ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
21 декабря 2010 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Семёнцева С.А.
при секретаре судебного заседания Юровой О.Ю.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5388/10 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к ЯСД о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «Райффайзенбанк» (до реорганизации ОАО «Импэксбанк») обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ЗАО «Райффайзенбанк», в лице Волжского филиала (443100, <адрес>) в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ЯСД кредит в размере *** руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под *** % годовых на покупку автомобиля по договору купли-продажи. Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается Распоряжением в бухгалтерию о перечислении средств на счет клиента.
С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен: договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ Предмет залога - автомашина ***. выпуска, цвет ***, двигатель ***, *** VIN ***
До настоящего времени Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные кредитным договором - неоднократно нарушал график внесения платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование. В связи с этим, в соответствии со статьей 8 Кредитного Договора возникло основание для досрочного истребования. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ
Неисполнение своего обязательства Ответчиком повлекло за собой начисление Истцом неустойки, предусмотренной п. 5.1. кредитного договора, а именно - пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет *** руб.
Просит суд взыскать с ЯСД в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по Кредитному договору в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.; в целях обеспечения возврата заемных средств наложить арест на предмет залога; обратить взыскание на автомобиль ***. выпуска, цвет ***, двигатель ***, VIN ***, принадлежащий ЯСД, путем реализации с торгов, установив первоначальную стоимость *** руб.
Определением Октябрьского районного суда г.Самары от ДД.ММ.ГГГГ наложен арест на автомобиль ***. выпуска, цвет ***, двигатель ***, VIN ***, принадлежащий ЯСД
В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.
Ответчик ЯСД в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.
Суд, изучив материалы дела, представленные суду доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.
Согласно изменению №, вносимым в устав ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» ЗАО «Райффайзенбанк» реорганизован путем присоединения к нему ОАО «Импэксбанк», ЗАО «Райффайзенбанк» является полным правопреемником ОАО «Импэксбанк».
Судом установлено, что между ЯСД и ЗАО «Райффайзенбанк» (до реорганизации ОАО «Импэксбанк») был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк предоставил ЯСД кредит в размере *** руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ под *** % годовых на покупку автомобиля по договору купли-продажи, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора (п.п. 1.1, 3.4 кредитного договора).
Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается Распоряжением в бухгалтерию о перечислении средств на счет заемщика.
С целью обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен: договор залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ Предметом залога является автомобиль ***. выпуска, цвет ***, двигатель ***, VIN ***.
В соответствии с п. 6.3.5. Кредитного договора Заемщик обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных графиком платежей.
Согласно п. 4.1 Платежи по возврату кредита и уплате начисленных процентов осуществляются ежемесячно суммами, размер которых указывается в графике погашения кредита.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение вышеуказанных условий договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные кредитным договором - неоднократно нарушал график внесения платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование. В связи с этим, в соответствии со статьей 8 Кредитного Договора возникло основание для досрочного истребования, что подтверждается сведениями Банка о просроченной задолженности. Последний платеж был ДД.ММ.ГГГГ
Неисполнение своего обязательства Ответчиком повлекло за собой начисление Истцом неустойки, предусмотренной п. 5.1. кредитного договора, а именно - пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа, по исполнению обязательств по возврату суммы Кредита, за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет *** руб.
Согласно расчетам, предоставленным истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб. *** коп., из которых: просроченные проценты – *** руб., просроченная комиссия – *** руб., просроченный основной долг – *** руб., пени начисленные на основной долг – *** руб., пени начисленные на проценты – *** руб., пени начисленные на комиссию – *** руб., остаток суммы основного долга – *** руб., проценты на дату подачи иска – *** руб.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствие с указанной нормой, соразмерности последствий нарушения ответчиком обязательств по оплате кредита, суд считает возможным снизить пени до *** рублей.
С учетом изложенных обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка: сумму просроченных процентов – *** руб., сумму просроченного основного долга – *** руб., сумму остатка основного долга – *** руб., сумму процентов на дату подачи иска – *** руб.
В соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета.
Требование Банка о взыскании с ответчика просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере *** рублей и пени, начисленных на комиссию в размере *** руб. взысканию не подлежит.
Согласно статье 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту – «ГК РФ»), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – «ЗоЗПП») отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России №302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма №4 от 29.08.2003.
Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета и не является самостоятельной банковской услугой.
Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка — это действие, направленное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно Договору, плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика.
Применительно к пункту 1 статьи 16 «О защите прав потребителей» действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются ничтожными.
Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное имущество.
Согласно разделу 3 договора залога автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ взыскание на заложенное имущество может быть обращено в случае ненадлежащего исполнения обязательств.
В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.
Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает исполнение в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.
В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.
Согласно п. 4.1. Договора залога Кредитор вправе обратить взыскание на Автомобиль, если в надлежащие сроки и надлежащим образом не будет исполнен кредитный договор, в том числе обязательство по досрочному возврату Кредита.
Пунктом 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке отнесен к компетенции суда.
В силу ч.3 ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Договор залога автомобиля № между сторонами заключен ДД.ММ.ГГГГ, общая оценочная стоимость заложенного имущества согласована сторонами в разделе 1 Договора о залоге в размере *** рублей. Согласно заключению об актуализации стоимости заложенного имущества (автомобиль) без осмотра, представленный истцом, рыночная стоимость объекта на дату актуализации стоимости (ДД.ММ.ГГГГ) определена в размере *** руб. Ответчик в судебное заседание не явился, возражений относительно определения рыночной стоимости заложенного автомобиля суду не представил. Суд принимает заключение об актуализации стоимости заложенного имущества (автомобиль) без осмотра, представленное истцом.
В связи с чем, требование истца о взыскании задолженности путем обращении взыскания на заложенное имущество ответчика - автомобиль ***. выпуска, цвет ***, двигатель ***, VIN *** установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в сумме *** рублей, также подлежит удовлетворению.
Судом установлено, что при подаче искового заявления в Октябрьский районный суд. г.Самары истцом оплачена государственная пошлина в размере *** руб. *** коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** руб. *** коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.
Взыскать с ЯСД в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., а всего *** рубля *** копеек.
Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки ***. выпуска, цвет ***, двигатель ***, VIN ***, принадлежащий ЯСД, путем реализации с публичных торгов, в счет погашения задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость автомобиля в размере *** рублей *** копеек.
В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 24.12.2010г.
Судья Семёнцев С.А.