ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18.10.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Кузиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4362/11 по иску Абаджяна М.М. к НБ «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным условия кредитного договора и взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Абаджян М.М. обратился в суд с вышеназванным исковым заявлением, указывая, что дата между ним и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита на неотложные нужды. Согласно условий кредитного договора №... от дата, ему предоставлен кредит в размере *** руб. на срок *** месяцев. Ежемесячный платеж по кредиту составляет *** руб., в том числе сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссия за обслуживание счета в размере *** рублей. Общая сумма комиссии за обслуживание счета по погашению кредита составляет *** руб. Считает, что комиссия за обслуживание счета взыскивается необоснованно и незаконно. Просит признать условие договора №... от дата о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере *** руб. ежемесячно - недействительным и отменить его; обязать национальный Банк «ТРАСТ» уплаченные им в предыдущие периоды денежные средства в сумме *** руб. (с дата по дата) за обслуживание счета, засчитать в счет погашения основного долга.

В судебном заседании Абаджян М.М. исковые требования уточнил. Просил признать условие договора от дата №... о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в размере *** руб. ежемесячно – недействительным и отменить его; обязать НБ «ТРАСТ» уплаченные им комиссии за расчетное обслуживание за период с дата по дата в сумме *** руб. засчитать в счет погашения основного долга; взыскать с НБ «ТРАСТ» в его пользу расходы, связанные с оплатой госпошлины в сумме *** руб. (л.д. 44).

Представитель ответчика НБ «ТРАСТ» (ОАО) в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Принимая во внимание, что ответчик надлежащим образом извещен о дате рассмотрения дела, а также ходатайство истца о заочном рассмотрении дела, определением суда было постановлено рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Представитель Управления Роспотребнадзора по Самарской области – Печеркин В.М., действующий по доверенности №... от дата, в судебном заседании поддержал исковые требования истца. Считает, что действия банка по взиманию комиссии за расчетное обслуживание незаконны, т.к. нарушают права потребителя.

Выслушав истца, представителя 3-го лица, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу п. 1 ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что дата между НБ «Траст» (ОАО) и Абаджяном М.М. был заключен кредитный договор №... о предоставлении кредита на неотложные нужды, согласно которому Абаджяну М.М. предоставлен кредит в размере *** руб. на срок *** месяцев. Ежемесячный платеж по кредиту составляет *** руб., в том числе сумма основного долга, проценты за пользование кредитом и комиссия за обслуживание счета в размере *** руб. Номер счета №.... Общая сумма комиссии за обслуживание счета по погашению кредита составляет *** руб. (л.д. 8-13).

Судом также установлено, что сторонами был совершен обмен документами: заемщик подал в банк заявление (оферта), содержащее существенные условия кредитного договора, признал условия договора, Тарифы банка и график погашения по кредиту в качестве неотъемлемых частей кредитного договора, подтвердил получение всей информации об условиях кредитования, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и графиком платежей (л.д. 8-13). Кредитор совершил действия, признанные акцептом и перечислил деньги, что истцом в судебном заседании не оспаривалось.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор между сторонами, на условиях, предложенных истцом и одобренных ответчиком, заключен.

Истец просит признать условие договора о взыскании комиссии за расчетное обслуживание в размере *** руб. ежемесячно недействительным, отменить его и обязать НБ «ТРАСТ» уплаченные им комиссии за расчетное обслуживание за период с дата по дата в сумме *** руб. засчитать в счет погашения основного долга.

Суд считает, что банком необоснованно взимается с истца комиссия за расчетное обслуживание кредита по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.96 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно договора от дата (п. 2.8. Заявления) заемщиком за предоставление кредита уплачивается комиссия за расчетное обслуживание (другими словами комиссию за обслуживание счета) в размере 0,99 %, что согласно графика платежей составляет сумму в размере *** руб. ежемесячно (л.д. 13).

На настоящее время, как следует из материалов дела, а именно приходных кассовых ордеров, представленных в материалы дела истцом (л.д. 30-42) сумма уплаченной за период с дата по дата Абаджяном М.М. комиссии составляет *** руб.

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

На основании статьи 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Согласно пунктам 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от 31.08.1998 N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка- кредитора на основании приходного кассового ордера.

Таким образом, предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику, от его обслуживания и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

На основании ст. 30 Закона № 395-1 ЦБ РФ указанием от 13.05.2008 г. № 2008-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за расчетное обслуживание кредита, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за расчетное обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Суд считает, что часть договора, заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Абаджяном М.М. является недействительным в силу его ничтожности, поскольку включение в условие договора взимание комиссии за расчетное обслуживание счета не соответствует требованиям ст. 16 Закона о защите прав потребителей и противоречит нормам ГК РФ.

Таким образом, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований истца о применении последствия недействительности ничтожной сделки в части включение в условия договора – взимание комиссии за расчетное обслуживание, и обязании НБ «ТРАСТ» (ОАО) уплаченной истцом комиссии за расчетное обслуживание за период с дата по дата в сумме *** руб. засчитать в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Требование Абаджяна М.М. о взыскании в его пользу расходов, связанных с оплатой госпошлины в сумме *** руб. основано на ст. 98 ГПК РФ, подтверждено квитанцией на указанную сумму (л.д. 2), а потому подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ, с ответчика дополнительно в доход государства подлежит взысканию госпошлина.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, 234-237 судья

РЕШИЛ:

Исковые требования Абаджяна М.М. удовлетворить.

Признать условие кредитного договора №... от дата, заключенного между НБ «Траст» (ОАО) и Абаджяном М., в части взыскания комиссии за расчетное обслуживание кредита, недействительным.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки и взыскать с ОАО НБ «Траст» (ОАО) в пользу Абаджяна М.М. денежные средства в размере *** руб., зачислив их на счет Абаджян М.М. в счет погашения задолженности по договору.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в пользу Абаджяна М.М. расходы по государственной пошлине в размере *** руб.

Взыскать с НБ «Траст» (ОАО) в доход государства госпошлину в размере *** руб. *** коп. ***

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение суда принято 26.10.11г.

Судья: подпись Курмаева А.Х.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: