ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
28 марта 2011 г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:
председательствующего судьи Лещенко Л. А.,
при секретаре судебного заседания Жуковой А.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-903/11 по иску ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к Демину С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (далее по тексту Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, просило взыскать с ответчика Демина С.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору №*** от Д*** в сумме *** руб., в том числе: задолженность по кредиту – *** руб., задолженность по уплате процентов – *** руб., задолженность по уплате комиссии за обслуживание и сопровождение кредита – *** руб., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере *** руб. в связи с неоднократными нарушениями ответчиком взятых на себя обязательств по оплате кредита.
В судебное заседание представитель истца К***, действующий на основании доверенности №*** от Д***, не явился, представил в суд ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие с указанием на возможность вынесения судом заочного решения.
Ответчик Демин С.А. в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, судебными повестками по почте, причин уважительности неявки суду не представил.
В соответствие со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает. С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным принять по делу заочное решение в отсутствие ответчика.
Изучив материалы дела и оценив письменные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению частично, по следующим основаниям.
В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
В соответствие с п.1 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Судом установлено, что Д*** между Деминым С.А. и ОАО «СКБ – банк» был заключен кредитный договор №***, в соответствии с условиями которого, Банк обязался предоставить Демину С.А. кредит на сумму *** руб. сроком до Д*** под 26 % годовых, а Демин С.А. в свою очередь обязался возвратить полученные по кредитному договору денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные проценты, суммы комиссий за обслуживание и сопровождение кредита согласно кредитного договора путем осуществления ежемесячных платежей по графику (п.п.4.1,3.2).
Как следует из расходного кассового ордера №*** от Д*** обязательства Банком по кредитному договору были исполнены в полном объеме, денежные средства в размере *** рублей были перечислены на текущий счет ответчика.
В соответствии с п.7.1.3 Кредитного договора в случае нарушения заемщиков сроков погашения кредита, определенных графиком в соответствии с обязательством заемщика и (или) срока уплаты процентов, банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты начисленных процентов, уведомив об этом заемщика посредством почтовой, электронной и иной связи.
В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком взятых на себя обязательств по погашению кредита, ответчику Демину С.А. Банком предъявлялись требования о досрочном погашении кредита, однако данные требования ответчиками не были исполнены.
Согласно расчетам, предоставленным истцом, сумма задолженности ответчика по кредитному договору №*** от Д*** по состоянию на Д*** составляет *** руб., из которой сумма основного долга составляет *** руб., сумма процентов за пользование кредитом *** руб., комиссия за обслуживание и сопровождение кредита в сумме *** руб.
С учетом изложенных обстоятельств дела, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка сумму основного долга в размере ***., проценты за пользование кредитом в размере *** руб.
Требование Банка о взыскании с ответчика комиссии за ведение ссудного счета в размере *** руб. взысканию не подлежит.
Согласно статье 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту – «ГК РФ»), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тексту – «ЗоЗПП») отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Российской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».
Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Федеральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 статьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России №302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».
Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета.
Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма №4 от 29.08.2003.
Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета и не является самостоятельной банковской услугой.
Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка — это действие, направленное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за ведение ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно Договору, плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика.
Применительно к пункту 1 статьи 16 ЗоЗПП действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются ничтожными.
В соответствие со ст. 98 ГПК РФ, ст.333.19 НК РФ с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины соразмерно удовлетворенным требованиям, в размере *** руб.
Руководствуясь ст.ст. 199, 235-237 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ОАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить частично.
Взыскать с Демина С.А. в пользу ОАО «СКБ-банк» задолженность по кредитному договору №*** от Д***, по состоянию на Д***, в сумме *** рублей, проценты в сумме *** расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 ***., а всего ***
В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.
Ответчик вправе подать в Октябрьский районный суд г. Самары заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения им копии решения.
Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.
В окончательной форме решение суда изготовлено 29.03.2011 года.
Судья Л.А. Лещенко