ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
01.09. 2010 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
Председательствующего судьи: Занкиной Е.П.
при секретаре судебного заседания Тумановской А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело Н* по иску ЗАО *** к П* о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО *** обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что Д* года между ЗАО *** и П* заключен Договор Н* в соответствии с которым, Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере *** рублей сроком на 36 месяцев под 16,5 % годовых до Д*г. Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается Ответом на заявление и Распоряжением в бухгалтерию о перечислении средств на счет клиента. До настоящего времени ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан – неоднократно не производил ежемесячных платежей. Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом неустойки, предусмотренной Информацией для клиентов – 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просит взыскать с П* в пользу ЗАО *** сумму задолженности *** *** из которой: ***. – просроченные проценты, *** коп. – просроченная комиссия, *** коп. – просроченный основной долг, *** – пени основного долга, *** – проценты по пени, *** – пени по комиссии, *** – остаток основного долга, *** – проценты.
В судебное заседание представитель истца ЗАО *** не явился, представил ходатайство о рассмотрении дела без их участия, иск поддерживают.
Ответчик в судебное заседание не явился, причину неявки не сообщила, извещалась надлежащим образом.
В соответствии со ст.233 ГПК РФ суд приступает к рассмотрению дела в заочном порядке.
Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению..
Судом установлено, Д* года между ЗАО *** и П* заключен Договор Н* в соответствии с которым, Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере *** рублей сроком на 36 месяцев под 16,5 % годовых до Д*г.
Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается Ответом на заявление и Распоряжением в бухгалтерию о перечислении средств на счет клиента л.д.11,13).
Согласно п. 8.3. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан Клиент обязан по требованию Банка вернуть Кредит Банку до окончания срока Кредита, уплатить проценты за пользование Кредитом, исполнить в полном объеме денежные обязательства по Кредитному договору при возникновении любого из оснований для досрочного истребования Кредита, в том числе неисполнение или ненадлежащее исполнение Клиентом обязательств по Кредитному договору, просрочка платежа по возврату Кредита и уплате процентов за пользование кредитом свыше 5 (Пяти) рабочих дней, просрочка в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, за исключением случаев, когда такая просрочка произошла по вине Банка.
В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.
В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Заемщик в нарушение условий Кредитного договора прекратил исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами.
В случае неисполнения обязательств по уплате платежей по Кредитному договору, Заемщик обязуется оплатить штраф согласно п. 8.8.2. Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
В соответствии с информацией для клиентов, получивших кредит в «*** автоматическое списание денежных средств производится, даже если на текущем счете недостаточно средств. В этом случае возникает просрочка, и будут применены штрафные санкции – 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просрочка, которая имеет продолжительность более 5 рабочих дней, а также возникновением просрочки более 3-х раз в течение 12 месяцев, являются событием неисполнения по кредитному договору и могут привести к требованию Банка о полном погашении кредита и к последующему расторжению кредитного договора. С указанной информаций ответчик был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в данном документе л.д.17).
Как следует из материалов дела, П* не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, чем нарушает условия кредитного договора, а также положения ст.819 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом, сумма пени, сумма штрафа, сумма уплаченной государственной пошлины истцом в доход государства подтверждаются имеющимися в деле документами и расчетом, представленным истцом.
Согласно представленным расчетам истца, сумма задолженности составляет *** коп., из которой: ***. – просроченные проценты, ***. – просроченная комиссия, *** – просроченный основной долг, *** – пени основного долга, ***. – проценты по пени, *** – пени по комиссии, *** остаток основного долга, *** – проценты.
Суд полагает, что требование Банка о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа является обоснованным, вместе с тем суд считает необоснованным требование о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета, поскольку условие договора о том, что кредитор за открытие ссудного счета взимает единовременный платеж не основано на законе и является нарушением прав потребителя, по следующим основаниям.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.
Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а следовательно, требование банка о взымании комиссии за ведение ссудного счета являются неправомерными.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.
На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Иск ЗАО *** удовлетворить частично.
Взыскать с П* в пользу ЗАО *** просроченнй основной долг - *** остаток основного долга – *** коп., просроченные проценты – *** пенсии основного долга – ***., пени – *** проценты *** коп., возврат госпошлины ***, всего ***
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 06.09.2010г.
Председательствующий судья: /подпись/ Занкина Е.П.
Копия верна
Судья
Секретарь