РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14.11.2011г. Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Родивиловой Е.О.,

при секретаре Дмитриевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4939/11 по иску ОАО «Альфа-Банк» к Селезневой Э.А. о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ОАО «Альфа-Банк» обратилось в суд с указанным иском ссылаясь на то, что ..... между ОАО «Альфа-Банк» и Селезневой Э.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № ..... Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере .... руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи Кредитной карты, открытия и кредитования счета Кредитной карты, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, -сумма кредитования составила .... руб., проценты за пользование кредитом – .... % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 28-го числа каждого месяца в размере не менее .... руб. Количество раз использования предоставленного кредита не ограничивалось. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время Селезнева Э.А. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами п.п. 7.1-7.4 Общих условий установлено, что в случае нарушения Заемщиком сроков погашения кредита при уплате основного долга, процентов и комиссии за обслуживание счета за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств, банк вынужден обратиться в суд для взыскания с него просроченной задолженности. Согласно расчету задолженности и справке по персональному кредиту сумма задолженности Селезневой Э.А. перед ОАО «Альфа-Банк» составляет .... руб., а именно: просроченный основной долг .... руб.; начисленные проценты .... руб.; штрафы и неустойки .... руб. Просят взыскать с Селезневой Э.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании № .... от ..... в размере .... руб.; взыскать с ответчика в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме .... руб.

22.08.2011г. Октябрьским районным судом г. Самары вынесено заочное решение, которым исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворены в полном объеме.

21.09.2011г. ответчиком Селезневой Э.А. в Октябрьский районный суд г. Самары подано заявление об отмене заочного решения суда от 22.08.2011г.

Определением от 20.10.2011г. заявленные требования ответчика Селезневой Э.А. удовлетворены, заочное решение Октябрьского районного суда от 22.08.2011г. отменено, рассмотрение дела возобновлено по существу.

Представитель истца ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, согласно искового заявления просил рассмотреть дело в их отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить по изложенным в иске основаниям.

Ответчик Селезнева Э.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела были извещены надлежащим образом, а именно повесткой по месту жительства.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно части 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 РФ, т.е. лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что ..... между ОАО «Альфа-Банк» и Селезневой Э.А. заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №...., согласно которому Истец предоставил Заемщику кредит в размере .... руб. с взиманием за пользование кредитом ....% годовых, а ответчик обязался вернуть полученную денежную сумму и уплатить проценты, путем внесения на счет банка не позднее 28-го числа каждого месяца ежемесячных платежей в размере не менее .... руб. Указанное соглашение заключено в офертно - акцептной форме, путем направления Селезневой Э.А. в адрес ОАО «Альфа-Банк» анкеты-заявления (оферты) на получение кредита. Согласно направленного заявления, истец произвел акцепт содержащейся в нем оферты и совершил конклюдентные действия, а именно: заключил с Селезневой Э.А. вышеуказанное кредитное соглашение, открыл счет кредитной карты, предоставил, путем зачисления на счет, сумму кредита.

Из материалов дела следует, что ответчик согласилась с Условиями выдачи кредитной карты в качестве неотъемлемой части кредитного соглашения, подтвердила получение всей информации об условиях открытия и кредитования счета кредитной карты, что подтверждается ее подписями под данными документами.

Ответчик свои обязательства по Соглашению о кредитовании не выполняет надлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности, в связи с этим у истца возникло право требования от ответчика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Согласно расчетам банка, на ..... задолженность заемщика перед банком составляет .... руб. .... коп., из которых: просроченный основной долг .... руб.; начисленные проценты .... руб.

Суд считает, что расчет задолженности в части основного долга и начисленных процентов является верным и сомнений у суда не взывает.

Таким образом, учитывая, что ответчик Селезнева Э.А. имеет задолженность перед истцом по Соглашению о кредитовании №.... от ....., суд приходит к выводу, что исковые требования истца в части взыскания задолженности по основному долгу и начисленным процентам обоснованы и подлежат удовлетворению.

Истцом также заявлены исковые требования о взыскании с ответчика неустоек за несвоевременную уплату основного долга и процентов в размере .... руб.

Из самого расчета задолженности, представленного стороной истца (л.д. 5) следует, что сумма неустойки складывается из суммы неустойки за несвоевременную уплату процентов (за период с ..... по .....) в размере .... руб. и неустойки за несвоевременную уплату основанного долга (за период с ..... по .....) в размере .... руб. Сумма каких-либо штрафов или комиссий в расчете задолженности отсутствует.

В соответствии с п. 7.1. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», в случае недостаточности и ли отсутствия денежных средств на счете кредитной карты для погашения задолженности по минимальному платежу в течении платежного периода, указанная задолженность признается просроченной. Банк списывает в безакцептном порядке со счета кредитной карты неустойку за просрочку уплаты минимального платежа в размере процентов за пользование кредитом, …, и штраф за образование просроченной задолженности в соответствии с тарифами банка. Штраф за образование просроченной задолженности взимается каждый раз при просрочке любого минимального платежа. Начисление неустойки осуществляется ежедневно, начиная со дня, следующего за днем возникновения просроченной задолженности, и до даты ее погашения в полном объеме (включительно), на сумму просроченного минимального платежа за фактическое количество дней просроченной задолженности.

В соответствии с разделом «Термины, применяемые в Общих условиях кредитования» Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», «Минимальный платеж» - минимальная сумма денежных средств, которую клиент обязан уплатить банку до окончания срока платежного периода. Минимальный платеж включает в себя часть основного долга по кредиту и начисленные проценты за пользование кредитом.

Довод Селезневой Э.А., указанный в заявлении об отмене заочного решения, о том, что начисление неустоек является необоснованным, поскольку начисление повышенных штрафов и пеней за просроченный основной долг противоречит законодательству о защите прав потребителей, суд не может принять во внимание по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иным правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Из Анкеты-заявления на получения кредитной карты, подписанной ..... Селезневой А.Э. собственноручно, следует, что ответчик была ознакомлена с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк», их приняла и с ними согласилась, а потому суд приходит к выводу, что Селезнева А.В. приняла порядок, условия и размеры начисления неустойки в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту.

Поскольку Селезнева Э.А. в установленный договором срок не исполнила взятые на себя обязательства, не погасила основной долг и не уплачивает проценты за пользование кредитом, что свидетельствует о нарушении ею срока возврата кредита и как следствие, штрафные санкции в виде уплаты неустойки, предусмотренной п. 7.1 Общих условий.

В соответствии ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и уменьшить размер неустойки, начисленной в связи с просрочкой погашения задолженности по основному долгу и просрочкой уплаты процентов в общей сложности до .... руб., поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства Селезневой Э.А. перед ОАО «Альфа-Банк». Суд также учитывает размер основного долга в размере .... руб., а также частичную оплату Селезневой Э.А. основного долга, процентов и неустойки до подачи банком иска в суд.

Расходы по оплате истцом госпошлины в размере .... руб. .... коп. подтверждены платежными поручениями №.... от .....и №.... от ..... Вместе с тем, согласно ст. 98 ГПК РФ судебные расходы подлежат взысканию пропорционально удовлетворенной части иска в сумме .... руб. .... коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО «Альфа-Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Селезневой Э.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» задолженность по Соглашению о кредитовании №.... в сумме .... руб. .... коп.

Взыскать с Селезневой Э.А. в пользу ОАО «Альфа-Банк» расходы по оплате госпошлины в сумме .... руб. .... коп.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней с момента изготовления решения в мотивированном виде.

Решение в окончательном виде изготовлено – 16.11.2011г.

Судья: (подпись) Родивилова Е.О.