Копия:

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 апреля 2011 года Октябрьский районный суд т. Самары в составе:

председательствующего судьи Хаировой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Цепковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-876/11 по исковому заявлению акционерного коммерческого банка И к ООО «Гермес Тур», Добряковой Т.Г., Кошкиной Е.Г., Государственному унитарному предприятию Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество,

установил:

Акционерный коммерческий банк И (далее по тексту - Банк) обратился в суд с исковым заявлением к Добряковой Т.Г., Кошкиной Е.Г., Государственному унитарному предприятию Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» (далее по тексту - ГУП «ГФППСО») о взыскании суммы задолженности по кредитному договору и обращении взыскании на заложенное имущество, указав следующее:

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Гермес Тур» (далее по тексту - Заемщик) был заключен Кредитный договор № ЮКЛ 1/10 на предоставление траншей в виде кредитной линии.

В соответствии с пунктом 1.1. кредитного договора, Банк предоставляет Заемщику транши в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере <данные изъяты> рублей, а Заемщик обязуется возвратить транши, полученные в рамках Кредитной линии, уплатить проценты и ежемесячную комиссию.

Транши в рамках Кредитной линии предоставляются Заемщику в пределах лимита выдачи путем перечисления денежных средств на его расчетный счет: № в ФАКБ Инвестторгбанк» (ОАО) «Самарский».

Пункт 2.4. Кредитного договора предусматривает следующий порядок выдачи траншей:

-транш в размере <данные изъяты> рублей предоставляется Заемщику после заключения и вступления в силу Договоров, указанных в пункте 5.1. Кредитного Договора, и оформления всех документов, предусмотренных этими Договорами.

-транш в размере <данные изъяты> рублей предоставляется Заемщику после надлежащего оформления в залог (регистрации договора ипотеки) нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу <адрес> и нежилого помещения площадью <данные изъяты> кв.м. расположенного по адресу <адрес>

-транш в размере <данные изъяты> рублей предоставляется Заемщику после надлежащего оформления в залог (регистрации договора ипотеки) жилого здания общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу <адрес> земельного участка общей площадью <данные изъяты> кв.м., расположенного по адресу <адрес>.

Транши были предоставлены Заемщику путем перечисления денежных средств на расчетный счет на основании банковских ордеров № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> руб.); № от ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> руб.); № от ДД.ММ.ГГГГ (<данные изъяты> руб.)

Погашение кредитной линии осуществляется Заемщиком по графику, указанному в п. 2.2 Кредитного договора, согласно которому первое погашение производится Заемщиком ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> руб.

Полное погашение задолженности перед Банком по Кредитному договору производится Заемщиком не позднее «22» мая 2012 года (пункт 2.2 Кредитного договора).

Согласно п.2.7. кредитного договора, по предоставляемым в рамках Кредитной линии траншам Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 13,5 процентов годовых и ежемесячную комиссию за ведение ссудного счета из расчета 0,3 процентов ежемесячно от размера среднемесячной ссудной задолженности.

В соответствии с п.2.8. Кредитного Договора начисление процентов по ставке, установленной в п.2.7. Кредитного договора, производится Банком с даты, следующей за датой выдачи первого транша в течение срока фактического пользования траншами.

Согласно п.2.9. Кредитного Договора оплата процентов за предоставленные транши и ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета производится Заемщиком ежемесячно не позднее последнего рабочего числа текущего месяца.

При нарушении срока уплаты процентов, указанного в п.2.9. Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 26,25 процента годовых от суммы неоплаченных в срок процентов по траншам за весь период просрочки с даты, следующей за датой, казанной в п.2.9. Кредитного договора, по дату фактического погашения задолженности по процентам (п.4.2. Кредитного договора).

При нарушении срока пользования траншами, указанно в пункте 2.5. и пункте 2.2. Кредитного договора, Банк вправе потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 26,25 процента годовых от суммы фактически просроченной задолженности по траншам за весь период просрочки с латы, следующей за датой указанной в пункте 2.5. и пункте 2.2. Кредитного договора, по дату тактического погашения Кредитной линии (п.4.3. Кредитного договора).

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору были заключены Банком следующие договоры:

- с Добряковой Т.Г. был заключен договор поручительства № П 1.2/10 от ДД.ММ.ГГГГ

- с Кошкиной Е.Г. был заключен договор поручительства № П 1.3/10 от ДД.ММ.ГГГГ,

- с Добряковой Т.Г. был заключен Договор ипотеки № 3 1.3/10 от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор ипотеки), в соответствии с которым Залогодатель предоставляет Залогодержателю (Банку) в залог недвижимое имущество (предмет залога), общей залоговой стоимостью -31434000 руб. (п. 1.2.2 договора ипотеки):

- жилой дом общей площадью - <данные изъяты> кв.м., жилой - <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.;

-     земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, занимаемые индивидуальным жилым домом с приусадебным участком, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.

В соответствии с условиями вышеуказанных Договоров поручительства, поручители обязались в полном объеме солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком на вышеуказанных условиях. Поручители и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору (п.2.1 Договоров поручительства). При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Поручители отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик. Объем ответственности Поручителей равен объему ответственности Заемщика (п.2.3 Договоров Поручительства).

В соответствии с п.3.1. Договора ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств Залогодержатель вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства при наступлении обстоятельств, предусмотренных условиями Кредитного договора (п.3.2. Договора ипотеки).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Государственным унитарным предприятием Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» заключен договор поручительства № П 1.1/10 в соответствии с которым, Поручитель обязуется отвечать перед Банком за исполнение Заемщиком обязательств перед Банком по кредитному договору в части возврата фактически полученной Заемщиком суммы кредитной линии и уплаты процентов за использование кредитной линии на условиях, указанных в Договоре поручительства.

Ответственность Поручителя в соответствии с п. 1.2. Договора поручительства, перед Банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере <данные изъяты> руб., что составляет 16,18 процентов от суммы текущих кредитов и процентов за пользование текущими кредитами в рамках кредитной линии.

В соответствии с п.4.1. Договора поручительства, поручитель обязан нести субсидиарную ответственность за исполнение Заемщиком обязательств по кредитному договору, включая (в случае неисполнения обязательств Заемщиком возврат суммы основного долга (суммы текущих процентов) и процентов за пользование текущими кредитами в рамках кредитной линии.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер ответственности субсидиарного поручителя перед Банком составляет <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - 7 823 537,43 рублей; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> рублей.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Заемщиком образовалась следующая задолженность перед Банком по Кредитному договору: по просроченному основному долгу- <данные изъяты> руб., по процентам на просроченную судную задолженность (по ставке 13,5 %) - <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета (0,3 %) - <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременное погашение основного долга (26,25 %) - <данные изъяты> руб., неустойка за несвоевременную оплату процентов (26,25%) - <данные изъяты> руб. Общая задолженность на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты> рублей (без учета ответственности субсидиарного поручителя, подлежащей взысканию).

Банк просил взыскать в свою пользу солидарно с ООО «Гермес-Тур», Добряковой Т.Г., Кошкиной Е.Г. общую сумму задолженности по Кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - 40 <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность (по ставке 13,5 %) - <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета (0,3 %) - <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов (26,25 %) - <данные изъяты> руб. Взыскать в пользу Банка с Государственного унитарного предприятия Самарской области Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» (ГУП «ГФППСО») сумму задолженности по договору поручительства в размере <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: общая - <данные изъяты> кв.м., жилая - <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) номер № расположенный по адресу: <адрес>. Определив способ реализации - публичные торги. Установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб.

- земельный участок, назначение: Земли населенных пунктов, занимаемого индивидуальным жилым домом с приусадебным участком, площадь: <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №. Определив способ реализации - публичные торги. Установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб., также взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины – <данные изъяты> руб.

Впоследствии представителем истца исковые требования были уточнены, размер требований был уменьшен в связи с погашением заемщиком части долга.

Истец просил взыскать в пользу Банка солидарно с ООО «Гермес-Тур», Добряковой Т.Г., Кошкиной Е.Г. общую сумму задолженности по Кредитному договору в размере <данные изъяты> рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> руб., проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность (по ставке 13,5 %) - <данные изъяты> руб., комиссия за ведение ссудного счета (0,3 %) - <данные изъяты> руб., неустойки за несвоевременное погашение основного долга и процентов (26,25 %) – <данные изъяты> руб., взыскать в пользу Банка с Государственного унитарного предприятия Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» (ГУП «ГФПГТСО») сумму задолженности по договору поручительства-3 в размере <данные изъяты> рублей, из них: просроченная ссудная задолженность - <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность - <данные изъяты> рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: общая - <данные изъяты> кв.м., жилая - <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) номер №, расположенный по адресу: <адрес>, определив способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: Земли населенных пунктов, занимаемого индивидуальным жилым домом с приусадебным участком, площадь: <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, определив способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб., также взыскать с ответчиков солидарно в пользу Банка расходы по уплате государственной пошлины - <данные изъяты> рублей.

Представитель истца Маслова О.А., действующая на основании доверенности № 13 от 24.12.2010 г., в судебном заседании поддержала уточенные исковые требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Гермес-Тур» Преснякова Т.О., действующая на основании доверенности от 10.01.2011 г., исковые требования признала частично, согласна с расчетом задолженности по основанному долгу и процентам, просила снизить размер взыскиваемой неустойки и при признании пункта договора о взыскании комиссии за ведение счета, отказать истцу в иске в этой части.

Представитель ответчика ГУП «ГФППСО» Батырев А.В., действующий на основании доверенности № ГФ-10 от 01.11.2010 г. исковые требования признал частично, с расчетом задолженности согласен, не согласен с возмещением судебных расходов в виде оплаты госпошлины.

Представители ответчиков не оспаривают расчет истца, не оспаривают начальную продажную стоимость заложенного имущества и способ его реализации.

Ответчики Добрякова Т.Г. и Кошкина Е.Г. в судебное заседание не явились, извещены о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, причину неявки в суд не сообщили, не просили рассмотреть дело в их отсутствие. Добрякова Т.Г. является директором ООО «Гермес-Тур».

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования Акционерного коммерческого банка И подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 809 ГК РФ и п.1 ст.810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором; заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерным коммерческим банком И и ООО «Гермес-Тур» (Заемщик) был заключен кредитный договор № ЮКЛ1/10 на предоставление траншей в виде кредитной линии лимитом выдачи в размере <данные изъяты> руб. (л.д. 9-17).

Согласно п. 1.1 указанного договора Заемщик обязуется возвратить транши, полученные в рамках кредитной линии, уплатить проценты и ежемесячную комиссию на условиях, предусмотренных настоящим договором. Согласно п. 2.1. транши в рамках кредитной линии предоставляются Заемщику в пределах лимита выдачи путем перечисления денежных средств на его расчетный счет №. Полное погашение задолженности переда Банком по кредитному договору производится Заемщиком не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п. 2.7 по предоставляемым в рамках кредитной линии траншам Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета 13,5 % годовых.

Факт исполнения Банком обязательств по предоставлению ООО «Гермес-Тур». кредитных средств в виде траншей в размере <данные изъяты> руб. подтверждается банковскими ордерами № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-24).

Из п. 5.1 кредитного договора № ЮКЛ1/10 от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что в обеспечение исполнение обязательств Заемщика по своевременному и полному погашению задолженности по текущему траншу, уплате процентов и других выплат по настоящему договору Банку предоставляются:

- поручительство по договору поручительства № П 1.1/10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с государственным унитарным предприятием Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» (ГУП «ГФППСО») (л.д.65-70),

- поручительство по договору поручительства № П 1.2/10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Добряковой Т.Г.(л.д.71-74),

- поручительство по договору поручительства № П 1.3/10 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с Кошкиной Е.Г. (75-77).

Согласно п. 2.1 условием вышеуказанных Договоров поручительства (№ П1.2/10 и № П 1.3/10 от ДД.ММ.ГГГГ), поручители обязались в полном объеме солидарно с Заемщиком отвечать перед Банком за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору, заключенному между Банком и Заемщиком на вышеуказанных условиях. Поручители и Заемщик несут перед Банком солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору. При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Поручители отвечают перед Банком в том же объеме, что и Заемщик. Объем ответственности Поручителей равен объему ответственности Заемщика (п.2.3 Договоров Поручительства).

Ответственность Поручителя в соответствии с п. 1.2. Договора поручительства (№ П 1.1/10 от ДД.ММ.ГГГГ), перед Банком является субсидиарной и ограничена суммой в размере <данные изъяты> руб., что составляет 16,18 процентов от суммы текущих кредитов и процентов за пользование текущими кредитами в рамках кредитной линии.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Банк в адрес Заемщика – ООО «Гермес-Тур» и его поручителей - Кошкиной Е.Г. и Добряковой Т.Г. направил письма с требованием не6медленно произвести погашение задолженности, однако данная обязанность до настоящего времени Заемщиком и Поручителями не исполнена (л.д. 34-43).

По условиям пункта 3.2.3 Кредитного договора Банк вправе досрочно расторгнуть Кредитный договор и досрочно взыскать с Заемщика задолженность по траншам с начисленными процентами и ежемесячной комиссией за ведение ссудного счета, в том числе путем ^г ращения взыскания на имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, в случаях, в частности:

- возникновения существенного отрицательного изменения финансового состояния Заемщика, которое может вызвать невыполнение Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору;

- нарушения условий настоящего Договора, в том числе сроков уплаты процентов.

В соответствии со ст.ст. 361, 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и

должник, включая уплату процентов возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Согласно ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 399 ГК РФ, до предъявления требований к лицу, которое в соответствии с законом, иными правовыми актами или условиями обязательства несет ответственность дополнительно к ответственности другого лица, являющегося основным должником (субсидиарную ответственность), кредитор должен предъявить требование к основному должнику. Если основной должник отказался удовлетворить требование кредитора или кредитор не получил от него в разумный срок ответ на предъявленное требование, это требование может быть предъявлено лицу, несущему субсидиарную ответственность.

Таким образом, суд, с учетом допущенных Заемщиком нарушений по надлежащему исполнению условий кредитного договора, наличием непогашенной им до настоящего времени задолженности перед Банком, считает требования истца о солидарном взыскании задолженности по кредитному договору с ООО «Гермес-Тур», Кошкиной Е.Г., Добряковой Т.Г. обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

При нарушении срока уплаты процентов, указанного в п. 2.9 кредитного договора, Банк в праве потребовать от Заемщика уплаты неустойки в размере 26,25 % годовых от суммы фактически просроченной задолженности по траншам за весь период просрочки с даты, следующей за датой указанной в п. 2.5 и п. 2.2 кредитного договора, по дату фактического погашения кредитной линии.

Суд считает, что исковые требования истца о взыскании неустойки завышены. Размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательств и в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежит уменьшению. При этом суд принимает во внимание характер обязательства, период просрочки исполнения обязательств и полагает возможным размер неустойки до <данные изъяты> рублей.

Требование Банка о взыскании с ответчиков суммы комиссии за ведение ссудного счета в размере <данные изъяты> руб., удовлетворению взысканию не подлежит.

Порядок предоставления кредита регламентирован Положением Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)». Пункт 2.1. названного Положения предусматривает предоставление денежных средств физическим лиц безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика – физического лица, под которым в целях данного Положения понимается также счет по учету сумм привлеченных банком вкладов (депозитов) физических лиц в банке либо наличными денежными средствами через кассу банка. При этом указанное Положение Центрального Банка РФ не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита. Вместе с тем, из п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Действиями, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), являются открытие и ведение ссудного счета, поскольку такой порядок учета ссудной задолженности предусмотрен специальным банковским законодательством, в частности Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным Банком РФ от ДД.ММ.ГГГГ №-П.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации на основании перечисленных выше нормативных актов Центрального Банка РФ и п. 14 ст. 4 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 86-ФЗ «О Центральном Банке Российской Федерации (Банке России), в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации.

Ссудные счета, как отметил Центральный Банк РФ в Информационном письме от ДД.ММ.ГГГГ №, не являются банковскими счетами по смыслу Гражданского кодекса РФ, Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Соответственно, ведение ссудного счета – обязанность банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Публично-правовая обязанность по формированию полной и достоверной информации о деятельности организации, её имущественном положении предусмотрена п. 3 ст. 1 ФЗ «О бухгалтерском учете». Ответственность за организацию бухгалтерского учета в организациях, соблюдение законодательства при выполнении хозяйственных операций несут руководители организации в силу ст. 6 указанного федерального закона. Ведение ссудного счета в связи с предоставлением заемщику кредита отвечает экономическим потребностям и публично-правовым обязанностям самой кредитной организации, эти действия не могут быть признаны платной услугой, оказываемой клиенту – заемщику. Взимание платы за ведение ссудного счета свидетельствует о том, что заемщик оплачивает банку саму возможность исполнить обязательства по возврату кредита, что противоречит положениям Закона о «Защите прав потребителей». Гражданского кодекса РФ.

На основании изложенного, суд полагает, что договор кредитования в части взимания комиссии за ведение ссудного счета не соответствует закону, следовательно, в силу ст. 168 ГК РФ договор в этой части ничтожен.

Между истцом и Добряковой Т.Г. был заключен договор ипотеки № 3 1.3/10 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Залогодатель предоставляет Залогодержателю (Банку) в залог недвижимое имущество далее, общей залоговой стоимостью -<данные изъяты> руб. (п. 1.2.2 договора ипотеки):

-                     жилой дом общей площадью - <данные изъяты> кв.м., жилой - <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.;

-                     земельный участок, назначение: земли населенных пунктов, занимаемые индивидуальным жилым домом с приусадебным участком, площадью <данные изъяты> кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, залоговой стоимостью <данные изъяты> руб. (л.д. 59-64).

В соответствии с п.3.1. договора ипотеки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченных залогом обязательств залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет ипотеки. Залогодержатель имеет право потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства при наступлении обстоятельств, предусмотренных условиями Кредитного договора (п.3.2. Договора ипотеки).

В соответствии с п.10 ст. 28 Закона РФ «О залоге», ст. 350 ч.3 ГК РФ вопрос об определении начальной продажной цены заложенного имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке относится к компетенции суда.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Банк просит суд установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере, исходя из стоимости определенной по соглашению сторон:

- <данные изъяты> руб. - жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: общая - <данные изъяты> кв.м., жилая - <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) номер №, расположенный по адресу: <адрес>.

- <данные изъяты> руб. - земельный участок, назначение: Земли населенных пунктов, занимаемого индивидуальным жилым домом с приусадебным участком, площадь: <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №.

С учетом взыскиваемой суммы долга, определенной истцом начальной продажной цены, а так же стоимости залогового имущества, суд считает возможным обратить взыскание на вышеуказанное имущество, принадлежащее на праве собственности Добряковой Т.Г.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца так же подлежит взысканию солидарно оплаченная истцом государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного, и, руководствуясь ст. ст. 198-194 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка И удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ООО «Гермес-Тур», Добряковой Т.Г., Кошкиной Е.Г. в пользу Акционерного коммерческого банка И задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № ЮКЛ 1/10 от ДД.ММ.ГГГГ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе:

-просроченную ссудную задолженность в сумме <данные изъяты> руб.,

- проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность в сумме

<данные изъяты> руб.,

- неустойку за несвоевременное погашение основного долга и процентов в сумме – <данные изъяты> руб.

Взыскать с Государственного унитарного предприятия Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» (ГУП «ГФПГТСО») Акционерного коммерческого банка И задолженность по договору поручительства в размере <данные изъяты>., из них: просроченную ссудную задолженность в сумм <данные изъяты> рублей; проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность, в сумме <данные изъяты> рублей.

Взыскать солидарно с ООО «Гермес-Тур», Добряковой Т.Г., Кошкиной Е.Г., Государственного унитарного предприятия Самарской области «Гарантийный фонд поддержки предпринимательства Самарской области» (ГУП «ГФПГТСО») в пользу Акционерного коммерческого банка И расходы по уплате государственной полшины в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- жилой дом, назначение: жилое здание, площадь: общая - <данные изъяты> кв.м., жилая - <данные изъяты> кв.м., кадастровый (или условный) номер №, расположенный по адресу: <адрес> принадлежащий Добряковой Т.Г., определив способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб.;

- земельный участок, назначение: Земли населенных пунктов, занимаемого индивидуальным жилым домом с приусадебным участком, площадь: <данные изъяты> кв.м., адрес объекта: <адрес>, кадастровый (или условный) номер №, принадлежащий Добряковой Т.Г., определив способ реализации - публичные торги, установив начальную продажную стоимость в сумме <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форм 15 апреля 2011 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 15 апреля 2011 года.

Судья (подпись) А.Х.Хаирова

Решение суда вступило в законную силу _____________________.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: