о взыскании задолженности по кредитному договору

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2010 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Семёнцева С.А.

при секретаре судебного заседания Юровой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-5384/10 по иску Закрытого Акционерного Общества «Райффайзенбанк» к ПАН о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Райффайзенбанк» (до реорганизации ОАО «Импэксбанк») в лице Волжского филиала обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ ЗАО «Райффайзенбанк» в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ предоставил ПАН кредит в размере *** руб. сроком на *** месяцев под *** % годовых до ДД.ММ.ГГГГ

До настоящего времени Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства - неоднократно не производил ежемесячных платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга, комиссии и процентов за его пользование.

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление Истцом штрафов за просрочку внесения очередного платежа, согласованного сторонами в Заявлении на предоставление кредита – п.4 (*** рублей).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет *** руб. *** коп. Просит суд взыскать с ПАН в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере *** руб. *** коп., сумму государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.

В судебное заседание представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие их представителя.

Ответчик ПАН в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.

Суд, изучив материалы дела, представленные суду доказательства, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

Согласно изменению №, вносимым в устав ЗАО «Райффайзенбанк Австрия» ЗАО «Райффайзенбанк» реорганизован путем присоединения к нему ОАО «Импэксбанк», ЗАО «Райффайзенбанк» является полным правопреемником ОАО «Импэксбанк».

Судом установлено, что между ПАН и ЗАО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор №, что подтверждается заявлением № на предоставление кредита «***» от ДД.ММ.ГГГГ, Правилами предоставления ОАО «Импэксбанк» потребительских кредитов «***» физическим лицам-непредпринимателям.

В соответствии с условиями договора, Банк обязался предоставить ПАН кредит на сумму *** рублей сроком на *** месяцев под *** % годовых, а ответчик обязался возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора. Обязательства Заемщика по кредитному договору не изменялись. Срок окончания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ

Свои обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Импэксбанк» филиал «Поволжский» выполнил в полном объеме, денежные средства в размере *** рублей были перечислены на текущий счет ответчика, что подтверждается распоряжением в бухгалтерию о перечислении денежных средств на счет клиента от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком платежей погашение долга по кредиту осуществляется в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит, равными долями в размере *** руб. *** коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет *** руб. *** коп.

В соответствии с п.3.3.1 Правил предоставления потребительских кредитов Клиент обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом и оплатить комиссию путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Однако, в нарушение условий Кредитного договора, ПАН неоднократно нарушал исполнение своих обязательств по погашению основного долга, а также по уплате процентов за пользование предоставленными денежными средствами, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствии с условиями Кредитного договора (п.п.3.7.1), истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и процентов по нему, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщика по погашению кредита и (или) уплате процентов.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление Истцом штрафов за просрочку внесения очередного платежа, согласованного сторонами в Заявлении на предоставление кредита – п.4 (*** рублей).

Согласно расчетам, предоставленным истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб., из которых: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – *** руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – *** руб., задолженность по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита – *** руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по основному долгу по кредиту – *** руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты по процентам по кредиту – *** руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание кредита – *** руб., остаток основного долга по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., комиссия за обслуживание кредита на ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., плановые проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ – *** руб.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствие с указанной нормой, соразмерности последствий нарушения ответчиком обязательств по оплате кредита, суд считает возможным снизить пени до *** рублей.

С учетом изложенных обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка: задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитом – *** руб., задолженность по уплате просроченного основного долга по кредиту – *** руб., остаток основного долга по кредиту на ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., плановые проценты за пользование кредитом на ДД.ММ.ГГГГ – *** руб.

В соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет *** руб.

Требование Банка о взыскании с ответчика задолженности по уплате просроченной комиссии за обслуживание кредита – *** руб., сумма штрафных пени за просроченные выплаты комиссии за обслуживание кредита – *** руб., комиссия за обслуживание кредита на ДД.ММ.ГГГГ – *** руб. удовлетворению не подлежат.

Согласно статье 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту – «ГК РФ»), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тек­сту – «ЗоЗПП») отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными норма­тивными правовыми актами Российской Федерации.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Рос­сийской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Феде­ральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 ста­тьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России №302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кре­дитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета.

Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используются для отраже­ния в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предос­тавлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма №4 от 29.08.2003.

Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выдан­ным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета и не является самостоятельной банковской услугой.

Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка — это действие, направлен­ное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за веде­ние ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно Договору, плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика.

Применительно к пункту 1 статьи 16 «О защите прав потребителей» действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются ничтожными.

Судом установлено, что при подаче искового заявления в Октябрьский районный суд. г.Самары истцом оплачена государственная пошлина в размере *** руб. *** коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** руб. *** коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ПАН в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рубля *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего *** рубль *** копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «Райффайзенбанк» - отказать.

Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.

Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 24.12.2010г.

Судья Семёнцев С.А.