РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 апреля 2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Щеголькова А.С.,

при секретаре судебного заседания Комаровской Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1167/11 по иску БЮВ к ООО КБ «РК» о взыскании неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

БЮВ обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что ДД.ММ.ГГГГ ею было подписано предложение ООО КБ «РК» о заключении договора, которое согласно условиям действующего законодательства РФ, являются офертой к заключению кредитного договора. По условиям кредитного договора №... общая сумма кредита составляет *** рублей сроком кредита на *** месяцев. После подписания всех документов ей выдали кредитную карту, на которую были переведены денежные средства в сумме *** рублей, что следует из выписки по лицевому счету.

Кредитные обязательства БЮВ исполнялись, но позднее из-за беременности начались проблемы со здоровьем из-за чего возникли проблемы с погашением кредита в связи с чем ответчиком были начислены штрафные санкции: ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., итого *** руб.

В рамках программы рефинансирования задолженности ей было предложено перезаключить кредитный договор.

ДД.ММ.ГГГГ ею было подписано предложение о заключении договора, которое согласно условиям действующего законодательства РФ, являются офертой к заключению кредитного договора. По условиям кредитного договора №... общая сумма кредита составляет *** рублей сроком кредита на *** месяцев. После подписания всех документов на ее расчетный счет была перечислена вся сумма и удержана сумма штрафа в размере *** руб.

БЮВ обратилась к ответчику с просьбой о списании с нее суммы штрафа, однако было отказано, поскольку предусмотрено условиями заключенного договора.

В связи с чем БЮВ считает, что начисление и удержание с нее штрафа было произведено неправомерно. Соглашение о неустойке не заключалось. Считает, что ответчик неосновательно обогатился.

Просит взыскать с ООО КБ «РК» в ее пользу неосновательное обогащения в размере *** руб., судебные расходы.

В судебном заседании представитель истца ЗТВ, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель КБ «РК» в судебное заседание не явился, предоставил отзыв в котором просил в удовлетворении иска отказать.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

На основании ст.1102 ч.1 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Положения комментируемой статьи дают нормативное определение неосновательному обогащению. Таковым признаются приобретение или сбережение имущества за счет другого лица, если к указанным действиям не было правовых оснований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.811 ГК РФ ч.1, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленумов ВС РФ и ВАС РФ N 13/14 проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между БЮВ и ООО КБ «РК» был заключен кредитный договор №... на общую сумму кредита в размере *** рублей сроком на *** месяцев под ***%годовых.

Указанный договор был заключен путем подписания БЮВ предложения о заключении договора ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.433, 434 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

По правилам п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из указанного предложения видно, что БЮВ дала согласие, что данное Положение представляет собой ее оферту о заключении между ней и Банком следующих договоров: договора предоставления кредита в российских рублях в размере Общей суммы Кредита в соответствии с положениями Условий и настоящего Предложения (далее – «Договор»); договора об открытии банковского счета в российских рублях, используемого для целей совершения операций, связанных с предоставление и погашением Кредита, с учетом положений п.2.1 Условий (далее – «Договор счета»); договора о предоставлении и обслуживании кредитных карт КБ «РК» (ООО) в соответствии с положениями Порядка и настоящего Предложения (далее – «Договор о Карте»).

Также БЮВ предоставила Банку безотзывное поручение на списание со Счета находящихся на нем денежных средств в погашение Полной задолженности, а также каких-либо платежей Банку в случаях и порядке, предусмотренных настоящим Предложением и/или Условиями: списание со Счета по Карте находящихся на нем денежных средств в случаях, на условиях и в размере, предусмотренных в Порядке и/или Тарифах по Картам.

Кроме того, БЮВ, на условиях, предусмотренных в Предложении и Условиях просила заключить со Страховой компанией Договор страхования в отношении ее жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни; намерена уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования в размере и в порядке, предусмотренных в п.8.2 Условий, и предложила Банку списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования с ее счета; назначила Банк выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы Полной задолженности.

Также БЮВ ДД.ММ.ГГГГ были подписаны общие условия предоставления кредитов в российских рублях.

Согласно п.2.9 вышеуказанных договоров надлежащим исполнением Заемщиком обязательств по погашению Кредита, уплате процентов, комиссий и иных платежей является обеспечение наличия суммы денежных средств на Счете в размере, достаточном для осуществления соответствующего платежа Заемщика в соответствии с Графиком платежей, Условиями и Предложением, не позднее даты, предшествующей дате соответствующего платежа Заемщика.

Согласно п.6.2 указанных общих условий, а также п.2.7 ч.2 Предложения о заключении договоров – в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком полностью или частично обязательств по осуществлению очередного платежа в погашение Кредита (основного долга) Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% в день от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Подписание БЮВ указанных документов в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Также в ходе рассмотрения дела представителем БЮВ не отрицалось, что БЮВ задерживала исполнение по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №..., однако, указывала, что ненадлежащее исполнение данного договора было вызвано тем, что начались проблемы со здоровьем по поводу беременности и находилась на лечении: с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МУЗ г.о.Тольятти ГБ №... им БВВ в *** отделении с ***; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МУЗ г.о.Тольятти ГБ №... им БВВ в *** отделении с диагнозом ***; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МУЗ г.о.Тольятти ГБ №... им БВВ в *** отделении с диагнозом ***; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МУЗ г.о.Тольятти ГБ №... им БВВ в *** отделении с ***; с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в МУЗ г.о.Тольятти ГБ №... им БВВ в *** отделении в ***, ДД.ММ.ГГГГ родила дочь Марию.

В связи, с чем БЮВ обратилась в ООО КБ «РК» с заявлением о погашении штрафа по кредитному договору №... в сумме *** руб. в связи с тяжелым материальным положением.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ за №... ООО КБ «РК» сообщило, что в рамках программы рефинансирования задолженности, ДД.ММ.ГГГГ между БЮВ и Банком был заключен договор предоставления кредита в российских рублях №... (Договор 2). Обязательства по Договору №... от ДД.ММ.ГГГГ были заменены на обязательства по Договору 2.

Указанный довод не может служить основанием для удовлетворения исковых требований БЮВ, т.к. гражданские правоотношения (в том числе при заключении кредитных договоров) урегулированы Гражданским кодексом РФ.

Действующее гражданское законодательство не предусматривает уменьшение ответственности должника (Бубновой) в случае изменения его финансового положения, т.к. предполагается, что заключающая договор сторона действует с надлежащей степенью заботливости и осмотрительности.

В связи с неисполнением обязательств БЮВ Банком была начислена неустойка, предусмотренная п.2.7 Кредитного договора.

Согласно ст.333 ГК РФ снижение неустойки возможно в случае предъявления кредитором требований о ее взыскании исходя из финансового состояния должника и других обстоятельств.

Между тем, каких-либо требований о взыскании с БЮВ неустойки ответчиком ООО КБ «РК» не заявлялось. Кроме того, БЮВ, зная о наличии указанных штрафных санкций, подписала договор №... от ДД.ММ.ГГГГ с целью покрытия ею задолженности (в том числе неустойки (пени)) по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ

В судебном заседании представитель БЮВ указывала, что взыскание неустойки необоснованно, т.к. письменного соглашения между БЮВ и Банком о взыскании неустойки не заключалось.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

На основании ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Указанный довод не может быть принят во внимание, т.к. Положение о неустойки было определено в подписанном Бубной предложения о заключении договора (ч.2 Основные условия кредита от ДД.ММ.ГГГГ).

Статьей 450 ГК РФ предусматривается, что изменение и расторжении договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодеком, другими законами или договором.

Однако, в судебном заседании представитель ответчика указывал, что какого-либо заявления о расторжении кредитного договора с использованием кредитной карты БЮВ в Представительство банка в <адрес> не подавала.

Из материалов в дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между БЮВ и ООО КБ «РК» был заключен кредитный договор №... на общую сумму кредита в размере *** рублей сроком на *** месяцев под *** % годовых.

Судом установлено, что данный договор был заключен с целью погашения задолженности по договору от ДД.ММ.ГГГГ №....

Указанный договор от ДД.ММ.ГГГГ №... был заключен БЮВ добровольно.

В ходе рассмотрения дела не оспаривалось сумма кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №....

Сумма кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ №... соответствовала сумме задолженности БЮВ по договору от ДД.ММ.ГГГГ №....

Судом установлено, что кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №... прекращен.

Таким образом, БЮВ фактически спариваются положения прекращенного договора от ДД.ММ.ГГГГ №....

В судебном заседании представителем БЮВ заявлялось ходатайство об истребовании от ответчика договора страхования жизни и здоровья, заключенного Банком (ответчиком) по поручению БЮВ при заключении договора от ДД.ММ.ГГГГ, указывая, что поскольку БЮВ находилась на лечении возможно данное обстоятельство будет иметь значение для реализации договора страхования.

Между тем, в ходе рассмотрения дела представителем БЮВ не оспаривалось, что БЮВ с каким-либо заявлением о погашении задолженности по кредиту из суммы страхового возмещении не обращалась. Какие-либо документы, подтверждающие возникновение страхового события не представляла.

Согласно ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Однако суд может выйти за пределы заявленных требований в случаях, предусмотренных федеральным законом.

В ходе рассмотрения дела БЮВ и ее представитель исковые требования не изменяли и не уточняли, в том числе и по выплате страхового возмещения, в связи, с чем в удовлетворении указанного ходатайства было отказано с разъяснением, что при наличии доказательств БЮВ не лишена права обратиться в Банк с заявлением о страховом случае и выплате страхового возмещения с направлением средств на погашение задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, доводы БЮВ о том, что ООО КБ «РК» неосновательно обогатилось за счет начисления штрафных санкций ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., ДД.ММ.ГГГГ – *** руб., итого *** руб., не состоятельны.

Поскольку Банк взыскал с БЮВ обусловленные договором пени за просрочку платежей, то отсутствует неосновательное обогащение со стороны банка.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о необходимость отказать БЮВ в удовлетворении заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований БЮВ к ООО КБ «РК» о взыскании неосновательного обогащения – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 12 мая 2011г.

Судья подпись А. С. Щегольков

Копия верна.

Решение в законную силу ____ вступило ______________________

Судья Секретарь