ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
02 марта 2011 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Семёнцева С.А.
при секретаре судебного заседания ФИО2,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-868/11 по иску ЗАО «***» к СЗН о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «***» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ЗАО «***», в лице Волжского филиала (443100, <адрес>) в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (Заявление на кредит, Общие условия обслуживания кредитов) предоставил гр. СЗН кредит в размере *** руб., сроком на *** месяцев под *** % годовых до ДД.ММ.ГГГГ Факт выдачи кредита Ответчику подтверждается Распоряжением в бухгалтерию о перечислении средств на счет клиента.
До настоящего времени Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан - неоднократно не производил ежемесячных платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование. В соответствии со ст. 811 ГК РФ и Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан (п.п. 8.3) возникло основание для досрочного истребования кредита. Последний платеж был произведен ДД.ММ.ГГГГ
Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление Истцом неустойки, предусмотренной Тарифами и Информацией для клиентов - 0,9% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по кредитному договору составляет *** руб.
Просит суд взыскать с СЗН в пользу ЗАО «***» сумму задолженности по Кредитному договору в размере *** руб. *** коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп.
В судебном заседании представитель истца ЗАО «***» БТМ, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала в полном объеме, просила иск удовлетворить.
Ответчик СЗН в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила.
В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает.
Суд, изучив материалы дела, представленные суду доказательства, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
Судом установлено, что между СЗН и ЗАО «***» был заключен кредитный договор №, что подтверждается заявлением № на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ, Общими условиями обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан.
В соответствии с условиями договора, Банк обязался предоставить СЗН кредит на сумму *** рублей сроком на *** месяцев под *** % годовых, а СЗН в соответствии с п.п. 8.4.1,8.4.2 вышеуказанных Общих условий, в свою очередь обязалась возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание кредита и страховых платежей за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита, а так же все иные платежи, подлежащие уплате клиентом банку в соответствие с кредитным договором путем осуществления ежемесячных платежей.
Как следует из ответа на заявление, распоряжения бухгалтерии филиала Волжский ЗАО «***» от ДД.ММ.ГГГГ, обязательства Банком по кредитному договору были исполнены в полном объеме, денежные средства в размере *** рублей были перечислены на текущий счет ответчика.
В соответствии с графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, погашение долга по кредиту осуществляется в соответствующее число каждого месяца, определенное в заявлении на кредит, равными долями в размере *** руб. *** коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет *** руб. *** коп.
Согласно п.8.2.1 Общих условий обслуживания счетов, вкладов и потребительских кредитов граждан, проценты за пользование кредитом начисляются Банком в валюте кредита, ежемесячно, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита, и по день возврата кредита в полном размере включительно, на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, учитываемой Банком на ссудном счете Клиента (на начало операционного дня), из расчета процентной ставки, установленной в Заявлении на кредит, и фактического количества дней процентного периода.
В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.
В соответствии со ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
В нарушение вышеуказанных условий договора, СЗН неоднократно не исполняла свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается сведениями Банка о просроченной задолженности.
Согласно расчетам, предоставленным истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб. 53 коп., из которых: просроченные проценты – *** руб., просроченная комиссия – *** руб., просроченный основной долг – *** руб., пени начисленные на основной долг – *** руб., пени начисленные на проценты – *** руб., пени начисленные на комиссию – *** руб., остаток суммы основного долга – *** руб., проценты на дату подачи иска – *** руб.
В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.
В соответствии со ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В соответствие с указанной нормой, соразмерности последствий нарушения ответчиком обязательств по оплате кредита, суд считает возможным снизить пени до *** рублей.
С учетом изложенных обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка: сумму просроченных процентов – *** руб., сумму просроченного основного долга – *** руб., сумму остатка основного долга – *** руб., сумму процентов на дату подачи иска – *** руб., пени – *** руб.
В соответствии с кредитным договором в состав ежемесячного платежа входит комиссия за ведение и обслуживание ссудного счета, которая составляет *** руб.
Требование Банка о взыскании с ответчика просроченной комиссии за ведение ссудного счета в размере *** руб. и пени, начисленные на комиссию в размере *** руб. удовлетворению не подлежат.
Согласно статье 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту – «ГК РФ»), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – «ЗоЗПП») отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России №302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма №4 от 29.08.2003.
Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета и не является самостоятельной банковской услугой.
Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка — это действие, направленное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно Договору, плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика.
Применительно к пункту 1 статьи 16 «О защите прав потребителей» действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются ничтожными.
Судом установлено, что при подаче искового заявления в Октябрьский районный суд. г.Самары истцом оплачена государственная пошлина в размере *** руб. *** коп., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, а в соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. В связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** руб. *** коп.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 233-235 ГПК РФ суд,
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «***» удовлетворить частично.
Взыскать с СЗН в пользу ЗАО «***» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере *** рублей *** копейку, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейку, а всего *** рубля *** копейки.
В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «***» - отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано в кассационном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения.
Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ
Судья Семёнцев С.А.