о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссий за ведение ссудного счета

Судебные акты /
ПФО /
Самарская область /
Октябрьский районный суд г. Самары /
о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссий за ведение ссудного счета

о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссий за ведение ссудного счета

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24.10.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Маркина А.В.,

при секретаре судебного заседания Усковой Т.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4351/11 по иску Аникеевой Г.Н. к НБ «Траст» (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части взимания комиссий за ведение ссудного счета и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Аникеева Г.Н. обратилась в суд с указанным исковым заявлением, ссылаясь на то, что дата между ней и НБ «Траст» ОАО был заключен кредитный договор №... на сумму 150.000 рублей со сроком возврата до 01.11.2013 года, с условием уплаты процентов в размере 13% годовых.

В порядке исполнения своего обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в пользу ответчика были уплачены суммы: 22.11.2010 года - 6.600 рублей, 27.12.2010 года – 6.700 рублей, 28.01.2011 г. – 6700 рублей, 21.02.2011 г. – 6.550 рублей, 28.03.2011 г. – 6.540 рублей, 25.04.2011 – 6550 рублей, 20.05.2011 г. – 6.540 рублей, 28.06.2011 г. – 6540 рублей, 28.07.2011 года – 6.540 рублей.

При получении графика платежей истцу стало известно о том, что из указанных сумм банк удержал комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 13.365 рублей (1485 руб. х девять месяцев).

Комиссия за зачисление кредитных средств на счет клиента, согласно графика платежей составила – 2.490 рублей согласно п.7 приложения № 32 тарифы НБ «Траст» ОАО по продукту «Время возможностей», взимается единовременно в день оформления Кредита.

Всего, согласно графика платежей комиссия за расчетное обслуживание составила 53.460 рублей.

Истец полагает, что действия ответчика по списанию указанных выше комиссий, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате этих сумм, противоречит действующему законодательству.

Просит суд признать недействительным кредитный договор от дата №..., заключенный между истцом и ответчиком в части условий, согласно которым банк вправе удерживать с заемщика - комиссии за открытие и ведение ссудного счета, комиссии за расчетное обслуживание, комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента; Применить последствия недействительности условий кредитного договора, взыскав с ответчика в пользу истца неосновательно удержанные (списанные) денежные средства в сумме 15.855 рублей; Зачесть неосновательно удержанные (списанные) средства в счет ежемесячный платежей погашения кредита; Сделать перерасчет полной стоимости кредита, не включая комиссии за расчетное обслуживание.

В судебном заседании истец и ее представитель Козельская А.С., по доверенности от 19.07.2011 г., уточнили иск просил суд признать недействительным кредитный договор в части взыскания комиссии за расчетное обслуживание и взыскать неосновательно удержанную сумму 13.365 рублей, уплаченную за 9 месяцев.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил, возражений на иск не представил.

Суд, выслушав истца, исследовав представленные документы, приходит к следующему.

Судом установлено, что дата между Аникеевой Г.Н. и НБ «Траст» ОАО был заключен кредитный договор №... на сумму 150.000 рублей со сроком возврата до 01.11.2013 года, с условием уплаты процентов в размере 13% годовых.

Из указанных сумм банк удержал комиссионное вознаграждение за ведение ссудного счета в размере 13.365 рублей (1485 рублей за девять месяцев).

Всего, согласно графика платежей комиссия за расчетное обслуживание за весь срок кредита составила 53.460 рублей.

Положения кредитного договора, предусматривающие плату за открытие и ведение ссудного счета, являются недействительными, поскольку противоречат требованиям Закона РФ «О защите прав потребителей».

Согласно ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами и иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Порядок предоставления кредитов регламентирован Положением «О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)» № 54-П. утвержденным Центральным Банком РФ 31 августа 1998 года. При этом указанное Положение не регулирует распределение издержек между банком и заемщиком, которые необходимы для получения кредита.

Согласно п. 2 ст. 5 ФЗ «О банках и банковской деятельности» размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ, утвержденным Центральным Банком РФ от 26 марта 2007 года № 302-П обязанность создания условий предоставления и погашения кредитов, в частности, открытие и ведение ссудного счета, возложена на банк.

Согласно ФЗ «О Центральном Банке РФ» № 86 — ФЗ от 10.07.2002 г. открытие балансового счета для учета ссудной задолженности является обязанностью кредитной организации.

Следовательно, счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств и не предназначен для расчетных операций, то есть не является банковским счетом по смыслу гл. 45 Гражданского кодекса РФ.

Поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Условие кредитного договора, возлагающие на заемщика обязанность по оплате комиссии за открытие и ведение ссудного счета, противоречит требованиям ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» и ущемляет права заемщика, как потребителя.

Следовательно, в указанной услуге по ведению ссудного счета уже в момент заключения оговора заложен существенный недостаток.

Согласно п. 1 ст. 31 ФЗ «О защите прав потребителя» - Требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные пунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 настоящего Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Согласно ст. 181 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В соответствии со ст. 167 ч.2 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

При таких обстоятельствах требование истца о признании положения кредитного договора от дата о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительным и взыскании с ответчика денежных средств в размере 13.365 рублей подлежат удовлетворению.

Кроме того учитывая, что ответчик в судебное заседание не явился, возражений на иск не представил, природу комиссии за расчетное обслуживание не пояснил, суд полагает также подлежащими удовлетворению требования истца о признании недействительным кредитного договора в части взыскания комиссии за расчетное обслуживание.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Аникеевой Г.Н. удовлетворить.

Признать положения кредитного договора от дата о взимании комиссии за расчетное обслуживание, недействительным.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Аникеевой Г.Н. неосновательно удержанную сумму в размере 13.365 (тринадцать тысяч триста шестьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано путём подачи ответчиком в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами так же в кассационном порядке в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

В окончательном виде решение изготовлено 31.10.2011 года.

Судья : (подпись) А.В. Маркин