РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июня 2011 года Октябрьский районный суд т. Самары в составе:

председательствующего судьи: Щеголькова А.С.,

при секретаре судебного заседания Комаровской Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-1706/11 по иску ЗАО Коммерческого акционерного банка «Банк БСЖВ» к ЛАА, ЛГИ о взыскании задолженности по кредитному договору, встречному исковому заявлению ЛАА к ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» о признании действий банка по списанию денежных средств с период с дата по дата в счет уплаты начисленных неустоек, процентов по кредитным договорам №... и №... незаконными, взыскании уплаченных сумм, неустойки, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО коммерческий акционерный банк «БСЖВ» обратился в суд с исковым заявлением к ЛАА и ЛГИ о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих требований указало, что дата между истцом и ЛАА был заключен договор потребительского кредита №..., на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере *** рублей, сроком на *** месяцев, под ***% годовых.

В соответствие с п. 1.2 кредитного договора №... кредит был перечислен на открытый ответчиком счет, на основании приложения №... к кредитному договору.

Согласно п.3.1, п. 5.1 Кредитного договора №..., ответчик обязался возвратить полученный кредит в полном объеме, в порядке, предусмотренном кредитным договором – погашать его и уплачивать проценты ежемесячно в соответствии с графиком платежей (неотъемлемое приложение №... к договору) в размере – *** рублей *** копеек.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п. 8 Кредитного договора №... ЛАА обязана уплатить банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга и процентов.

В соответствии с п.4.1.1 Кредитного договора №..., в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, нарушения сроков платежей, установленных графиком, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и неустоек, а так же возмещения убытков в полном размере.

дата между истцом и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения автотранспортного средства №..., на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере – *** (***) рублей, сроком на *** месяцев, под - *** % годовых для приобретения в ООО ПКП «***» автомобиля марки ***.

В соответствие с п. 1.2 кредитного договора №... ответчик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.3.1 Кредитного договора №..., погашение кредита и уплату процентов по нему ответчик обязался производить в соответствии с графиком платежей (неотъемлемое приложение №... к кредит ному договору), ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** рублей *** копеек, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п 8.1 кредитного договора ответчик обязан уплатить банку неустойку в размере ***% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга и процентов.

В соответствии с п.4.1.1 Кредитного договора №..., в случае просрочки ответчиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней, нарушения сроков платежей, установленных графиком, истец вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты всех причитающихся процентов и неустоек, а так же возмещения убытков в полном размере.

В обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору, дата между истцом и ЛАА заключен договор №... о залоге автотранспортного средства (приложение №... к кредитному договору) - автомобиль *** дата выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., номер кузова: №..., цвет кузова черный, паспорт транспортного средства: <адрес>.

В соответствие п.4.1 договора о залоге, истец вправе обратить взыскание на автомобиль в случае ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

В обеспечении исполнении обязательств по Кредитному договору №..., дата между истцом и ЛГИ (соответчик) заключен договор поручительства №..., согласно п.1.2 которого в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком положений кредитного договора, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в том же объеме, что и заемщик.

Начиная с дата ЛАА прекратила исполнять свои обязательства по кредитным договорам №... от дата и №... от дата надлежащим образом.

Просрочка ЛАА по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более 15 дней, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности.

На основании изложенного истец просит взыскать с ЛАА задолженность по кредитному договору №... в размере – *** рубля *** копеек, в том числе *** руб. в качестве неоплаченного основного долга, *** руб. в качестве процентов за пользование кредитом, *** руб. в качестве неустойки за просрочку платежей,

Взыскать солидарно с ЛАА и ЛГИ задолженность по кредитному договору №... в размере – *** рубля *** копеек, в том числе *** руб. в качестве неоплаченного основного долга, *** руб. в качестве процентов за пользование Кредитом, *** руб. в качестве неустойки за просрочку платежей, расходы по оплате услуг представителя в размере *** руб., расходы по оплате услуг оценки в размере *** рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль BMW Z4 2007 года выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., номер кузова: №..., цвет кузова черный, паспорт транспортного средства: ***, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества согласно заключению об оценке №... от дата в размере – *** рублей.

В ходе рассмотрения дела ответчик ЛАА обратилась в суд с встречным исковым заявлением к ЗАО КАБ «***» о признании действий банка по списанию денежных средств в период с дата по дата в счет уплаты начисленных неустоек, процентов по кредитным договорам №... и №... незаконными, взыскании уплаченных сумм, неустойки, штрафа.

В обоснование своих требований указала, что начиная с дата банк (истец) со своей стороны стал нарушать условия кредитных договоров.

Так, дата исходя из условий кредитного договора №... п.3 ЛАА были размещены на счете №... средства в размере *** рублей, достаточные для погашения задолженности по кредитному договору №... в соответствии с графиком платежей (приложением №...) - погашение процентов за пользование кредитом в размере – *** рублей, погашение основного долга по кредиту в размере – *** рублей и погашение неустойки за несвоевременное погашение задолженности (в связи с просрочкой в 4 дня) в размере – *** рублей.

Между тем, банк со своей стороны произвёл списание из размещённых ЛАА денежных средств дата в следующем порядке: *** рублей в счёт погашения неустойки по кредитному договору №... и *** рублей в счёт погашения срочных процентов за пользование кредитом. Куда Банк списал остальные денежные средства, и на каком основании ЛАА неизвестно.

Аналогичным образом, на протяжении всего дата. Банк продолжал нарушать права ЛАА по списанию денежных средств внесенных на расчетный счет для погашения задолженности по кредитным договорам.

Незаконные, по мнению ЛАА, действия Банка, привели к тому, что при размещении ЛАА денежных средств на счёте №..., банк проводил списание этих денежных средств с нарушением условий кредитного договора №....

Данные действия повлекли неправильное списание денежных средств в погашение текущих платежей по кредитному договору №... и кредитному договору №..., а также необоснованному росту начисленных неустоек за просрочку платежей по указанным кредитным договорам.

Определением суда от дата встречный иск принят к производству.

В судебном заседании представитель истца (БСЖВ) – КДГ, действующий на основании доверенности №... от дата исковые требования поддержал, дав пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении.

В судебном заседании ЛГИ, действующий за себя и в качестве представителя ЛАА на основании доверенности от дата года, удостоверенной нотариусом г. Самара ЛЛИ и зарегистрированной в реестре за №..., просил в удовлетворении заявленных исковых требованиях ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» отказать, удовлетворив встречные исковые требования ЛАА

Выслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.8 ч.1 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров.

Согласно ст.807 ГК РФ по договору займа организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что дата между Истцом и Ответчиком ЛАА был заключен Договор потребительского кредита №..., на основании которого Ответчику был предоставлен Кредит в размере *** рублей, сроком на *** месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых.

В соответствие с п.1.2 кредитного договора денежные средства были перечислены на открытый ЛАА на основании заявления счет - №... (Приложение №... к кредитному договору №...).

дата между истцом и ответчиком (ЛАА) был заключен договор о предоставлении кредита физическому лицу для приобретения автотранспортного средства - №..., на основании которого ответчику был предоставлен кредит в размере – *** рублей, сроком на *** месяцев, с условием выплаты процентов за пользование кредитом из расчета *** % годовых для приобретения в ООО ПКП «А» автомобиля марки ***.

В соответствие с п.1.2 Кредитного договора ЛАА обязалась возвратить полученный Кредит, уплатить проценты на Кредит и исполнить иные обязательства по Кредитному договору в полном объеме.

Из материалов дела следует, что в обеспечении исполнения обязательств ЛАА по кредитному договору №... от дата, дата были заключены договора:

1. Договор поручительства №... с ЛГИ

2. Договор о залоге автотранспортного средства №... между Банком и ЛАА

В соответствии со ст.361, 363 ГК РФ по договору поручительства, поручитель обзывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательств полностью. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии со ст.323 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом.

Согласно п.1.2 Договора поручительства ЛГИ обязался отвечать перед Банком в том же объеме, что и ЛАА и нести солидарную ответственность с ЛАА, в соответствии с п.2.2 Договора поручительства.

В соответствии со ст.811, 819 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиком срока возврата кредита или любой его части, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств.

В соответствие с п.3.1 Кредитного договора №..., погашение Кредита и уплату процентов по нему ЛАА обязалась производить с в соответствии с графиком платежей, являющемуся приложением №... к Кредитному договору, ежемесячными аннуитетными платежами в размере *** рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствие с п.3.1 Кредитного договора №..., погашение Кредита и уплату процентов по нему ЛАА обязалась производить с в соответствии с графиком платежей, являющемуся приложением №... к Кредитному договору, ежемесячными аннуитетными платежами в размере – *** рублей, включающими в себя возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.8 Кредитных договоров №... и №... при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов ЛАА обязана уплатить Банку неустойку в размере 0,2% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга.

Начиная с дата ЛАА прекратила исполнять свои обязательства по Кредитным договорам надлежащим образом. Просрочка ЛАА по оплате ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом составляет более *** дней, что подтверждается выпиской из банковского счета и расчетом задолженности.

Ответчикам направлялись уведомления о существующей задолженности и требования о досрочном исполнении обязательств по кредитным договорам, однако, указанные требования исполнены не были.

Суду истцом предоставлен расчет образовавшейся задолженности в связи с ненадлежащим исполнением условий возврата денежных средств.

Согласно расчета, предоставленного истцом, общая сумма задолженности по кредитному договору №... составляет - *** руб., из которых *** руб. в качестве неоплаченного основного долга, *** руб. в качестве процентов за пользование Кредитом, *** руб. в качестве неустойки за просрочку платежей, по кредитному договору №... - *** руб., в том числе *** руб. в качестве неоплаченного основного долга, *** руб. в качестве процентов за пользование Кредитом, *** руб. в качестве неустойки за просрочку платежей.

Не доверять данным расчетам у суда оснований не имеется.

Однако, суд полагает, что размер неустойки по договорам №... и №... явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст. 333 ГК РФ подлежит уменьшению по договору №... до *** рублей, по договору №... до *** рублей.

В своем встречном исковом заявлении ЛАА указывала, что действия банка по списанию денежных средств в период с дата по дата в счет уплаты начисленных неустоек, процентов по кредитным договорам №... и №... (взыскании уплаченных сумм, неустойки, штрафа) является незаконным, поскольку банк самостоятельно принимал решения о списании внесенных на счет ЛАА денежных средств.

Так, по мнению ЛАА и ЛГИ, дата ЛАА на счете №... были размещены средства в размере *** рублей для погашения задолженности по кредитному договору №... - погашение процентов за пользование кредитом в размере – *** рублей, погашение основного долга по кредиту в размере – *** рублей и погашение неустойки за несвоевременное погашение задолженности (в связи с просрочкой в 4 дня) в размере – *** рублей.

Между тем, банк из внесенных ЛАА денежных средств только часть перевел на погашение кредитного договора №..., а именно: *** рублей в счёт погашения неустойки по кредитному договору №... и *** рублей в счёт погашения срочных процентов за пользование кредитом по договору №....

Согласно ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается закономили иными правовыми актами.

Из материалов дела видно, что дата на основании заявления ЛАА ей был открыт ссудный счет №... и на него перечислены денежные средства по кредитному договору №....

дата на основании заявления ЛАА на указный счет №... были перечислены денежные средства по договору №... от дата.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что указанный ссудный счет №... использовался ЛАА для погашения задолженности по кредитным договорам: №... от дата и №... от дата

В ходе рассмотрения дела представитель ЛАА – ЛГИ указывал, что с целью погашения каждого из кредитных договоров, банк обязан был открыть на имя ЛАА отдельный счет.

Указанный довод не может принят во внимание, поскольку законодательство РФ не содержит каких-либо императивных указаний по обязательному открытию банком отдельного счета для погашения заемщиком задолженности по каждому из заключенных им с банком кредитных договоров.

В ходе рассмотрения дела представитель ЛАА – ЛГИ не оспаривал, что каких-либо письменных обращений ЛАА в банк по поводу открытия отдельного счета по каждому кредитному договору не было.

Из материалов дела видно, что заявление от имени ЛАА в «БСЖВ» по открытию отдельного счета по раздельному учету и списанию денежных средств по заключенным ею с банком договорам (№... от дата и №... от дата) было подано дата.

Согласно ст.848 ГК РФ Банк обязан совершать для клиента операции, предусмотренные для счетов данного вида законом, установленными в соответствии с ним банковскими правилами и применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Ссудный счет был открыт для оплаты полученного ЛАА кредита по договору №... от дата, а впоследствии также для получения и оплаты кредита по договору №... от дата.

Согласно ст.849 Банк обязан зачислять поступившие на счет клиента денежные средства не позже дня, следующего за днем поступления в банк соответствующего платежного документа, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета.

Согласно предоставленной в материалах дела выписки из текущего счета ЛАА, зачисления денежных средств производились в день поступления, либо зачисление переносилось на следующий рабочий день, в случае, если денежные средства были внесены на счет после 14.00 Московского времени (п.3.2 Кредитного договора №... от дата и кредитного договора №... от дата)

Согласно п.3.5 кредитных договоров (как №..., так и №...) при перечислении заемщиком кредитору платежей по возврату кредита и уплате процентов за него поступившие суммы зачисляются со следующей последовательностью:

- в счет погашения издержек кредитора, связанных с получением денежных средств по договору,

- на уплату неустойки за просрочку платежей,

- на уплату процентов за пользование кредитом,

- на погашение основанного долга по кредиту.

В ходе рассмотрения дела в качестве свидетеля была допрошена старший менеджер по работе с клиентами ЗАО КАБ «БСЖВ» КНА, которая показала, что при имеющейся задолженности по кредитным договорам списание происходит в указанной в п. 3.5. кредитных договоров №... и №... последовательности с учетом календарности списания денежных средств.

В случае, если размещенных на счете денежных средств не достаточно для полного погашения задолженности, денежные средства, размещенные впоследствии идут сначала на погашение задолженности по кредиту, а потом на погашение кредита. Задолженность по кредитным договорам ответчика не была погашена ответчиком полностью.

По запросу суда банком была предоставлена выписка по счету ЛАА №... за период с дата по дата

Указанный период был выбран согласно позиции ЛАА и ЛГИ, которые указывали, что до дата претензий к банку по начислению и списанию денежных средств со счета не имеют.

Согласно указанной выписке дата от ЛАА на счет поступила денежная сумма в размере – *** рублей.

В ходе рассмотрения дела представителем БСЖВ (истца по делу) суду было пояснено, что в случае если счет открыт для погашения задолженности по нескольким кредитным договорам (как у истца), то определить, что внесенная плательщиком денежная сумма внесена именно для погашения задолженности по конкретному кредитному договору невозможно.

Таким образом, внесенная плательщиком денежная сумма расходуется на погашение задолженности по кредитным договорам, выданным через указанный счет, поскольку их (договоров) погашение также осуществляется через указанный счет.

Как видно из графиков погашений задолженности по кредитным договорам №... от дата и №... от дата срок внесения денежных средств:

по договору №... – 22 число каждого месяца.

по договору №... – 21 число каждого месяца.

Согласно графику платежей по договору №... дата ЛАА на счет №... должно было быть внесено – *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек – уплата процентов и *** рублей *** копеек – погашение основного долга)

Согласно графику платежей по договору №... дата ЛАА на счет №... должно было быть внесено – *** рублей *** копеек (*** рублей *** копеек – уплата процентов и *** рубля *** копейка – погашение основного долга).

Таким образом, на момент внесения дата ЛАА денежных средств на счет в размере – *** рублей, по обоим договорам (№... и №...) уже была допущена просрочка, в связи с чем на основании п. 8 Кредитных договоров №... и №... (при нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов ЛАА обязана уплатить Банку неустойку в размере ***% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки обязательств по возврату суммы основного долга) по указанным договорам (№... и №...) была начислена неустойка.

Кроме того, согласно положениям п. 3.3 кредитного договора №... заемщик (ЛАА) обязан обеспечить наличие на своем счете денежных средств, в сумме достаточной для погашения задолженности по кредиту, не позднее 14.00 (по Московскому времени) дня определенного Графиком платежей как дата очередного погашения кредита.

Если средства поступили позднее 14.00 по Московскому времени, датой погашения Кредита считается следующий рабочий день.

Аналогичное положение предусмотрено в п. 3.3 кредитного договора №... с указанием крайнего времени размещения средств на счете – не позднее 15.00 по Московскому времени.

При поступлении денежных средств в пятницу после 14.00 по Московскому времени, субботу или воскресенье, датой погашении я задолженности считается понедельник.

Таким образом, внесение ЛАА денежных средств на счет 21 или 22 числа месяца по договорам №... и №... но после 14.00 или 15.00 часов соответственно также влечет начисление неустойки за просрочку внесения денежных средств на счет.

На основании изложенного и в соответствии с п. 3.5. кредитных договоров №... и №... внесенная ЛАА дата денежная сумма в размере – *** рублей была перечислена в погашение –

- уплату неустойки за просрочку платежей по договору №... – *** рублей *** копеек.

- на уплату процентов за пользование кредитом по договору №... – *** рулей *** копеек;

- уплату неустойки за просрочку платежей по договору №... – *** рубль *** копеек.

- на уплату процентов за пользование кредитом по договору №... – *** рублей *** копеек

- на погашение основанного долга по кредитному договору №... – *** рублей.

Внесенный ЛАА дата на счет денежно суммы в размере – *** рублей было недостаточно для погашения задолженности по обоим кредитным договорам №... и №...).

В своем исковом заявлении ЛАА и ее представить ЛГИ в судебном заседании указывали на то, что банк должен был всю внесенную ЛАА дата ода денежную сумму отнести в уплату задолженности по договору №..., при этом ссылаясь на положения п. 3.1, п. 3.5. кредитного договора №....

Между тем, указанные пункты кредитного договора регулируют порядок погашения кредита и уплату процентов в соответствии с согласованным сторонами Графиком платежей, а также очередность погашения задолженности по договору.

Как видно из выписки по счету и при отсутствии указаний о перечислении внесенных денежных средств на погашение конкретного договора, банк распределял поступившие на счет ЛАА №... денежные средства пропорционально возможности погашения по обоим кредитным договорам №... и №...:

1. на уплату неустойки за просрочку платежей,

2. на уплату процентов за пользование кредитом,

3. на погашение основанного долга по кредиту.

Из имеющейся в деле выписки по счету №... видно, что при остатке денежных средств после погашения по обоим договорам 1. неустойки за просрочку платежей и

2. процентов за пользование кредитом, оставшиеся денежные средства вносились в счет погашения основного долга по тому договору, где основная задолженность (сума кредита) была наиболее значительна.

Аналогичное списание денежных средств происходило и при последующих внесениях ЛАА денежных средств на счет №..., поскольку как видно из выписки по счету денежные средства вносились ЛАА как с пропуском установленных графиками платежей дат, так и времени внесения денежных средств на счет в течение дня срока погашения по кредитам.

Кроме того, как видно из материалов дела, выписки по счету №..., погашение двух кредитных договоров с одного счета производилось ЛАА с дата.

Весь 2008 года каких-либо претензий со стороны ЛАА к банку по поводу необходимости открытия еще одного счета для отдельного учета и погашения задолженности по каждому из заключенных ею кредитных договоров (№... от дата и №... от дата) не было.

При таких обстоятельствах каких-либо нарушений условий кредитных договоров со стороны банка по списанию денежных средств со счета ЛАА с целью погашения задолженности по кредитным договорам №... от дата и №... от дата не усматривается.

В своих встречных исковых требованиях ЛАА указывала, что банком была нарушена банковская тайна в связи с тем, что банк за защитой своих интересов обратился к третьему лицу – представителю по делу, что, по мнению ЛАА и ЛГИ привело к разглашению банковской тайны.

Указанный довод не может быть принят во внимание, поскольку согласно п.6.1 Кредитного договора №... от дата и п.6.2 Кредитного договора №... от дата: Кредитор вправе заключать агентские договоры с третьими лицами, направленные на ведение переписки и переговоров с заемщиком по возврату просроченной задолженности, а также передавать информацию о кредитной задолженности, необходимую для досудебнонго и судебного рассмотрения спора. Указанная информация передается только в случае просрочки исполнения обязательств заемщиком по возврату кредитной задолженности.

Данное положение кредитных договоров оспорено ответчиком не было.

Следовательно, при заключении кредитных договоров, ЛАА (ответчица по делу) согласилась с содержащимися в них условиями, о чем свидетельствует ее роспись на каждой странице указанных кредитных договоров.

Кроме того, согласно ст.48 ГПК РФ дела организаций ведут в суде их органы, действующие в пределах полномочий, предоставленных им федеральным законом, иными правовыми актами или учредительными документами, либо представители.

Полномочия органов, ведущих дела организаций, подтверждаются документами, удостоверяющими служебное положение их представителей, а при необходимости учредительными документами.

Часть 1 ст. 19 Конституции Российской Федерации провозгласила равенство всех перед законом и судом. Согласно ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Данные конституционные принципы предполагают наличие одинакового объема процессуальных прав субъектов гражданских правоотношений, в том числе и по вопросу о выборе представителей, независимо от статуса этих субъектов.

Таким образом, организациям предоставлено право свободного выбора своих представителей для участия от их имени в гражданском судопроизводстве, которое судом ограничено не было.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказа в удовлетворении встречных исковых требований ЛАА

В соответствие п.4.1 Договора о залоге, истец вправе обратить взыскание на автомобиль в случае ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые не отвечает.

Судом установлено ненадлежащее исполнение ЛАА условий кредитных договоров №... от дата и №... от дата в связи с чем требований банка об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяются решением суда в случаях обращения взыскания имущество в судебном порядке.

В ходе рассмотрения дела суд истцом было представлено заключение об оценке стоимости заложенного имущества: экспертное заключение от дата выполненное ООО «ЭС» №..., согласно которому стоимость автомобиля марки *** дата выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., номер кузова: №..., цвет кузова черный, паспорт транспортного средства: *** составляет – *** рублей.

Ответчиками суду был представлен отчет №... от дата об определении рыночной стоимости автотранспортного средства, выполненный ЗАО «АОГ».

Согласно данного отчета рыночная стоимость автотранспортного средства - *** дата выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., номер кузова: №..., цвет кузова черный, паспорт транспортного средства: *** составляет – *** рублей.

Проанализировав данный отчеты, суд приходит к выводу о необходимости критически оценить отчет выполненный ООО «ЭС», поскольку как видно из данного отчета объект оценки – автомобиль *** дата выпуска, идентификационный номер (VIN) №... эксперту для осмотра не предоставлялся.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о необходимости при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться отчетом об определении рыночной стоимости автотранспортного средства №... от дата, выполненным ЗАО «Агентство оценки «ГИ».

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.9 ГПК РФ.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины при подаче искового заявления, расходы на проведение оценки, расходы по оплате услуг представителя.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» – удовлетворить частично.

Взыскать с ЛАА в пользу ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере – *** рубля.

Взыскать с ЛАА в пользу ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» уплаченную ЗАО Коммерческого акционерного банка «Банк БСЖВ» при подаче искового заявления о взыскания задолженности по кредитному договору №... госпошлину в размере – *** рубль *** копейки.

Взыскать солидарно с ЛАА и ЛГИ в пользу ЗАО Коммерческого акционерного банка «Банк БСЖВ» задолженность по кредитному договору №... от дата в размере – 1*** рубля *** копеек.

Взыскать солидарно с ЛАА и ЛГИ в пользу ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» уплаченную ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» при подаче искового заявления о взыскания задолженности по кредитному договору №... госпошлину в размере – *** рубля *** копейки.

Взыскать с ЛАА и ЛГИ в пользу ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» расходы по оплате услуг представителя в размере – *** рублей, в равных долях с каждого (по ***).

Взыскать с ЛАА и ЛГИ в пользу ЗАО Коммерческого акционерного банка «Банк БСЖВ» расходы по оплате услуг по оценке заложенного имущества в размере – *** рублей, в равных долях с каждого (по ***).

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль дата выпуска, идентификационный номер (VIN) №..., номер кузова: №..., цвет черный, паспорт транспортного средства: ***, путем его реализации (продажи) с публичных торгов, определив начальную продажную цену имущества в размере – *** рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

В удовлетворении встречного искового заявления ЛАА к ЗАО Коммерческого акционерного банка «БСЖВ» о признании действий банка по списанию денежных средств с период с дата по дата в счет уплаты начисленных неустоек, процентов по кредитным договорам №... и №... незаконными, взыскании уплаченных сумм, неустойки, штрафа – отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение изготовлено – 15 июля 2011 года.

Судья Щегольков А.С.