РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации 15 сентября 2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Щеголькова А.С., при секретаре судебного заседания Багалиевой М.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4007/11 по иску Перминова Л.А. к ООО «Русфинанс Банк» о признании недействительным условий кредитного договора в части взимания комиссии за ведение ссудного счета, взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, УСТАНОВИЛ: 09.08.2011г. Перминова Л.А. обратилась в суд с вышеназванным исковым заявлением, в котором просила признать положения кредитного договора от дата о взимании комиссии за ведение ссудного счета недействительными и обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячного платежа с учетом исключения комиссии за ведение ссудного счета; взыскать с ответчика в ее пользу неосновательное обогащение в размере *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., а всего *** руб. 15.09.2011г. истица уточнила исковые требования и просила суд признать положения кредитного договора от дата. о взимании комиссии за ведение ссудного счета ничтожными и обязать ответчика произвести перерасчет ежемесячного платежа с учетом исключения комиссии за ведение ссудного счета; взыскать в ее пользу с ответчика неосновательное обогащение в размере *** руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** руб., компенсацию морального вреда в размере *** руб., а всего *** руб. В судебном заседании истица Перминова Л.А. уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении. В судебное заседание представитель ООО «Русфинанс Банк» не явился, поступил отзыв на иск, в котором просят в удовлетворении исковых требований отказать, применив сроки исковой давности. Выслушав истицу, изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. В судебном заседании установлено, что дата между Перминовой Л.А. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор №... на сумму *** руб. сроком на *** месяца. Перминова Л.А. в обоснование своих требований указывает, что ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату им денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными договорами. Считает, что ведение ссудного счета нельзя рассматривать как самостоятельную банковскую услугу. Установление комиссии за обслуживание кредита, нормами ГК РФ, ФЗ «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и иными нормативными актами РФ не предусмотрено. Сумма убытков по расчетам Перминовой Л.А. составила *** рублей. Согласно статье 9 Федерального закона от 26.01.1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по взиманию комиссии за ведение ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными, а следовательно, требование банка о взимании комиссии за обслуживание кредита являются неправомерными. Согласно ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения. В силу ч.2 ст. 166 ГК РФ требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки может быть предъявлено любым заинтересованным лицом. Суд вправе применить такие последствия по собственной инициативе. Таким образом, требования Перминовой Л.А. о признании недействительным условия кредитного договора от дата №..., заключенного положения кредитного договора от дата о взимании комиссии за ведение ссудного счета, путем взыскания с ООО «Русфинанс Банк» в его пользу денежных средств по оплате за комиссию в размере *** рублей подлежат удовлетворению, поскольку данное условие не основано на законе и является нарушением прав потребителя, по вышеуказанным основаниям. Перминова Л.А. просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами. На основании ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Суд, учитывая компенсационную природу процентов, считает необходимым снизить размер процентов за пользование чужими денежными средствами до *** рублей. В своих требованиях Перминова Л.А. просит взыскать также в качестве компенсации морального вреда *** рублей. В соответствии со ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.1994г. № 7 «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Суд полагает, что незаконным возложением на Перминову Л.А. обязанности по уплате процентов за комиссию по открытию и ведению счета, ответчик причинил последнему нравственные страдания, поэтому требования истца о компенсации морального вреда обоснованны и подлежат удовлетворению. С учетом степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме *** рублей. Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, РЕШИЛ: Иск Перминова Л.А. удовлетворить. Признать ничтожным п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета №... ООО «Русфинанс Банк» по кредитному договору №... от дата, заключенному между Перминова Л.А. и ООО «Русфинанс Банк», об обязанности уплаты ежемесячной комиссии за ведение ссудного счета в размере ***% от суммы кредита. Взыскать с ООО «Русфинанс Банк» в пользу Перминова Л.А. списанные денежные средства в счет погашения комиссии за обслуживание кредита в размере *** рублей, компенсацию морального вреда *** рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере *** рублей, а всего *** (***) рублей. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме. В окончательной форме решение суда принято 30.09.2011г. Судья А. С. Щегольков
Согласно п. 2.2.1 Общих условий предоставления нецелевых кредитов физическим лицам и обслуживание банковского счета №... ООО «Русфинанс Банк» предоставляет кредит заемщику: процентная ставка по кредиту со сроком погашения 24 месяца – 16% годовых; ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета – ***% от суммы кредита.