о взыскании задолженности

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17.03.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Маркина А.В.,

при секретаре судебного заседания Усковой Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-858/11 по иску Национальный Банк «Траст» (ОАО) к Самойловой Е.А. о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «Траст» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.

(дата) Самойлова Е.А. (заемщик, ответчик) обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <-> рублей на неотложные нужды. В соответствии с установленными в заявлении условиями, данное заявление следует рассматривать, как оферту заключить с Банком кредитный договор, договор банковского счета в смысле ст. 435 ГК РФ.

Согласно условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферты Ответчика о заключении договора банкового счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере <-> рублей на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет Заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Согласно п.1.8. Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и /или Тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту. В соответствии с п.3.1. Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами в размере <-> рублей.

Для планового погашения задолженности Ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п.3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310,819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.п. 4.2 Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст.811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита) процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

По состоянию на (дата) задолженность составляет <-> рублей, которая складывается из суммы основного долга <-> рублей, процентов за пользование кредитом <-> рублей, комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период <-> рублей, проценты за пропуск платежей в период <-> рублей.

Просит суд взыскать с Самойловой Е.А. в пользу НБ «Траст» (ОАО) сумму задолженности в размере <-> рублей, госпошлину в сумме <-> рублей.

В судебном заседании истец признала сумму долга в размере <-> рублей, в остальной части иск не признала, полагала, что при заключении кредитного договора было нарушено действующее законодательство. Пункты типового кредитного договора о взимании комиссии за расчетно-кассовое обслуживание 0,8% в месяц не соответствуют правовым нормам. Просила суд убрать проценты и неустойки в связи с тяжелым материальным положением.

Представитель истца Ефимова Т.С., по доверенности от 24.05.2010 года № 384/2010 года, иск поддержала, дополнив, что счет № открыт не в связи с заключением кредитного договора, а в связи с заключением договора банковского счета. Согласно ст.5 Федерального Закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» к банковским операциям, в частности относятся: осуществление расчетов по поручению физических и юридических лиц; обслуживание физических лиц. В соответствии со ст. 29 Закона о банках, как в нынешней редакции, так и в редакции на момент заключения договора, банки вправе взимать комиссию по оказываемым услугам. О данных условиях ответчик проинформирован. Включение в кредитный договор условий об оплате комиссии за расчетное обслуживание, не противоречит действующему законодательству, счет, открытый истцу, не является ссудным счетом, а является расчетным счетом клиента, на котором отражаются все операции, совершаемые самим клиентом.

Суд, выслушав стороны, исследовав представленные документы, приходит к следующему.

(дата) Самойлова Е.А. обратилась в НБ «Траст» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере <-> рублей на неотложные нужды.

(дата) Самойлова Е.А. заключила с НБ «Траст» (ОАО) договор № о предоставлении ей кредита на неотложные нужды в размере <-> рублей, сроком на 36 месяцев по 15 % годовых, комиссии 0,80 %.

Договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Условия предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды и Тарифы – НБ «траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды.

В соответствии с Условиями Кредитного договора Кредит предоставляется путем зачисления суммы Кредита на счет в дату открытия счета (п.2.1).

С момента выполнения Кредитором условий заявления Клиента – по открытию счета Клиента, Договор считается заключенным, и у Клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по Кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные Тарифами и Тарифами по карте. Ответчику открыт банковский счет №.

Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №.

Таким образом, Самойлова Е.А. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по договору, чем нарушает условия кредитного договора.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Таким образом, суд считает, что имеет место ненадлежащее исполнение Заемщиком взятых на себя обязательств по погашению кредита, неоднократное нарушение сроков погашения кредита.

При рассмотрении вопроса о взыскании суммы долга с ответчика суд исходит из следующего.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Банк России указанием от 13.05.2008 года № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе и комиссии за открытие и ведение (обслуживание) счетов заемщика.

При этом правомерность включения в договор соответствующих условий и взимания кредитными организациями комиссий этим указанием не определена.

В соответствии с п.1, п.2 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300 -1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Вместе с тем, положения кредитного договора были сформулированы самим банком (в виде разработанной типовой формы) таким образом, что без открытия дополнительного банковского счета кредит не выдавался. То есть получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по открытию и обслуживанию расчетного счета.

Взыскание комиссии за открытие и ведение расчетного счета также нормами ГК РФ, Законом РФ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрено. При этом заемщик не просил кредитора о предоставлении ему услуги по ведению расчетного счета и не нуждался в нем. Если ведение такого счета необходимо банку для осуществления расчетов, то указанные действия не могут осуществляться за счет заемщика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о нарушении прав потребителя включением в Договор условий об оплате Банку комиссии расчетно-кассовое обслуживание в размере <-> рублей (всего сумма погашенных комиссий с (дата) по (дата) <-> рублей).

Согласно ст. 181 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Суд вправе по своей инициативе не применять условия договора, противоречащие законодательству, без отдельного признания указанных условий недействительными.

На основании изложенного, учитывая, что до настоящего времени кредитный договор ответчиком не исполнен, Самойлова Е.А. в судебном заседании признала сумму задолженности в размере <-> рублей, суд считает, что требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору составляющей сумму <-> руб., подлежат удовлетворению частично, а именно задолженность ответчика перед истцом составляет <-> рублей, из них: оставшаяся сумма основного долга в размере <-> руб., проценты за пользование кредитом <-> рублей, проценты за пропуск платежей в период <-> рублей.

Таким образом, исходя из суммы ранее погашенных комиссий в размере <-> рублей, сумма, подлежащая взысканию в пользу истца составит <-> рубля.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере <-> рублей подтверждается платежным поручением № от (дата) (л.д.4).

В связи с чем, требование истца о возврате суммы оплаченной государственной пошлины подлежит удовлетворению пропорциональной удовлетворенному требованию в сумме 1.875,94 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Национальный Банк «Траст» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Самойловой Е.А. в пользу Национальный Банк «Траст» (ОАО) сумму задолженности по кредитному договору в размере <-> рубля, госпошлину в сумме 1875,94 рублей, всего <-> рублей.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 23.03.2011 года.

Судья (подпись) А.В. Маркин