Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации 05.09.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Семёнцева С.А., при секретаре судебного заседания Боклиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3836/11 по иску Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Самарской области в интересах ЩЕА к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий недействительности условий ничтожного договора, взыскании денежных средств, УСТАНОВИЛ: Управление федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Самарской области обратилось в суд в интересах ЩЕА с вышеуказанным исковым заявлением ссылаясь на то, что между ЩЕА и ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на сумму *** руб., с условием уплаты процентов в размере *** % годовых (*** рублей в месяц) от суммы кредита. Данные условия ущемляют установленные Законодательством РФ права потребителей. Учитывая, что по кредитному договору денежные средства были предоставлены на потребительские цели, к отношениям, возникшим между ЩЕА и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) на его основе, должны применяться соответствующие положения Закона «О защите прав потребителей». Порядок осуществления операций по предоставлению (размещению) банками денежных средств клиентам, в том числе физическим лицам, независимо от того, имеют ли они или не имеют расчетные, текущие, депозитные счета в данном банке, и возврату (погашению) клиентами банков полученных денежных средств, а также бухгалтерский учет указанных операций установлен Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», утвержденным Центральным банком РФ 31.08.1998г. № 54-П. В соответствии с п.2.1.2 Положения Центрального банка РФ от 31.08.1998г. № 54-П предоставление банком денежных средств осуществляется физическим лицам в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента-заемщика физического лица наличными денежными средствами. В свою очередь, возврат заемщиком предоставленных ему денежных средств и уплата процентов по ним производится путем перечисления средств со счетов заемщиков – физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств заемщиков – физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последним денег в кассу банка (подпункт 3 пункта 3.1 Положения № 54-П). Открытие ссудного или иного счета не является обязательным условием заключения кредитного договора. Кроме того, из условий кредитного договора следует, что без обслуживания кредита (а услуга по обслуживанию согласно условий договора является платной) кредит гражданам не предоставляется, т.е. приобретение одной услуги (кредита) обусловлено обязательным приобретением другой услуги (обслуживание кредита). При таких обстоятельствах нарушены требования ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». Указанный вид комиссии нормами ГК РФ, Законом «О защите прав потребителей» и другими федеральными законами не предусмотрен. Просят признать условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии за обслуживание кредита недействительными; обязать КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) произвести перерасчет суммы задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ с вычетом комиссии за обслуживание кредита; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) излишне уплаченную денежную сумму в размере *** руб. *** коп. В судебном заседании истица ЩЕА исковые требования подержала в полном объеме, пояснила суду, что договор кредитования читала, его подписывала, изначально была знакома с комиссией, согласна была с этими условиями. В судебном заседании представитель Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Самарской области МРР, действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ поясни, что на банке лежит обязанность по открытию и ведению ссудного счета, а банк переложил данную обязанность на потребителя. Нарушены п. 2.8 и 3.3 договора, договор в настоящее время исполняется, платежи вносятся по графику. Договор заключен ДД.ММ.ГГГГ, осталось выплачивать 20 месяцев. В судебное заседание представитель КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) не явился, о времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщил. Суд выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям. Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЩЕА и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) заключен кредитный договор № для потребительских целей. По условиям данного кредитного до говора Банк предоставил истцу денежные средства в размере *** руб., сроком на *** месяцев, процентной ставкой – *** годовых. В соответствии с графиком платежей к кредитному договору, погашение долга по кредиту осуществляется в соответствующее число каждого месяца, равными долями в размере *** руб. *** коп., за исключением последнего платежа, размер которого составляет *** руб. *** коп. В состав ежемесячного платежа входит платы и комиссия, которая составляет *** руб. *** коп. Истец в обоснование своих требований указывает, что в ежемесячную сумму выплат входят платежи по уплате комиссий за обслуживание кредита. Сумма уплаченных комиссий за обслуживание кредита по договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет *** руб. *** коп. Считает, что обязанность уплачивать комиссию за обслуживание кредита является незаконным возложением на потребителя расходов, связанных с осуществлением банком действий, направленных на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора. Согласно условий предоставления кредита в российских рублях, комиссия – ежемесячная комиссия за обслуживание кредита, размер которой установлен в п.2.8. В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч. 1 ст. 422 ГК РФ). В соответствии с п.1 ст.819 ГК по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Частью девятой статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» (введена Федеральным законом от 08.04.2008 N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России. Статьей 29 ФЗ от 02.12.1990 №359-1 «О банках и банковской деятельности» установлено, что процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Императивных норм, устанавливающих порядок определения размера платы за кредит, действующее законодательство не содержит. Регулирование соответствующих отношений отнесено законом к ведению сторон кредитного договора. Суд полагает, что включение в договор условия об уплате банку комиссий за выдачу кредита, обслуживание кредита или иных комиссий нельзя расценить как нарушение прав потребителя. Ежемесячная комиссия за обслуживание кредита не является комиссией за обслуживание ссудного счета. Банк может взимать, кроме процентов за пользование кредитом, и иные платы за банковские услуги. Проценты по кредиту клиент уплачивает только за то, что он в течение определенного срока пользуется денежными средствами, а обслуживание кредита – плата не за пользование денежными средствами, а за услуги Банка по обслуживанию кредита. Банк проводит дополнительное обслуживание клиента, помимо того, что он делает бесплатно при учете ссудной задолженности. Таким образом, услуга по обслуживанию кредита не подразумевает действия, которые Банк совершает при учете ссудной задолженности. Оказание данной услуги требует дополнительных резервов, поэтому, если клиент желает подключиться к данной услуге, то он производит оплату этих услуг. На основании изложенного, исходя из системного толкования приведенных норм права, правовая природа установленной п.2.8 договора комиссии за обслуживание кредита, является разновидностью платы за предоставление кредитных средств. Данная плата не является платой за открытие и ведение ссудного счета либо платой за совершение иных, необходимых не заемщику, а самому Банку, операций, связанных с предоставлением кредита, и осуществляемых за счет банка. Установление платы за кредит одновременно в двух формах не противоречит требованиям закона и не нарушает права истца (в том числе установленные законодательством о защите прав потребителей), поскольку истец добровольно заключил кредитный договор на соответствующих условиях, что представитель истца не отрицает. Как следует из условий договора, графика погашения задолженности условия о взимании комиссии, истец изначально был уведомлен о данных условиях, согласился с ними, подписав договор. В связи с чем, суд приходит к выводу, что ответчиком не были нарушены какие-либо права истца как потребителя, предусмотренные законодательством. Действия ответчика полностью соответствуют действующему законодательству, является правомерными. На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, РЕШИЛ: В удовлетворении исковых требований Управления федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека по Самарской области в интересах ЩЕА к Коммерческому Банку «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий недействительности условий ничтожного договора, взыскании денежных средств, - отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г.Самары в течение 10 дней с момента изготовления мотивированного решения в окончательной форме. Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 09.09.2011г. Судья *** Семёнцев С.А. *** *** *** ***