о взыскании задолженности

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01.10. 2010 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

Председательствующего судьи: Занкиной Е.П.

при секретаре судебного заседания Буховец Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4408/10 по иску ОАО «Балтинвестбанк» к КМГ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Балтинвестбанк») обратился в суд с исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтинвестбанк» и КМГ заключен Кредитный договор № (на приобретение автотранспорта) в соответствии с которым, Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере <***> рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 12,5 % годовых. Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств, вытекающих из условий кредитного договора, между Банком и КМГ был заключен Договор залога № (автотранспорта) от ДД.ММ.ГГГГ По указанному Договору залога Залогодатель передает Банку в залог транспортное средство, принадлежащее ему на праве собственности. Согласно п. 1.4. Договора залога предмет залога оценен сторонами в <***> рублей. Право залога возникло у Истца с момента возникновения у Залогодателя права собственности на предмет залога. До настоящего времени Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ – неоднократно не производил ежемесячные платежи. Неисполнение своего обязательства Ответчиком повлекло за собой начисление Истцом неустойки, предусмотренной п. 6.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – 0,4% от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый календарный день просрочки. Просит взыскать с КМГ в пользу ОАО «Балтинвестбанк» сумму задолженности в размере <***>., из которой: сумма ссудной задолженности по кредиту – <***>., сумма просроченной ссудной задолженности по кредиту – <***> просроченные проценты за пользование кредитом – <***> просроченная комиссия за пользование кредитом – <***> срочные проценты за пользование кредитом – <***> коп., сумма дополнительных обязательств (штрафная неустойка) – <***>. Просит взыскать с КМГ в пользу ОАО «Балтинвестбанк» расходы по оплате госпошлины в размере <***>., а также обратить взыскание на заложенное имущество, а именно - транспортное средство марка, модель <***>, легковой, (<***>, <***> года выпуска, модель № двигателя <***>, шасси (рама) ОТСУТСТВУЕТ, кузов № <***>, цвет кузова <***>, ПТС серии <адрес>, залоговой стоимостью – <***> рублей, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену <***> рублей.

В судебном заседании представитель истца КЕВ, действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить по основаниям, изложенным выше.

Ответчик КМГ исковые требования признала в полном объеме, пояснила, что задолженность по кредиту образовалась в связи с тем, что она в настоящее время не имеет постоянного места работы. Испытывает трудное материальное положение.

Исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим частичному удовлетворению.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Балтинвестбанк» и КМГ заключен Кредитный договор № (на приобретение автотранспорта) в соответствии с которым, Истец предоставил Заемщику денежные средства в размере <***> рублей сроком погашения до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 12,5 % годовых. Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с разделом 3 Кредитного договора Ответчик обязался ежемесячно производить погашение кредита и процентов, начисленных за пользование кредитом.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

П. 1 ст. 809, п. 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, п.2 ст. 33 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» № от ДД.ММ.ГГГГ и п. 5.2. Кредитного договора, Банк вправе досрочно истребовать кредит в случае нарушения Заемщиком любого своего обязательства перед Банком.

Заемщик в нарушение условий Кредитного договора ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами, в связи с чем с ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность.

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом неустойки, предусмотренной п. 6.1. Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – 0,4% от суммы невыполненных в срок обязательств за каждый календарный день просрочки.

Как следует из материалов дела, КМГ не исполняет взятые на себя обязательства по кредитному договору, чем нарушает условия кредитного договора, а также положения ст.819 ГК РФ, в соответствии с которой заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Сумма кредита, сумма процентов за пользование кредитом, сумма штрафа, сумма уплаченной государственной пошлины истцом в доход государства подтверждаются имеющимися в деле документами и расчетом, представленным Истцом.

Согласно представленным расчетам Истца, сумма задолженности составляет <***> из которой: сумма ссудной задолженности по кредиту – <***> сумма просроченной ссудной задолженности по кредиту – <***>., просроченные проценты за пользование кредитом – <***> просроченная комиссия за пользование кредитом – <***> срочные проценты за пользование кредитом – <***>., сумма дополнительных обязательств (штрафная неустойка) – <***>.

Суд полагает, что требование Банка о взыскании основного долга, процентов за пользование кредитом, штрафа является обоснованным Вместе с тем суд считает, что условие кредитного договора об уплате Заемщиком ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере <***> (п. ДД.ММ.ГГГГ. кредитного договора), взимаемой Банком в дату погашения очередного аннуитетного платежа, не основано на законе и является нарушением прав потребителя, по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствие с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.

На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от ДД.ММ.ГГГГ N 2008-У "О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита" определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены в том числе и комиссии за ведение (обслуживание) счетов заемщика, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Т.о. в удовлетворении требований банка в части взыскания с ответчика суммы просроченной комиссии за пользование кредитом в размере <***> руб. необходимо отказать.

В соответствии со ст.333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Принимая во внимание характер обязательства, период просрочки, суд считает, что взыскание неустойки в полном объеме нарушит имущественные права ответчиков, суд приходит к выводу о том, что подлежащая взысканию неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств и подлежит уменьшению с <***> руб. до <***> руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

Иск ОАО «Балтинвестбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с КМГ в пользу ОАО «Балтинвестбанк» сумму задолженности по кредиту – <***> сумму просроченной ссудной задолженности по кредиту – <***> просроченные проценты за пользование кредитом – <***> <***>., срочные проценты за пользование кредитом – <***>., сумму дополнительных обязательств (штрафная неустойка) – <***> возврат госпошлины в размере – <***> руб., всего <***>.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марка, модель <***> легковой, <***>, <***> года выпуска, модель № двигателя <***>, шасси (рама) ОТСУТСТВУЕТ, кузов № <***> цвет кузова <***>, ПТС серии <адрес>, залоговой стоимостью – <***> рублей, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, установив ему начальную продажную цену <***> рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО «Балтинвестбанк» - отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 05.10.2010г.

Председательствующий судья подпись Занкина Е.П.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: