РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

08.12.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Курмаевой А.Х.,

при секретаре судебного заседания Кузиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-4363/11 по иску Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Бисиркину О.В. о взыскании задолженности и по встречному иску Бисиркина О.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании суммы,

УСТАНОВИЛ:

Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) обратился в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности, ссылаясь на то, что дата Бисиркин О.В. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с заявлением о предоставлении кредита в размере *** руб. на неотложные нужды. Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере *** руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №.... Для планового погашения задолженности ответчик обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий. Однако, ответчик не исполняет свои обязательства. Просит взыскать с Бисиркину О.В. в его пользу сумму задолженности в размере *** руб. и расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб.

Бисиркин О.В. обратился в суд со встречными исковыми требованиями к ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании суммы, ссылаясь на то, что дата между ним и ОАО Национальный банк «Траст» был заключен кредитный договор №..., согласно которому банк обязался предоставить кредит в сумме *** руб. Однако, указанная обязанность банком выполнена надлежащим образом не была. Из указанной суммы банком была удержана единовременная комиссия *** руб., а также *** рублей были перечислены в пользу СК ЗАО «Страховая компания АВИВА» по страхованию жизни №.... Фактическая сумма кредита составила *** руб. Сумма кредита составляет не *** руб., а *** руб., соответственно на указанную сумму и подлежат начислению проценты за пользование кредитом. Указанный кредитный договор является потребительским на неотложные нужды. Оформление данного потребительского кредита произошло путем подписания заемщиком Уведомления об индивидуальных условиях кредитования. Подписывая данный документ, заёмщик соглашается с условиями предоставления потребительского кредита. Выдача кредита по данному кредитному договору поставлена в зависимость от открытия заемщиком банковского счета с уплатой ежемесячной комиссией за расчетно-кассовое обслуживание, а также уплаты стоимости страховых продуктов в пользу третьих лиц, эти условия противоречат действующему законодательству и нарушают права заемщика - физического лица, потребителя кредитных услуг банка (поскольку соответствует Общим условиям предоставления кредита), с заранее определенными условиями, а значит, потребитель как сторона в договоре был лишен возможности влиять на его содержание, что и явилось основанием для его обращения в суд за защитой нарушенных прав к банку ответчику. При заключении кредитного договора Банком были включены условия, которые ущемляют установленные законом права потребителя. Чрезмерно мелкий шрифт анкеты-заявления также препятствовало Бисиркину О.В. полноценным образом ознакомиться с условиями договора кредитования. Получить денежные средства в свое распоряжение иным путем без зачисления денежных средств на карту Бисиркин О.В. не имел возможности. Условиями договора предусмотрена ежемесячная комиссия за расчетное обслуживание в размере ***% от суммы кредита, т.е. *** руб. ежемесячно - это условие является ничтожным, т.к. противоречит законодательству. Поскольку выдача кредита по данному кредитному договору поставлена в зависимость от уплаты заемщиком единовременного платежа, а также Банк обязывает его уплатить комиссию за обслуживание кредитного договора, эти условия противоречат действующему законодательству и нарушают права заемщика - физического лица, потребителя кредитных услуг банка. В кредитный договор включено условие о заключении договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заявление Бисиркина О.В. об индивидуальных условиях кредитования, помимо условий предоставления кредита, содержит заявление на перечисление денежных средств, в том числе в счет оплаты страховой премии по договору страхования жизни в пользу СК ЗАО «Страховая компания «АВИВА». Считает, что данное условие договора является ничтожным, поскольку противоречит закону. Просит признать недействительным вследствие ничтожности кредитный договор №... от дата, заключенный между ним и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части суммы кредита в размере *** руб., в части обязанности заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья, в части обязанности заемщика уплачивать банку комиссионное вознаграждение на РО ежемесячно в сумме *** руб.; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу убытки в сумме *** руб. *** коп., в том числе *** руб. (убытки по приобретению дополнительной навязанной банком услуги по страхованию жизни и здоровья), *** руб. (возврат комиссии за РО по кредитному договору номер №... от дата); взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу компенсацию морального вреда в размере *** руб. за нарушение прав потребителей; судебные расходы по уплате государственной пошлины отнести на ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (л.д. 61-66).

Определением суда от дата встречный иск Бисиркина О.В. к Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) о признании недействительным кредитного договора в части и взыскании суммы принят для совместного рассмотрения с первоначальным иском Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) к Бисиркину О.В. о взыскании задолженности (л.д. 70).

На дата Бисиркин О.В. исковые требования уточнил. Просил признать недействительным кредитный договор №... от дата, заключенный между ним и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части: пункт 2.2. в части суммы кредита, уменьшив сумму кредита с *** рублей до *** рублей, вследствие его ничтожности, как не соответствующей пункту 1 статьи 819 ГК РФ; пункт 2.8. предусматривающий обязанность Заемщика уплачивать Банку комиссионное вознаграждение на РО *** %, согласно графику погашения задолженности ежемесячно в сумме *** рублей вследствие его ничтожности, как не соответствующий пункту 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от дата №... «О банках и банковской деятельности», статье 16 Закона «О защите прав потребителей»; пункт 2.16, предусматривающий обязанность Заемщика оплатить сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** рублей вследствие его ничтожности, как не соответствующий пункту 2 части 1 статьи 5 ФЗ от дата №... «О банках и банковской деятельности», статье 16 Закона «О защите прав потребителей», пункт 4 в части обязанности Заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья, вследствие его ничтожности, как не соответствующий статье 16 Закона «О защите прав потребителей»; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу убытки в сумме ***., в том числе *** руб. (убытки по приобретению дополнительной навязанной банком услуги по страхованию жизни и здоровья), *** руб. (комиссия за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента), *** руб. (возврат комиссии за РО по кредитному договору №... от дата). Взысканные в пользу Бисиркина О.В. с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» денежные средства в счет возмещения убытков зачесть в счет погашения основного долга по кредитному договору №... от дата с даты их оплаты Бисиркиным О.В. Взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу компенсацию морального вреда в размере *** рублей за нарушение прав потребителей. Взысканные в пользу Бисиркина О.В. с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» денежные средства в счет компенсации морального вреда зачесть в счет погашения основного долга по кредитному договору №... от дата с момента вступления решения в законную силу. Судебные расходы по уплате государственной пошлины отнести на ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (л.д. 99-100).

В судебном заседании представитель Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) – Ефимова Т.С., действующая по доверенности №... от дата, исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. В удовлетворении встречных исковых требований просила отказать по основаниям, изложенным в возражениях на исковое заявление (л.д. 79-87).

Представитель Бисиркина О.В. – Евланова Н.Ю., действующая по доверенности №... от дата, встречное исковое заявление поддержала в полном объеме, просила его удовлетворить по изложенным в нем основаниям. В удовлетворении исковых требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) просила отказать по основаниям, изложенным в уточненном встречном исковом заявлении (л.д. 91-96).

Представитель 3-го лица ЗАО «СК «АВИВА» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела, суд считает первоначальные исковые требования и встречные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды предоставляет физическим лицам кредиты на неотложные нужды.

дата Бисиркин О.В. обратился в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) с Заявлением о предоставлении кредита в размере 64 500 руб. на неотложные нужды (л.д. 10-13).

Согласно Условиям предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, акцептом оферт ответчика о заключении договора банковского счета, кредитного договора стали действия Банка по открытию банковского счета №... от дата.

Кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы кредита в размере *** руб. на его счет в день открытия счета. Зачисление денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по расчетному счету №....

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1.8 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, все денежные суммы, подлежащие уплате Должником Банку по договору, включая сумму основного долга, начисленные, но не уплаченные проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные Условиями и/или тарифами, представляют собой полную сумму задолженности по кредиту.

В соответствии с п. 3.1 Условий, погашение задолженности осуществляется согласно Графику платежей, равными по сумме платежами.

Для планового погашения задолженности Бисиркин О.В. обязался не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в Графике платежей, обеспечить наличие на банковском счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такой задолженности, включающей в себя сумму очередного (планового) платежа в соответствии с п. 3.1.2 Условий.

Однако в нарушение ст.ст. 310, 819 ГК РФ, а также п. 3.1.2 Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в Заявлении, ответчик не исполняет свои обязательства, что подтверждается выпиской по расчетному счету №....

В соответствии с п. п. 4.2. Условий предоставления и обслуживания кредита на неотложные нужды, ст. 811 ГК РФ Банк вправе предъявить требование о досрочном возврате задолженности в полном объеме, в том числе основного долга (кредита), процентов за пользование кредитом, комиссий и иных сумм, предусмотренных Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды.

Из расчета задолженности по состоянию на дата следует, что задолженность Бисиркина О.В. перед Национальным банком «ТРАСТ» (ОАО) составляет *** коп., которая складывается из: суммы основного долга – *** коп., процентов за пользование кредитом в период с дата по дата в сумме *** коп., комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с дата по дата в сумме *** коп., платы за пропуск платежей в период с дата по дата в сумме *** руб. (л.д. 6).

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с Бисиркина О.В. суммы основного долга в размере *** коп., процентов за пользование кредитом в период с дата по дата в сумме *** руб. *** коп., платы за пропуск платежей в период с дата по дата в сумме *** руб.

Между тем, суд считает, что требование Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) о взыскании с Бисиркина О.В. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание в период с дата по дата в сумме *** коп. удовлетворению не подлежит по следующим основаниям.

Согласно статье 9 Федерального закона от дата N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно договора от дата (п. 2.8. Заявления) заемщиком за предоставление кредита уплачивается комиссия за расчетное обслуживание (другими словами комиссию за обслуживание счета) в размере *** %, что согласно графика платежей составляет сумму в размере *** руб. ежемесячно (л.д. 22).

Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В пункте 2 статьи 5 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" установлено, что размещение привлеченных денежных средств в виде кредитов банк осуществляет от своего имени и за свой счет.

На основании статьи 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности" открытие банковского счета является правом, а не обязанностью граждан.

Согласно пунктам 2.1.2 и 3.1 Положения Центрального банка Российской Федерации от дата N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" предоставление банком физическим лицам денежных средств (кредита) осуществляется в безналичном порядке путем зачисления денежных средств на банковский счет клиента - заемщика физического лица либо наличными денежными средствами через кассу банка; погашение (возврат) размещенных банком денежных средств и уплата процентов по ним могут быть произведены, в частности, путем перечисления средств со счетов клиентов - заемщиков - физических лиц на основании их письменных распоряжений, перевода денежных средств клиентов - заемщиков физических лиц через органы связи или другие кредитные организации, взноса последними наличных денег в кассу банка- кредитора на основании приходного кассового ордера.

Таким образом, предоставление (погашение) кредита физическому лицу не поставлено в зависимость от открытия расчетного или иного счета заемщику, от его обслуживания и не влечет автоматического заключения договора банковского счета.

На основании ст. 30 Закона №... ЦБ РФ указанием от дата №...-У «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» определил полную стоимость процента годовых, в расчет которой включены, в том числе, и комиссии за расчетное обслуживание кредита, однако правомерность их взимания этим указанием не определяется.

Таким образом, указанный вид комиссии нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен. Следовательно, действия банка по взиманию платы за расчетное обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. В связи с чем, требование ОАО Национальный банк «ТРАСТ» о возврате госпошлины в размере 1 860 руб. 97 коп. (л.д. 4) подлежит удовлетворению частично в размере 1786 руб. 44 коп.

Во встречных исковых требований Бисиркин О.В. просит признать недействительным кредитный договор №... от дата, заключенный между ним и ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в части: пункт 2.2. в части суммы кредита, уменьшив сумму кредита с *** руб. до *** руб., вследствие его ничтожности, как не соответствующей пункту 1 статьи 819 ГК РФ; пункт 2.8. предусматривающий обязанность Заемщика уплачивать Банку комиссионное вознаграждение на РО *** %, согласно графику погашения задолженности ежемесячно в сумме *** руб. вследствие его ничтожности, как не соответствующий пункту 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от дата №... «О банках и банковской деятельности», статье 16 Закона «О защите прав потребителей»; пункт 2.16, предусматривающий обязанность Заемщика оплатить сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. вследствие его ничтожности, как не соответствующий пункту 2 части 1 статьи 5 ФЗ от дата №... «О банках и банковской деятельности», статье 16 Закона «О защите прав потребителей», пункт 4 в части обязанности Заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья, вследствие его ничтожности, как не соответствующий статье 16 Закона «О защите прав потребителей»; взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу убытки в сумме *** коп., в том числе *** руб. (убытки по приобретению дополнительной навязанной банком услуги по страхованию жизни и здоровья), ***. (комиссия за зачисление кредитных денежных средств на счет клиента), *** руб. (возврат комиссии за РО по кредитному договору №... от дата); взыскать с ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в его пользу компенсацию морального вреда в размере *** руб. за нарушение прав потребителей; судебные расходы по уплате государственной пошлины отнести на ОАО Национальный банк «ТРАСТ» (л.д. 91-96).

Суд считает, что требования Бисиркина О.В. о признании недействительным п. 2.8. кредитного договора №... от дата, предусматривающего обязанность Бисиркина О.В. уплачивать ОАО Национальный банк «ТРАСТ» комиссионное вознаграждение на РО *** %, согласно графику погашения задолженности ежемесячно в сумме *** рублей и п. 2.16 предусматривающего обязанность Заемщика оплатить сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере 1690 руб. подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям отказа банку в удовлетворении требования о взыскании с Бисиркина О.В. комиссии за расчетно-кассовое обслуживание.

Суд принимает во внимание, что Бисиркиным О.В. была оплачена банку комиссия за зачисление дата в сумме *** руб. на счет клиента, а также комиссия за расчетное облуживание по кредитному договору №... от дата: дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб.; дата в сумме *** руб., на сумму *** руб., а всего *** руб.***, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д. 7-9).

Согласно ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость в деньгах - если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Согласно ст. 180 ГК РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Суд считает, что часть договора, заключенного между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и Бисиркиным О.В. является недействительным в силу его ничтожности, поскольку включение в условие договора взимание комиссии за расчетное обслуживание счета и взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента не соответствует требованиям ст. 16 Закона о защите прав потребителей и противоречит нормам ГК РФ.

Таким образом, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требований Бисиркина О.В. о применении последствия недействительности ничтожной сделки в части включения в условия договора о взимании комиссии за расчетное обслуживание и взимание комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента, и обязании НБ «ТРАСТ» (ОАО) уплаченной истцом комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб. и взимание комиссии за расчетное обслуживание в размере *** руб. *** коп. засчитать в счет погашения задолженности по кредитному договору, зачислив их на счет Бисиркина О.В.

Бисиркину О.В. просит взыскать также в качестве компенсации морального вреда *** руб.

В соответствии со ст.15 ФЗ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем, исполнителем, продавцом или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Согласно п.25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата №... «О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей» в силу ст.15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Суд полагает, что незаконным возложением на истца обязанности по уплате процентов за расчетное обслуживание, ответчик причинил последнему нравственные страдания. Поэтому требования истца о компенсации морального вреда обоснованны и подлежат удовлетворению.

С учетом степени вины ответчика, требований разумности и справедливости, суд определяет размер компенсации морального вреда в сумме *** руб., зачислив их в счет погашения задолженности по кредитному договору на счет Бисиркина О.В.

Пунктом 2.2. кредитного договора №... от дата, предусмотрено условие о сумме кредита в размере *** руб. (л.д. 10).

Пунктом 4 кредитного договора №... от дата, предусмотрено условие о добровольном страховании жизни и здоровья в страховой компании, указанной в п.4.1. указанного договора – ЗАО «Страховая компания «АВИВА» (л.д. 11).

Суд считает, что требования Бисиркина О.В. о признании недействительным пункта 2.2. кредитного договора в части суммы кредит и уменьшения суммы кредита и признании недействительным пункта 4 в части обязанности Заемщика осуществлять страхование жизни и здоровья удовлетворению не подлежат, поскольку указанные условия были оговорены условиями договора и основаны на ст. 421 ГК РФ, согласно которой, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Кроме того, необходимо также учитывать, что согласно п.1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться не только способами, перечисленными в гл. 23 ГК РФ, но и другими способами, предусмотренными законом или договором, а также требований ст. 819 ГК РФ в части установления банком условий кредитования, в том числе видов обеспечения, предоставление ипотечного кредита при условии заключения заемщиком со страховой компанией договора страхования жизни и трудоспособности.

В связи с отказом в иске о признании недействительным пункта 4 в части обязанности осуществлять страхование жизни и здоровья, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика в его пользу убытков по приобретению дополнительной банком услуги по страхованию жизни и здоровья в размере *** руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) удовлетворить частично.

Взыскать с Бисиркина О.В. в пользу Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) основной долг в размере *** руб. *** коп., проценты за пользование кредитом – *** руб. *** коп., плату за пропуск платежей – *** рублей, в возврат государственной пошлины *** руб. *** коп., а всего *** руб. *** коп.

В остальной части в иске Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) отказать.

Встречный иск Бисиркина О.В. удовлетворить частично.

Признать недействительным пункт 2.8. кредитного договора от дата, предусматривающего обязанность заемщика уплачивать Национальному банку «ТРАСТ» (ОАО) комиссию за расчетное обслуживание – *** % и п. 2.16 кредитного договора от дата, предусматривающий обязанность заемщика оплаты комиссии за зачисление кредитных средств.

Применить последствия недействительности ничтожной сделки.

Взыскать с Национального банка «ТРАСТ» (ОАО) в пользу Бисиркина О.В. сумму комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента в размере *** руб., сумму комиссии за расчетное обслуживание в размере *** руб. *** коп. и компенсацию морального вреда в размере *** руб., а всего *** руб. *** коп. (*** руб. ***) коп., зачислив их на счет Бисиркина О.В. в счет погашения задолженности по кредитному договору от дата.

В остальной части во встречном иске Бисиркина О.В. отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 дней со дня принятия в окончательной форме.

В окончательной форме решение суда принято 14.12.11г.

КОПИЯ ВЕРНА

Судья:

Секретарь: