Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
17 ноября 2010 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи: Рапидовой И.В.
при секретаре судебного заседания: Фроловой Ю.М.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4940/10 по иску Дворянчикова С.А. к Открытому акционерному обществу «Страховая Группа МСК», о взыскании суммы страхового возмещения, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов и уплаченной суммы государственной пошлины,
УСТАНОВИЛ:
Дворянчиков С.А. обратился в суд с иском к ответчику о взыскании суммы страхового возмещения, мотивируя тем, что ему принадлежит на праве собственности транспортное средство ***, государственный регистрационный знак ***. *** между ним и Открытым акционерным обществом «Страховая Группа МСК» (ОАО «СГ МСК») был заключен договор добровольного страхования транспортных средств №*** в отношении транспортного средства *** государственный регистрационный знак ***. В соответствии с данным Договором страхования страховая сумма составляет *** рублей. Размер страховой премии составил *** рублей, и был оплачен им в полном объеме. Срок действия договора установлен с с *** по *** *** в 23.50 часов по адресу ***, произошло страховое событие – дорожно-транспортное происшествие с участием ТС Истца, ***, государственный регистрационный знак *** В результате которого застрахованное транспортное средство, принадлежащее ему, получило повреждения, тем самым, вызвав у него имущественные потери. Согласно пп. в) п. ***. Правил страхования средств автотранспорта, дополнительного оборудования, багажа, водителя, пассажиров и гражданской ответственности при эксплуатации средств автотранспорта (***) (Далее – Правила страхования), *** он заявил о произошедшем событии в ОАО «СГ МСК», которым был направлен на проведение осмотра и составление калькуляции в ООО «***». Согласно Отчету №*** об оценке обязательств страховой компании по страховой выплате, возникших вследствие ДТП с участием автомобиля ***, государственный регистрационный знак ***, принадлежащего ему, составленному ООО «***» стоимость устранения дефектов (без учета износа): *** рублей. Страхователем были предоставлены все необходимые документы согласно п.п. ***, ***, Правил страхования. Ответчик признал данное событие страховым случаем и выплатил истцу страховое возмещение не в полном объеме в размере *** рублей, мотивированного отказа в части выплаты страхового возмещения в его адрес не поступало.
В связи с чем, просит суд взыскать с ответчика, Открытого акционерного общества «Страховая Группа МСК», в его пользу сумму страхового возмещения в размере сумму страхового возмещения в размере *** рубле, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей, расходы за оказание юридической консультации и составление искового заявления *** рублей, сумму по оплате услуг представителя в размере *** рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере *** рублей, сумму оплаченной государственной пошлины в размере *** рублей.
В судебном заседании представитель истца К**, по доверенности от ***, уточнила исковые требования, просила суд взыскать с ответчика, Открытого акционерного общества «Страховая Группа МСК», в пользу истца сумму страхового возмещения в размере *** рублей, сумму утраты товарной стоимости в размере *** рублей, сумму по оплате отчета по УТС в размере *** рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей, расходы за оказание юридической консультации и составление искового заявления *** рублей, сумму по оплате услуг представителя в размере *** рублей, расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере *** рублей, сумму оплаченной государственной пошлины в размере *** рублей.
Представитель ответчика Ш***, действующий на основании доверенности №*** от ***, в судебном заседании исковые требования не признал, просил суд отказать в исковых требованиях в полном объеме, считает, что страховщик, выплатив страховое возмещение в размере *** рублей, выполнил свои обязательства перед истцом в полном объеме. Пояснил, что в соответствии с Правилами страхования риск Утраты товарной стоимости истцом не застрахован.
Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.
Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, истцу, Дворянчикову С.А., принадлежит на праве собственности транспортное средство ***, государственный регистрационный знак ***.
Между истцом и ОАО «СГ МСК» был заключен договор страхования №*** в отношении транспортного средства ***, государственный регистрационный знак ***.
Как следует из вышеуказанного Договора страхования страховая сумма по договору составляет *** рублей, страховая премия – *** рублей. Как установлено в судебном заседании, истцом страховая премия оплачена в полном объеме.
*** в *** часов по адресу ***, произошло страховое событие – дорожно-транспортное происшествие с участием ТС Истца, ***, государственный регистрационный знак *** 163, что подтверждается Справкой о ДТП (ф.748) от ***
Судом установлено, что в страховую компанию полный пакет документов, необходимых для выплаты страхового возмещения был предоставлен истцом *** Согласно п. 8.6. Правил страхования, «Страховая выплата в денежной форме производится Страхователю (Выгодоприобретателю), если иное не оговорено в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему, в течение 15-ти рабочих дней, считая со дня утверждения страховщиком Страхового акта. Страховой акт утверждается Страховщиком в течение 15-ти рабочих дней, считая со дня предоставления Страхователем Страховщику всех необходимых документов (предметов), подтверждающих факт наступления страхового случая…». Страховщик признал данное событие страховым случаем и выплатил истцу страховое возмещение в размере *** рублей, мотивированного отказа в части выплаты страхового возмещения в адрес истца не поступало.
В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.
Возникшие взаимоотношения сторон регулируются ГК РФ и Законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».
В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.
Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
В соответствии с ч.1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (Страховщик) обязуется за обусловленную плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (Страхователю) причиненные вследствие этого событии убытки в застрахованном имуществе, либо убытки, связанные с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение в пределах определенной договором суммы (Страховой суммы).
Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести выплату страхового возмещения.
Согласно ч. 1 ст. 947 ГК РФ Сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей.
Как следует из представленного договора страхования №*** Дворянчиков С.А. застраховал транспортное средство ***, государственный регистрационный знак *** у ответчика, страховая сумма составляет *** рублей, сумма ущерба *** рублей не превышает установленную по Договору страхования страховую сумму.
В соответствии со ст. 957 ГК РФ договор страхования, вступает в силу, в момент уплаты страховой премии или первого взноса. Страховая премия в размере *** рублей оплачена истцом в полном объеме, что подтверждается квитанцией *** от *** и *** от ***
Согласно ст. 3. Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
«Целью организации страхового дела является обеспечение защиты имущественных интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении страховых случаев.
Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения.
Согласно ст. 9 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации»
«1. Страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.
Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.
2. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам».
Согласно п. 2.1.1. Правил страхования страховым случаем является «Ущерб» - гибель (утрата) или повреждение застрахованного ТС (его частей), в результате непредвиденного и непреднамеренного для Страхователя (Выгодоприобретателя) события, произошедшего в период действия договора страхования: дорожно-транспортного происшествия (ДТП).
Согласно п. 3 ст. 10 Закона «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховая выплата – денежная сумма, установленная федеральным законом и (или) договором страхования и выплачиваемая страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю при наступлении страхового случая.
Для признания ущерба страховым случаем правовое значение имеет факт повреждения или уничтожения имущества и факт страхования от ущерба. При этом риск наступления страхового случая ущерб не зависит от добросовестности и заботливости по осуществлению сохранности данного имущества за исключения умысла в наступлении страхового случая, а так же грубой неосторожности предусмотренной законом и доказанной страховщиком. Достоверных доказательств, свидетельствующих об умысле страхователя в наступлении страхового случая или допущенной им грубой неосторожности ответчиком не представлены.
При указанных обстоятельствах, и руководствуясь указанными нормами материального права суд приходит к выводу, что страховой случай у истца наступил.
Согласно п. 4 ст. 421 и п. 1 ст. 422 ГК РФ условия договора должны соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения, т.е. стороны не вправе заключать договор на условиях, противоречащих закону. Правила страхования средств автотранспорта являются неотъемлемой частью договора страхования и не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленным законом.
Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ.
Согласно п. 2 ст. 961 ГК РФ неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо, что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.
В соответствии с п. 1 статьи 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных п. п. 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.
В силу ст. 964 ГК РФ если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.
Таким образом, из приведенных норм ГК РФ следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом.
Согласно п. 7.1.1. Методического руководства для судебных экспертов «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» Москва, 2007г., зарегистрированного Министерством Юстиции РФ, Целью расчета цены восстановительного ремонта АМТС является определение наиболее вероятной суммы затрат, достаточной для восстановления доаварийных свойств АМТС.
Согласно 7.1.3. Методического руководства Стоимость восстановительного ремонта Ср АМТС в общем случае определяется как сумма стоимостей:
- работ по снятию/установке, разборке/сборке, замене агрегатов, узлов, деталей;
- ремонтных работ (работ по восстановлению);
- сопутствующих работ (уборочно-моечные, смазочно-заправочные и т.п.);
- работ по окраске;
- работ по контролю, диагностике и регулировке;
- работ по антикоррозионной и противошумной обработке;
- стоимости подлежащих замене (замененных) деталей, узлов, агрегатов;
- стоимости использованных в процессе восстановления основныхи вспомогательных материалов.
Согласно п. 7.3.1. Методического руководства Объем, виды и способы ремонтных работ определяются экспертом, в зависимости от характера и степени повреждения и состояния (коррозионного разрушения) отдельных деталей, с учетом необходимости проведения работ по разборке/сборке, подгонке, регулировке, окраске, антикоррозионной и противошумной обработке и т.д., в соответствии с технологией, установленной предприятием-изготовителем АМТС, а в случае отсутствия сведений о технологии ремонта предприятия-изготовителя – путем экспертной оценки по имеющимся аналогам и данным официальных представительств предприятий-изготовителей.
Согласно п. 7.4.1. Методического руководства Стоимость новых деталей, узлов, агрегатов и материалов определяется исходя из цен на оригинальные запасные части и материалы в официальных представительствах предприятий-изготовителей.
Таким образом, Отчет №*** об оценке обязательств страховой компании по страховой выплате, возникших вследствие ДТП с участием автомобиля *** государственный регистрационный знак ***, принадлежащего Дворянчикову С.А., составленный ООО «***», выполнен в соответствии с Методическим руководством для судебных экспертов «Исследование автомототранспортных средств в целях определения стоимости восстановительного ремонта и оценки» Москва, 2007г. с применением программного продукта и базы данных Аудатэкс и с учетом стоимости запасный частей в Самарском регионе, основан на реальной стоимости запасных частей и работ, выполнен после осмотра транспортного средства, в связи с чем, является относимым и допустимым и может быть принят судом во внимание.
Предоставленное ответчиком заключение эксперта суд не принимает во внимание, поскольку в нем отсутствует анализ средневзвешенного нормо-часа по ремонту автомобиля данной марки, отсутствует нормативная литература, которой руководствовался эксперт при составлении данного заключения, отсутствует сведения и дипломы об образовании эксперта, так же автомобиль для объекта исследования эксперту не предоставлялся. Кроме того, представитель ответчика в судебном заседании поясн6ил, что заявлять ходатайство о проведении судебной автотехнической экспертизы заявлять не будет.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма страхового возмещения в размере *** рублей.
Для устранения полученных повреждений транспортного средства истца потребуется проведение ремонтных работ, которые существенно ухудшат внешний (товарный) вид, а так же в результате этого снизится срок службы отдельных деталей, соединений, защитных покрытий.
Утрата товарной стоимости (УТС) обусловлена тем, что проведение отдельных видов работ по устранению определенных видов повреждений транспортного средства сопровождается объективно необратимыми изменениями его геометрических параметров, физико-химических свойств конструктивных материалов и характеристик рабочих процессов, однозначно приводящих к ухудшению функциональных и эксплуатационных характеристик, из-за чего восстановить до аварийное техническое состояние транспортного средства (и соответственно его стоимость) объективно невозможно. Вследствие этих работ владельцу транспортного средству будут нанесены производные убытки в виде реального материального ущерба.
Постановлением Президиума Верховного Суда РФ от *** определено, что в соответствии с п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.
Согласно п. 2 ст. 15 ГК РФ под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).
Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта. Из вышеизложенного следует, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства. Данное нарушенное право может быть восстановлено путем выплаты денежной компенсации. Владелец вправе заявлять требования о взыскании такой компенсации, так как его права нарушены самим фактом дорожно-транспортного происшествия.
Доводы ответчика, что риск Утраты товарной стоимости истцом не застрахован суд не принимает во внимание, поскольку истец в соответствии с условиями заключенного Договора страхования, застраховал свое транспортное средство по рискам «Угон (Хищение)», «Ущерб».
Утрата товарной стоимости относится к риску ущерб, в результате дорожно-транспортного происшествия, наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, а потому она подлежит взысканию со страховой компании.
В связи с чем, с ответчика подлежит взысканию сумма утраты товарной стоимости в размере *** рублей.
Также Истцом понесены расходы на оказание услуг по составлению соответствующего заключения в ООО «***», в размере *** рублей, что подтверждается представленными в материалы делоа платежными документами.
Требования Истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами являются обоснованными и подлежат удовлетворению, поскольку уплата страхового возмещения является денежным обязательством и страхователь в случае несвоевременной выплаты вправе требовать от страховщика в соответствии со ст. 395 ГК РФ уплаты процентов за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Договором страхования №*** иной размер процентов за пользование чужими денежными средствами не установлен.
Судом установлено, что последним днем для выплаты страхового возмещения является ***, ответчик произвел выплату страхового возмещения в размере *** рублей *** В связи с чем, с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами за период с *** по *** *** дней с суммы *** рублей и за период с *** по *** *** дней с суммы *** рублей, поскольку в судебном заседании было установлено, что в связи с необоснованным удержанием денежных средств в указанный период ответчик незаконно пользовался денежными средствами и в соответствии со ст. 395 ГК РФ подлежат уплате проценты на сумму этих денежных средств. Суд согласился с истцом о том, что при расчете применялась ставка рефинансирования ЦБ 7,75 % годовых.
Суд принимает во внимание нормы ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, в пользу истца подлежит уплата суммы процентов в размере *** рублей.
В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи, с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию судебные расходы за оказание юридической консультации и составление искового заявления в размере *** рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей, судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности на представителя в размере *** рублей возмещению не подлежат, поскольку доверенность выдана общая, а не на ведение конкретного дела, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении требования о взыскании с ответчика расходов по оформлению нотариальной доверенности на представителя.
В соответствии со ст. 100 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Расходы в сумме *** рублей, истцом подтверждены квитанцией, учитывая требования разумности и справедливости, сложность дела и количество судебных заседаний, проведенных в присутствии представителя истца, суд определяет к выплате сумму в размере *** рублей.
На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования Дворянчикова С.А. удовлетворить частично.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая Группа МСК» в пользу Дворянчикова С.А. сумму страхового возмещения в размере *** рублей, сумму по утрате товарной стоимости транспортного средства в размере *** рублей, сумму за составление отчета по утрате товарной стоимости в размере *** рублей, сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей, сумму за оказание юридической консультации и составление искового заявления в размере *** рублей, сумму по оплате услуг представителя в размере *** рублей, сумму оплаченной государственной пошлины в размере *** рублей, а всего взыскать – ***) рублей *** копеек.
Взыскать с Открытого акционерного общества «Страховая Группа МСК» сумму государственной пошлины в размере *** (***) рубля *** копейки.
Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения суда.
Решение суда в окончательной форме изготовлено - 22.11.2010г.
Судья: И.В. Рапидова