ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
16 августа 2010 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Лещенко Л. А.,
при секретаре судебного заседания Тумановской А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3812/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Ткаченко О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском указав, что Ткаченко О.В. была выдана сумма кредита в размере *** рублей сроком на *** месяцев под *** годовых до Д*** по кредитному договору №*** от Д*** заключенному между «ЗАО «Райффайзенбанк» в лице Волжского филиала и ответчиком Ткаченко О.В., однако в течение действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались обязанности по уплате кредита и процентов по нему. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору кредита, истец просит досрочно взыскать сумму кредита, а так же проценты и штрафные санкции в размере ***., а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей.
В судебное заседание представитель истца Б***, действующая на основании доверенности от Д*** не явилась, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в её отсутствие с указанием на возможность вынесения судом заочного решения.
Ответчик Ткаченко О.В. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, судебными повестками по почте, причин уважительности неявки суду не представил.
В соответствие со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.
Изучив материалы дела и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие с п.1 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Д*** между Ткаченко О.В. и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор №***, что подтверждается заявлением №*** на предоставление кредита от Д*** Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
В соответствие с условиями договора, Банк обязался предоставить Ткаченко О.В. кредит на сумму *** рублей сроком на *** месяцев под *** годовых, а Ткаченко О.В. в соответствие с п.п. 8.4.1,8.4.2 вышеуказанных Общих условий, в свою очередь обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а так же все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствие с кредитным договором путем осуществления ежемесячных платежей.
Как следует из ответа на заявление, распоряжения бухгалтерии филиала Волжский ЗАО «Райффайзенбанк» от Д***г., обязательства Банком по кредитному договору были исполнены в полном объеме, денежные средства в размере *** рублей были перечислены на текущий счет ответчика.
В связи с просрочкой исполнения ответчиком обязательств по погашению долга, у Ткаченко О.В. образовалась задолженность по договору кредита перед Банком.
Согласно расчетам, предоставленным истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №*** от Д***г. по состоянию на Д***г. составляет *** руб., из которой сумма основного долга составляет *** рубля, сумма процентов за пользование кредитом *** рублей., комиссия за ведение ссудного счета *** рублей, штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере *** руб.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствие с указанной нормой, соразмерности последствий нарушения ответчиком обязательств по оплате кредита, суд считает возможным снизить штраф за просрочку внесения очередного платежа до ***
С учетом изложенных обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка сумму основного долга в размере *** рубля, проценты за пользование кредитом в размере *** рублей, штраф за просрочку внесения очередного платежа в размере *** рублей.
Требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей взысканию не подлежит.
Согласно статье 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту – «ГК РФ»), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – «ЗоЗПП») отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России №302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма №4 от 29.08.2003.
Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета и не является самостоятельной банковской услугой.
Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка — это действие, направленное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно Договору, плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика.
Применительно к пункту 1 статьи 16 ЗоЗПП действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются ничтожными.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям, в размере *** рублей.
Руководствуясь ст.ст. 234-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» - удовлетворить частично.
Взыскать с Ткаченко О.В. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» задолженность по состоянию на Д*** по кредитному договору №*** от Д*** , состоящую из суммы основного долга по договору займа *** руб., суммы процентов за пользование кредитом –*** руб., штрафа за просрочку внесения очередного платежа в сумме *** руб., расходов по оплате государственной пошлины в сумме *** руб., а всего ***
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение суда изготовлено 17.08.2010 года.
Судья подпись Л.А. Лещенко