РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
16.08.2010 года Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в составе
председательствующего судьи: Лещенко Л.А.
при секретаре судебного заседания: Тумановской А.С.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3775/10 по иску ООО «Русфинанс Банк» к Китаевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
Истец, ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с исковыми требованиями к ответчику Китаевой А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме *** руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере *** руб., указав, что Д*** в соответствии с кредитным договором №***, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и Китаевой А.А., последней был предоставлен кредит на сумму ***., однако предусмотренный условиями договора порядок погашения суммы кредита ответчицей неоднократно нарушался, в результате чего образовалась задолженность, о взыскании которой обратился Банк в судебном порядке.
В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик Китаева А.А. в судебном заседании исковые требования признала в части суммы основного долга и начисленных на него процентов, не признала в части заявленной о взыскании суммы комиссии.
В соответствие со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о слушании дела.
Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, представленные суду доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Судом установлено, что Д*** Китаевой А.А., на основании её заявления, был предоставлен кредит на сумму ***. сроком на Д***, под ***, что подтверждается кредитным договором №*** (состоящего из заявления об открытии текущего счета и о предоставлении кредита, общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, графика платежей клиента), платежным поручением №*** от Д***
Согласно п.3.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживания банковского счета, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, задолженность по оплате кредита подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указываются в графике платежей, предоставляемом Банком заемщику. Проценты начисляются на не просроченный остаток суммы кредита со дня, следующего за днем выдачи кредита и по дату возврата кредита (включительно), указанную в графике. В случае ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по погашению ежемесячного платежа, начисляется штраф.
Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение вышеуказанных условий договора, Китаева А.А. неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается сведениями Банка о просроченной задолженности
Сумма задолженности Китаевой А.А. по кредитному договору №*** от Д*** составляет *** из которых: долг по уплате комиссии – *** текущий долг по кредиту - *** срочные проценты на сумму текущего долга - *** долг по погашению кредита (Просроченный кредит) – ***.; долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты) – ***
С учетом того, что ответчиком неоднократно нарушались обязательства по кредитному договору, суд считает возможным взыскать досрочно в пользу Банка текущий долг по кредиту - *** срочные проценты на сумму текущего долга - *** долг по погашению кредита (Просроченный кредит) – *** долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты) – ***
Требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей взысканию не подлежит.
Согласно статье 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту – «ГК РФ»), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – «ЗоЗПП») отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России №302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма №4 от 29.08.2003.
Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета и не является самостоятельной банковской услугой.
Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка — это действие, направленное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно Договору, плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика.
Применительно к пункту 1 статьи 16 ЗоЗПП действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются ничтожными.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям, в размере ***
Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ООО «Русфинанс Банк»- удовлетворить.
Взыскать с Китаевой А.А. в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженности по кредитному договору №*** от Д*** в размере *** расходы по оплате государственной пошлины в размере *** а всего ***
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней, со дня изготовления мотивированной части решения, с 18.08.2010г.
Мотивированное решение изготовлено 18.08.2010г.
Судья: Л.А.Лещенко
-