РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.08.2011г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,

при секретаре Дмитриевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-3735/11 по иску ЗАО «Банк Русский Стандарт» к Мишагина А.Ю. о взыскании суммы задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты,

УСТАНОВИЛ:

ЗАО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным исковым заявлением ссылаясь на то, что между Мишагиным А.Ю. и ЗАО «Банк Русский Стандарт» Договор о карте заключен в порядке акцепта Банком оферты Клиента. .... года Клиент обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт, эмитированных ЗАО «Банк Русский Стандарт» (далее - Условия по картам), Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы по картам), свое Заявление Клиент просил расценивать как предложение о заключении Договора о предоставлении и обслуживании карты, как предложение об открытии банковского счета и установлении Лимита. При подписании Заявления Клиент указал, что в рамках Договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать Условия и Тарифы по картам, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен. В Заявлении Клиент указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета. На основании вышеуказанного предложения Клиента Банк открыл ему счёт №...., т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента о карте №...., выпустил на его имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. Первоначально кредит был установлен в размере .... рублей, в последствии по письменным заявлениям Клиента (от ..... и .....) был увеличен до .... руб. Клиент карту активировал, пользовался кредитными денежными средствами в рамках установленного кредита. В последствии клиенту была перевыпущена карта, которая также была активирована по письменному заявлению Клиента от ..... в котором в очередной раз указал, что с Тарифами и Условиями по картам он ознакомлен. С использованием Карты Клиентом были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счёту №..... Согласно условиям Договора о карте Клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита Банку, уплачивать Банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. В связи с тем, что Ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, просят взыскать с Мишагина А.Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте №.... в размере .... руб., из которых: .... руб. – сумма основного долга, .... – сумма неустойки; взыскать с ответчика в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по уплате государственной пошлины в размере .... рубля.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Банк Русский Стандарт» - Исаева С.В., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить по основаниям указанным в иске.

В судебном заседании представитель ответчика Мишагина А.Ю. – Рябов В.В., действующий на основании доверенности, исковые требования Банка признал частично, указав, что банком в одностороннем порядке с ..... был увеличен размер процентов по кредиту с .... % до .... %, а также взимались комиссия за участие в программе по организации страхования клиентов. Считает, что истцу необходимо сделать перерасчет задолженности исходя из процентной ставки .... % годовых без учета комиссии за участие в программе по организации страхования клиентов и неустойки.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ..... Мишагин А.Ю. направил в ЗАО «Банк Русский Стандарт» заявление-оферту, в котором просил заключить с ним кредитный договор и договор о карте.

Согласно направленного заявления, истец произвел акцепт содержащейся в нем оферты и совершил конклюдентные действия, а именно: заключил с Мишагиным А.Ю. вышеуказанный кредитный договор, открыл расчетный счет, предоставил, путем зачисления на счет, сумму кредита.

Банк на основании заявления от .... г. акцептировал оферту Мишагину А.Ю. о заключении договора о карте. В заявлении ответчик указал, что понимает и согласен с тем, что акцептом ее оферты относительно заключения договора о карте будут являться действия банка по открытию счета. Таким образом, с ответчиком был заключен договор о карте.

Из материалов дела следует, что банк во исполнение заключенного договора о карте, выпустил на имя Мишагина А.Ю. банковскую (расчетную) карту, открыл банковский счет, предоставил ему возможность воспользоваться кредитом в рамках установленного лимита (при отсутствии на счете собственных денежных средств), предоставил истцу ПИН – персональный идентификационный номер, направил карту ответчику, следовательно, банк исполнил все свои обязательства по договору о карте. Первоначальный кредит был установлен в размере .... руб., а в последствии по письменным заявлениям Мишагина А.Ю. (от ..... и .....) был увеличен до .... рублей.

Все существенные условия договора о карте содержались в условиях предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт», тарифах по картам «Русский стандарт», которые являются неотъемлемыми частями договора о карте. Для совершения расходных операций с использованием карты необходима ее активация.

Мишагин А.Ю. согласился с условиями, предложенными ему, поскольку активировал карту и с помощью карты получил .... руб., что подтверждается выпиской по счету, открытому клиенту в рамках договора о карте.

Согласно условиям Договора о карте, Мишагин А.Ю. обязан своевременно погашать задолженность, а именно осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами по картам. Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте и их списания Банком в безакцептном порядке (п. 4.2.1 Условий по картам). При этом, в целях подтверждения права пользования картой, клиент обязался в соответствии с Договором о карте размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке, направляемой клиенту ежемесячно. Срок возврата задолженности по Договору о карте определён моментом её востребования банком (что соответствует п. 1 ст. 810 ГК РФ), а именно выставлением заключительного счёта-выписки (п. 4.9, п. 4.10, п. 4.11 Условий по картам).

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, Истец, на основании п. 4.10 Условий по картам, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере .... руб., выставив и направив ему заключительный счёт-выписку со сроком оплаты до .....

Однако, ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, до настоящего времени не исполнены.

Согласно выписки из лицевого счета Мишагина А.Ю. за период с ..... по ....., и расчета задолженности по договору №...., задолженность Мишагина А.Ю. составляет .... руб., из которых .... руб. – основной долг.

Суд полагает, что требование банка о взыскании основного долга по кредиту заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению, соответственно с Мишагина А.Ю, подлежит взысканию сумма основного долга в размере .... руб.

В соответствии со ст. 4.12 Условий по картам за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительной выписке, клиент выплачивает банку неустойку в размере .... % от суммы, указанной в заключительной выписке, за каждый день просрочки.

По состоянию на ..... сумма неустойки за просрочку процентов по подсчетам Банка составила .... рублей.

В соответствии ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Поскольку ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, не погасил основной долг, что свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательств и как следствие, влечет штрафные санкции в виде уплаты неустойки.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, начисленной в связи с ненадлежащим исполнением обязательств до .... руб., при этом суд также учитывает размер основного долга в размере .... руб. .... коп., а также период просрочки.

Довод ответчика о необходимости сделать перерасчет задолженности по карте исходя из процентной ставки 29% годовых без учета комиссий за участие в деле по программе организации страхования клиентов суд не может принять во внимание, поскольку указанные доводы ответчика были предметом рассмотрения гражданского дела с участием тех же сторон.

Так, решением Ленинского районного суда г. Самары от 19.01.2011г. Мишагину А.Ю. отказано в удовлетворении исковых требований, согласно которым он просил взыскать с ЗАО «Банк Русский Стандарт» излишне уплаченные денежные средства (убытки) в размере .... руб. .... коп. за оплату комиссии за участие в программе по страхованию клиентов, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере .... руб. .... коп., обязать ответчика сделать перерасчет задолженности по кредитному договору из расчета процентной ставки ....% годовых за период с ..... по день вынесения решения суда, обязать ответчика со дня вынесения решения суда до дня фактического исполнения сторонами своих обязательств по кредитному договору производить начисление процентов по кредитному договору из расчета процентной ставки ....% годовых, признать незаконным взимание платы за пропуски минимального платежа, взыскать с ответчика компенсации морального вреда в размере .... руб., взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере .... руб.

Указанное решение Ленинского районного суда г. Самары от 19.01.2011г. вступило в законную силу 10.03.2011г. на основании определения судебной коллегии по гражданским делам Самарского областного суда.

Согласно ст. 61 ГПК РФ, обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

При рассмотрении указанного иска судом дана надлежащая правовая оценка приведенным доводам ответчика, в удовлетворении указанного иска судом отказано, решение вступило в законную силу и имеет для суда преюдициальное значение.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате истцом госпошлины в размере .... рубля .... коп. подтверждены платежным поручением №.... от ..... Вместе с тем, согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части иска в сумме .... руб. .... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Мишагина А.Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по Договору о карте №.... в размере .... (....) рублей .... коп., из которых .... руб. .... коп. – сумма основного долга, .... руб. .... коп. – сумма неустойки.

Взыскать с Мишагина А.Ю. в пользу ЗАО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в сумме .... (....) рублей .... коп.

В удовлетворении остальной части заявленных требований ЗАО «Банк Русский Стандарт» - отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Решение в окончательном виде изготовлено – 29.08.2011 года.

Судья: (подпись) Родивилова Е.О.