РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
14 марта 2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Доценко И.Н.,
при секретаре судебного заседания Синельникове А.Е.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-972/11 по иску ЗАО «***» к ДТМ о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО «***» обратилось в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, а заемщик получил кредит на счет №, открытый заемщику в банке, в сумме *** рублей на срок 30 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 24% годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за заемщиком числится задолженность в сумме *** рублей *** копейки. Просит суд взыскать с заемщика ДТМ в пользу ЗАО «***» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей *** копейки, в том числе: основной долг *** рубля *** копеек, проценты *** рублей *** копеек, проценты на просроченный основной долг *** рубль *** копеек, штраф за просроченный платеж *** рублей, периодическая комиссия *** рублей.
Представитель истца ЗАО «***» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, предоставил ходатайство, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие.
Ответчик ДТМ пояснила, что перестала платить кредит с марта 2010 года, поскольку перестали платить на работе, с суммой основного долга согласна, из суммы процентов просила вычесть комиссию за ведение ссудного счета.
Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «***» и ДТМ заключен кредитный договор №, согласно которому сумма кредита составляет *** рублей, срок пользования кредитом - 30 месяцев, процентная ставка – 24% годовых, комиссия за обслуживание текущего счета - 0,4%.
ЗАО «***» в адрес ДТМ направлено требование о досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ.
Согласно Общих условий договоров кредитования физических лиц в КМБ-Банке (ЗАО) с даты предоставления кредита у клиента возникает обязательство вернуть кредит и уплатить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии и платы, предусмотренные условиями и тарифами (п.4.1); в случае возникновения просрочки по любым обязательствам заемщика перед банком, банк вправе требовать досрочного возврата кредита и уплаты всех платежей, причитающихся банку в соответствии с условиями настоящего договора (п.6.7).
В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.
Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.
Часть 1 статьи 810 ГК РФ определяет, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
ДТМ были нарушены сроки погашения основной суммы долга, процентов за пользование кредитом, суд полагает, что ответчик существенно нарушил условия договора, в связи с чем, требование истца о взыскании суммы основного долга по кредитному договору, суммы процентов за пользование займом заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению.
ЗАО «***» при заключении кредитного договора с ДТМ включило в договор условие – комиссия за обслуживание текущего счета.
Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ, пункту 1 статьи 1 Закона РФ от 07.02.1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за рассмотрение жилищного ипотечного кредита применительно к п.1 ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» ущемляют установленные законом права потребителей.
Частью 9 статьи 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
На основании статьи 30 упомянутого Закона Банк России указанием от 13.05.2008 № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включена в том числе и комиссия за рассмотрение жилищного ипотечного кредита, однако правомерность ее взимания этим указанием не определяется.
Таким образом, условие договора о том, что за обслуживание текущего счета взимает комиссия, не основано на законе и является нарушением прав ответчика, вследствие чего, требование истца о взыскании комиссии не подлежит удовлетворению.
В соответствии с п.4.9 Общих условий договоров кредитования физических лиц в КМБ-Банке (ЗАО) средства, полученные от клиента или списанные банком со счета клиента погашают обязательства клиента перед банком в следующей очередности: издержки банка по получению исполнения; сумму плат за пропуск платежей в соответствии с тарифами; комиссии; суммы процентов, не уплаченные в срок; суммы процентов за пользование частью кредита не уплаченной в срок; суммы в погашение кредита, не уплаченные в срок; суммы процентов за пользование кредитом, кроме процентов, указанных в п.4.9.4 и 4.9.5; суммы в погашение кредита, срок уплаты которых наступил; суммы досрочного погашения кредита в соответствии с п.п.5.1-5.6 настоящих общих условий.
В связи с чем, и с учетом того, что правоотношения сторон длящиеся, суд полагает, что оплаченная ответчиком сумма комиссии за обслуживание текущего счета в размере *** рублей *** копеек подлежит зачету в счет удовлетворения требования об уплате процентов за пользование займом.
В соответствии со ст.98 ГПК РФ, учитывая, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере *** рублей *** копейка.
На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО «***» удовлетворить частично.
Взыскать с ДТМ в пользу ЗАО «***» задолженность по основному долгу в размере *** рубля *** копеек, сумму процентов за пользование займом в размере *** рубль *** копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копейка, всего взыскать *** рубля *** копеек (***).
В удовлетворении остальной части исковых требований ЗАО «***» отказать.
Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.
Мотивированное решение изготовлено 21.03.2011 года.
Судья Доценко И.Н.