РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 03 июня 2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: Председательствующего судьи: Рапидовой И.В. при секретаре судебного заседания Фроловой Ю.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2109/11 по иску Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (закрытое акционерное общество) к Гафаровой Л.К., третье лицо Отдел опеки и попечительства Промышленного района Департамента семьи, опеки и попечительства Администрации г.о.Самара о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, уплаченной суммы государственной пошлины, услуг представителя, расходов на проведение оценки и обращении взыскания на заложенное имущество, УСТАНОВИЛ: КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании с Гафаровой Л.К. задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество – двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ***, ссылаясь на то, что Д*** между банком и ответчицей был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения №*** (далее - «Кредитный договор»), на основании которого Ответчику был предоставлен Кредит в размере *** рублей, сроком на *** месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***. Одновременно с кредитным договором Д*** был заключен договор купли-продажи жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства, согласно которого ответчица приобрела на предоставленные ей банком по кредитному договору денежные средства жилое помещение - квартиру, расположенную по адресу: ***. Согласно п.15 Договора купли-продажи, квартира, приобретаемая Гафаровой Л.К., находится в залоге у банка с момента государственной регистрации права собственности ответчицы на квартиру. Государственная регистрация права собственности была произведена Д***, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации *** и было выдано свидетельство о государственной регистрации права собственности *** №*** от Д*** В соответствие с п.1.2 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит в полном объеме, в порядке, предусмотренном Кредитным договором, уплатить проценты за пользование Кредитом согласно условиям Кредитного договора. В соответствии с п.4.2 Кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик обязался производить в соответствии с графиком платежей, являющимся приложением N 1 к Кредитному договору, ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** руб., включая возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Кроме того, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.7.2. Кредитного договора ответчик обязан уплатить неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга и процентов. При этом в соответствии с п.6.1. Кредитного договора, в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, нарушения сроков платежей, установленных графиком, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и неустоек, а также возмещения убытков в полном размере и обращения взыскания на заложенную в обеспечение обязательств по кредитному договору квартру. Начиная с мая 2009 г. ответчица прекратила исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Просрочка по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом подтверждается Выпиской из банковского счета, Расчетом задолженности. Банком было направлено Гафаровой Л.К. уведомление о существующей задолженности, а также требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору №*** от Д***, однако указанное требование исполнено не было. Просит суд взыскать с Гафаровой Л.К. в пользу КАБ «БСЖВ» (ЗАО) задолженность по кредитному договору №*** в размере *** руб. *** коп., в том числе: *** руб. – в качестве неоплаченного основного долга; *** руб. – в качестве процентов за пользование Кредитом; *** руб. – в качестве неустойки за просрочку платежей, а также государственную пошлину в сумме *** руб., оплату услуг представителя в сумме *** руб., оплату проведенной оценки в размере *** руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, – одномнатную квартиру, расположенную по адресу: ***., путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно установленной ликвидационной стоимости имущества, на основании заключения об оценке рыночной ликвидационной стоимости недвижимости – *** руб. В судебном заседании представитель истца КАБ «БСЖВ» (ЗАО) - К***, действующий по доверенности №*** от Д***, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в иске, просил удовлетворить. Ответчик Гафарова Л.К. в судебном заседании подтвердила, что Д*** между ней и КАБ «БСЖВ» (ЗАО) был заключен кредитный договор, на основании которого она получила денежные средства для приобретения указанной квартиры. Через некоторое время она не смогла платить по кредиту согласно графика платежей в полной мере, так как испытывала финансовые трудности, выплачивала некоторые суммы. С исковыми требованиями не согласна. Также пояснила, что не согласна с проведенной оценкой заложенной квартиры, однако на вопрос суда к ней о заявлении ею ходатайства о назначении судебной экспертизы по определению рыночной стоимости указанной в иске квартиры отвечать отказалась, кроме того, просила снизить неустойку. Третье лицо - Отдел опеки и попечительства Промышленного района Департамента семьи, опеки и попечительства Администрации г.о.Самара в судебное заседание не явился, представил письмо где указал, что явку специалиста в связи с занятостью обеспечить не представляется возможным, по существу иска считает, что удовлетворением исковых требований будут нарушены жилищные права несовершеннолетнего ребенка ответчицы, зарегистрированного и проживающего вместе с ней в ипотечном жилье. Суд, выслушав лиц, участвующихъ в деле, изучив материалы дела и представленные доказательства, считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора. Судом установлено, что Д*** между Истцом и Ответчиком был заключен Договор о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения жилого помещения №*** (далее - «Кредитный договор»), на основании которого Ответчику был предоставлен Кредит в размере *** рублей, сроком на *** месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых для приобретения квартиры, расположенной по адресу: ***. Кредит был предоставлен заемщику в соответствии с п. 2.1 Договора в безналичной форме путем зачисления суммы кредита на счет, открытый в банке на имя ответчика. Д*** между Ответчиком и продавцом был заключен Договор купли-продажи жилого помещения, приобретаемого на кредитные средства банка. Согласно п.15 Договора купли-продажи, квартира, приобретаемая покупателем по договору, находится в залоге у Истца с момента государственной регистрации права собственности покупателя на квартиру. Государственная регистрация права собственности была произведена Д***, о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним сделана запись регистрации ***, и выдано свидетельство *** №***. В соответствие с п.1.2 Кредитного договора Ответчик обязался возвратить полученный Кредит в полном объеме, в порядке, предусмотренном Кредитным договором, уплатить проценты за пользование Кредитом согласно условиям Кредитного договора. В соответствии с п.4.2 Кредитного договора, погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик должен производить ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** руб., включая в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом. Согласно п.8.1 Кредитного договора истец вправе потребовать досрочного возврата Кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных Договором неустоек в полном размере в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платеже по Кредиту более, чем на 15 календарных дней. Ответчиком неоднократно нарушались сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные Договором, что подтверждается выпиской со счета. В связи с этим, Д*** Ответчику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Указанное требование не было исполнено ответчиком надлежащим образом в отведенный 15-дневный срок. Начиная с мая 2009 г. ответчик не исполняет свои обязанности по погашению кредита. До настоящего времени требование о досрочном возврате кредита ответчиком не исполнено, в нарушение условий кредитного договора, а также ст.ст. 309, 819 ГК РФ, ответчиком не производятся, что не оспаривалось самой Гафаровой Л.К. в судебном заседании.. В соответствии с п.7.2 Кредитного договора, при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов, Ответчик обязан уплатить пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Таким образом, судом установлено, что свои обязательства по возврату кредита Ответчик не исполняет, - денежные средства в соответствии с Графиком погашения задолженности не выплачивает, в связи с чем требования истца о взыскании задолженности по основному долгу, суммы процентов за пользование кредитом, сумму неустойки за просрочку платежей по кредиту подлежат удовлетворению. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Таким образом, суд считает, что исковые требования истца о взыскании неустойки заявлены правомерно и обоснованно. Однако, суд полагает, что размер неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежит уменьшению, при этом суд принимает во внимание характер обязательства, период просрочки исполнения обязательств, в связи с чем суд полагает необходимым снизить размер неустойки со *** рублей до *** рублей. В соответствии с ч.1 ст.334 ГК РФ в силу закона кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. Согласно ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает исполнение в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. В соответствии с ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество ответчика – квартиру, расположенную по адресу: ***, также подлежат удовлетворению. Пунктом 10 ст. 28.1 Закона РФ «О залоге» вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке отнесен к компетенции суда. В силу ч.З ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда. Согласно Отчета об оценке №*** от Д*** ликвидационная стоимость однокомнатной квартиры, общей площадью *** кв. м., расположенной по адресу: ***, составляет *** рублей, каких-либо иных доказательств или ходатайств со стороны ответчика, касающихся установления иной рыночной стоимости данной квартиры в судебном заседании не последовало, хотя суд разъяснял право Гафаровой Л.К. заявлять такое ходатайство. В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. Представителем истца предоставлен договор №*** возмездного оказания услуг от Д*** и платежное поручение №*** от Д*** об оплате услуг представителя в размере *** рублей, с учетом принципа разумности и справедливости, суд считает возможным снизить данную сумму до *** рублей. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп., подтверждаются представленным в материалы дела платежным поручением, поэтому требование истца о возврате суммы оплаченной государственной пошлины также подлежит удовлетворению в размере, пропорциональном удовлетворенной части исковых требований – *** рубля. Расходы истца по оплате услуг по составлению Отчета по оценке квартиры в размере *** руб. подтверждаются представленным в материалы дела платежным документом, а потому также подлежат удовлетворению. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) к Гафаровой Л.К. удовлетворить частично. Взыскать с Гафаровой Л.К. в пользу Коммерческого акционерного банка «Банк Сосьете Женераль Восток» (ЗАО) задолженность по Кредитному договору №*** от Д*** в размере *** руб., в том числе: сумма неоплаченного основного долга – *** руб., проценты за пользование кредитом – *** руб., сумма неустойки за просрочку платежей – *** руб., а также сумму госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований - *** руб., сумму расходов на оплату услуг представителя в размере *** руб., сумму расходов по оплате услуг по оценке заложенного имущества – *** руб., а всего – *** (*** ***). Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, расположенную по адресу: ***, путем продажи ее с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно его ликвидационной стоимости на основании заключения об оценке рыночной ликвидационной стоимости недвижимости *** от Д*** – в *** (***). Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней с момента изготовления решения в окончательной форме. Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено - 10.06.2011 г. Председательствующий судья: И.В. Рапидова .