Ю.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в виде пени за несвоевременное внесение платежей, а также расходов по оплате государственной пошлины, отказать.
Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Саратовский областной суд в течение 10 дней со дня его изготовления в мотивированной форме, то есть с <дата>.
Судья: подпись Т.В. Мещерякова