ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Щеголькова А.С.,

при секретаре судебного заседания Комаровской Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2669/11 по иску Вакказова Г.К. к ООО КБ «Ренессанс Капитал» о признании недействительными условий договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

17.03.2011г. Вакказова Г.К. обратилась к мировому судье судебного участка № 10 Самарской области с исковым заявлением к КБ «Ренессанс Кредит», указывая, что дата между ней и КБ «Ренессанс Кредит» был заключен договор, согласно которому Банк предоставил ей денежные средства (кредит) в сумме *** руб. Согласно договору указанная сумма кредита включает в себя комиссию за подключение к программе страхования.

В настоящее время кредит возвращен Банку в полном размере.

В соответствии с п.3.6 указанного договора Заемщик ежемесячно уплачивает Банку комиссию за обслуживание кредита, рассчитываемую как процент от общей суммы кредита, в размере *** руб. (1,2%).

Полагает, что действия Банка по выплате вышеуказанной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство по уплате данной суммы, противоречат действующему законодательству.

Считает оплату за обслуживание кредита в размере *** руб. (*** руб. х 24 мес. = *** руб.) и включение в указанный договор условий, предусматривающих взимание комиссии за обслуживание кредита, ущемлением прав потребителей.

Также Вакказова Г.К. считает незаконным включение в договор условий о личном страховании в отношении жизни и здоровья Заемщика.

Вакказова Г.К. указывает, что в соответствии с п.8 кредитного договора с нее была взыскана комиссия за подключение к программе страхования в размере 0,4% от запрошенной суммы кредита за каждый месяц срока кредита.

Указанная комиссия была включена в общую сумму кредита и составила *** руб.

Вакказова Г.К. считает, что Банк обусловливает заключение кредитного договора обязательным заключением договора страхования жизни и здоровья Заемщика, в то время как обязанность Заемщика при этом страховать свою жизнь не предусмотрена законодательством.

Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию, поэтому предоставление кредита при условии обязательного оказания услуг страхования ущемляет права потребителя и не соответствует требованиям закона «О защите прав потребителей».

В кредитном договоре комиссия за подключение к программе страхования включена в общую сумму кредита. При этом общая сумма кредита без учета данной комиссии отсутствует.

Согласно расчета Вакказовой С.Г. общая сумма кредита составляет *** руб., сумма комиссии за подключение к программе страхования *** руб.

В своем заявлении Вакказова С.Г. указывает, что кредит ею был получен дата и до дата она ежемесячно вносила платежи в счет погашения кредита.

В настоящее время кредит истицей погашен полностью с учетом неустойки, которую она выплатила Банку за ненадлежащее исполнение обязательству.

Просит признать недействительными условия кредитного договора от дата. на предоставление кредита в сумме *** руб. (общая сумма кредита с учетом комиссии за подключение к программе страхования), ущемляющие права потребителя, предусматривающие взимание с нее комиссии за обслуживание кредита, подключение к программе страхования; обязать ответчика возвратить денежные средства в размере *** ( *** руб. + *** руб.); взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб.; обязать ответчика произвести перерасчет суммы неустойки, взысканной с нее за ненадлежащее исполнение своих обязательств из расчета общей суммы кредита в размере *** руб. и вернуть излишне уплаченную сумму.

Определением мирового судьи судебного участка № 36 Самарской области от 29.04.2011г. гражданское дело передано на рассмотрение в федеральный суд Октябрьского района г.Самары.

В судебном заседании истица Вакказова Г.К. требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель КБ «Ренессанс Капитал» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о чем в материалах дела имеется уведомление об извещении.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки, и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В соответствии с ч.1 ст.233 ГПК РФ судом вынесено определение о заочном рассмотрении дела в отсутствие ответчиков.

Выслушав истицу, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что дата между Вакказовой Г.К. и ООО КБ «Ренессанс Капитал» был заключен кредитный договор №... на общую сумму кредита с учетом комиссии за подключение к программе страхования в размере *** рублей сроком на *** месяца под 22,08 %годовых.

Истица в обоснование своих требований указывает, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Считает, что ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за обслуживание кредита, нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено.

Согласно п.3.6 «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях» Заемщик ежемесячно в порядке, установленном в настоящих Условиях, уплачивает Банку Комиссию, рассчитываемую как процент (указанный в п.2.8 Предложения) от Общей Суммы Кредита, указанной в п.2.2 Предложения. Подлежащая уплате Комиссия также указывается в Графике платежей.

Согласно п.2.8 «Предложения о заключении договоров» размер комиссии за обслуживание Кредита: 1,4 % в месяц.

В соответствии с п.2.2 вышеуказанного Предложения общая сумма кредита (общая сумма кредита включает в себя Комиссию за подключение к программе страхования): *** рубля.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Таким образом, действия банка по ведению и обслуживанию счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а следовательно, требование банка о взимании комиссии за обслуживание кредита являются неправомерными.

Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ч.2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе.

Таким образом, требования Вакказовой Г.К. о признании недействительным условия кредитного договора от дата №..., заключенного между ней и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), а именно п.3.6 «Общих условий предоставления кредитов в российских рублях», путем взыскания с КБ «Ренессанс Капитал» в его пользу денежных средств по оплате за комиссию в размере *** рубля подлежат удовлетворению, поскольку данное условие не основано на законе и является нарушением прав потребителя, по вышеуказанным основаниям.

Вакказова Г.К. просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размер *** руб.

На основании ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд, учитывая компенсационную природу процентов, считает необходимым удовлетворить требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами в сумме *** руб.

В своих требованиях Вакказова Г.К. просит признать недействительными условия по подключению к программе страхования.

Из материалов дела следует, что Вакказова С.Г., на условиях, предусмотренных в Предложении и Условиях просила заключить со Страховой компанией Договор страхования в отношении ее жизни и здоровья, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни и инвалидность 1 и 2 группы (с ограничением трудоспособности 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни; намерена уплатить Банку Комиссию за подключение к Программе страхования в размере и в порядке, предусмотренных в п.8.2 Условий, и предложила Банку списать сумму Комиссии за подключение к Программе страхования с ее счета; назначила Банк выгодоприобретателем по Договору страхования при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы Полной задолженности.

Указанное Предложение, содержащее соглашение на подключение к программе страхования было подписано Вакказовой Г.К. добровольно, что ее в судебном заседании не оспаривалось.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств обратного суду не представлено.

Статьей 450 ГК РФ предусматривается, что изменение и расторжении договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодеком, другими законами или договором.

Согласно справке ответчика от дата кредит, выданный Банком Заемщику Вакказовой Г.К., в соответствии с договором предоставления потребительского кредита №... от дата возвращен Заемщиком в полном размере. Договор расторгнут дата По состоянию на дата задолженности перед Банком со стороны Заемщика не имеется.

На основании изложенного, Вакказовой Г.К. фактически оспариваются положения прекращенного договора №... от дата, в связи, с чем данные требования не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 234-237 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Вакказова Г.К. удовлетворить частично.

Признать недействительным п.3.6 договора №... от дата, заключенного между Вакказовой Г.К. и КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) об обязанности оплаты комиссии за обслуживание кредита.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Вакказова Г.К. списанные денежные средства в счет погашения комиссии за обслуживание кредита в размере *** (***) рублей *** копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в сумме *** (***) рубль *** копеек.

В остальной части исковых требований Вакказовой Г.К. – отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в кассационном порядке, в течение десяти дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда принято 20 июня 2011г.

Судья подпись А. С. Щегольков

Копия верна. Заочное решение в законную силу ___ вступило ___________________

Судья Секретарь