РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07.02.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Лещенко Л.А.

при секретаре судебного заседания Жуковой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-307/11 по иску Кораблина П.В. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» об оспаривании условий кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Кораблин П.В. обратился в суд с вышеназванным иском, просил применить последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО КБ «Ренессанс Капитал» возвратить Кораблину П.В, неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 30007,49 руб., взыскать комиссию за присоединение к программе страхования, проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере 3575,38 руб., обязать ответчика произвести перерасчет долга по кредитному договору №*** от Д*** с учетом применения последствий недействительности; взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

В судебном заседании представитель истца З***, действующий на основании доверенности от Д***, уточнил исковые требования и просил применить последствия недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ООО КБ «Ренессанс Капитал» возвратить Кораблину П.В, неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 35881,92 руб., взыскать комиссию за присоединение к программе страхования в сумме 21258 руб., проценты за незаконное пользование денежными средствами в размере 3575,38 руб., обязать ответчика произвести перерасчет долга по кредитному договору №*** от Д*** с учетом применения последствий недействительности; взыскать компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, предоставил факсимильной почтой отзыв на иск, из которого следует, что в удовлетворении исковых требований просит отказать.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, надлежаще извещенного о слушании дела..

Суд, выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, считает иск подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Д*** между Кораблиным П.В. и Самарским филиалом ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №*** на сумму 284778 руб. на срок до Д*** под 12% годовых.

Истец просит применить последствий недействительности ничтожных условий кредитного договора, обязав ответчика возвратить ему неосновательно удержанные денежные средства в сумме 35881,92 руб.

В силу ст.166 ч.1 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии со ст.167 ч.2 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно ч.1 ст.819 ГП КР по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 9 Федерального закона №15-ФЗ от 26.01.1996 «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее по тексту – «ГК РФ»), пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее по тек­сту – «ЗоЗПП») отношения с участием потребителей - физических лиц регулируются ГК РФ, ЗоЗПП, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными норма­тивными правовыми актами Российской Федерации.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального банка Рос­сийской Федерации (далее по тексту – «ЦБ РФ, Банк России») от 31.08.1998 №54-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)».

Обязанность кредитных организаций по ведению бухгалтерского учета установлена Феде­ральным законом №129-ФЗ от 21.11.1996 «О бухгалтерском учете». В соответствии с пунктом 14 ста­тьи 4 Федерального закона N 86-ФЗ от 10.07.2002 «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» порядок ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях регламентирован Положением Банка России №302-П от 26.03.2007 «О правилах ведения бухгалтерского учета в кре­дитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации».

Из указанных Положений ЦБ РФ (Банка России) следует, что одним из условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение Банком ссудного счета.

Ссудный счет не является банковским счетом по смыслу ГК РФ и используются для отраже­ния в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предос­тавлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами, о чем указывает ЦБ РФ в пункте 1 Информационного письма №4 от 29.08.2003.

Таким образом, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) не предназначен для расчетных операций и открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выдан­ным ссудам, что является обязанностью Банка по ведению бухгалтерского учета и не является самостоятельной банковской услугой.

Ссудный счет не может быть предметом сделки, поскольку сделка — это действие, направлен­ное на установление, изменение и прекращение гражданских прав и обязанностей (статья 153 ГК), а ссудный счет не является объектом гражданских прав (статья 128 ГК). Кроме того, комиссии за веде­ние ссудного счета не предусмотрены ни одним нормативным актом Российской Федерации. Тем не менее, согласно Договору, плата (комиссия) за открытие и ведение ссудного счета возложена Банком на потребителя услуги - Заемщика.

Применительно к пункту 1 статьи 16 ЗоЗПП действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета ущемляют установленные законом права потребителей и соответствующие условия Договора признаются ничтожными.

В связи с чем, исковое требование Кораблина П.В. о признании недействительным условия кредитного договора о взыскании денежных средств за ведение ссудного счета и применении последствий его недействительности подлежит удовлетворению.

Согласно представленного истцом расчета, произведенного на основании выписки из лицевого счета, сумма неосновательного удержания денежных средств за ведение ссудного счета составляет 35881,92 руб., иного расчета в силу ст.56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

Кораблин П.В. просит также взыскать проценты на указанную сумму за пользование чужими денежными средствами в размере 3575,38руб.

Согласно ст.395 ч.1 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Суду истцом предоставлен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с Д*** по январь 2011г., который суд принимает во внимание и считает необходимым удовлетворить исковых требований Кораблина П.В. о взыскании с ответчика в пользу истца вышеуказанных денежных средств, а также удовлетворить исковое требование об обязании ответчика произвести перерасчет задолженности по кредитному договору.

Также Кораблин П.В. просил взыскать с ответчика комиссию за присоединение к программе страхования в сумме 21258 руб.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

На основании ч.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу действующего законодательства потребитель предлагаемых банковских услуг имеет право на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей.

Выводы Кораблина о том, что получение кредита было напрямую обусловлено приобретением услуг банка по страхованию, не соответствует действительности.

В соответствии с действующим законодательством при заключении договора стороны не лишены возможности предложить иные условия. Суду не представлено доказательств, подтверждающих факт понуждения клиента к заключению договора с Банком, в том числе и на каких-либо определенных условиях.

Заемщик собственноручно подписал заявление от Д***

Кредитной организацией исполнена своя часть обязательств по выдаче кредита безналичным перечислением на счет заемщика, что подтверждается материалами дела.

В связи, с чем требования Кораблина П.В. о взыскании комиссии за присоединение к программе страхования не подлежат удовлетворению.

Требования истца о взыскании компенсации морального вреда в силу ст.15 ЗоЗПП, ст.151 ГК РФ подлежат удовлетворению, однако с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца в счет компенсации морального вреда 3000 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199,235-237 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

Уточненные исковые требования Кораблина П.В. - удовлетворить частично.

Признать недействительным условие кредитного договора №*** от 30.01.2008г. заключенного между ООО КБ «Ренессанс Капитал» и Кораблиным П.В. о взыскании денежных средств за ведение ссудного счета.

Взыскать с ООО КБ «Ренессанс Капитал» в пользу Кораблина П.В. денежные средства за период с 2008г. по декабрь 2010г. в сумме 35881,92 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 30.01.2008г. по 19.11.2010г. в сумме 3575,38 руб.; компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., а всего 42457(сорок две тысячи четыреста пятьдесят семь) рублей 30 копеек.

Обязать ООО КБ «Ренессанс Капитал» произвести Кораблину Павлу Владимировичу перерасчет задолженности по кредитному договору №*** от Д*** без учета задолженности по оплате денежных средств за ведение ссудного счета.

В остальной части в удовлетворении исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме, с 14.02.2011г.

Решение изготовлено в окончательной форме 14.02.2011г.

Судья подпись Л.А. Лещенко

КОПИЯ ВЕРНА. Решение ____вступило в законную силу______________

Судья: Секретарь: