РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 28 июля 2011 года Федеральный суд Октябрьского района г. Самары в составе: председательствующего Щеголькова А.С., при секретаре Берестиной рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3148/11 по иску ЗАО «Райффайзенбанк» к Мысковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, УСТАНОВИЛ: ЗАО «Райффайзенбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Мысковой Е.С. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указало, что ЗАО «Райффайзенбанк» (до реорганизации ОАО «Импэксбанк»), в соответствии с кредитным договором №... от дата предоставил Мысковой Е.С. кредит в размере – *** рублей сроком на *** месяцев – до дата под – *** % годовых. До настоящего времени заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, предусмотренные кредитным договором - неоднократно нарушал график внесения платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга и процентов за его пользование. Последний платеж произведен – дата Неисполнение своего обязательства ответчиком повлекло за собой начисление истцом неустойки, (предусмотренной п. 3.5.1 Правил предоставления потребительских кредитов), согласованного сторонами в заявлении о предоставлении кредита – п.4. (*** рублей однократно за просрочку внесения очередного платежа – один раз в месяц). По состоянию на дата Сумма задолженности по кредитному договору составляет – *** рублей *** копеек, которая состоит из: основной долг – *** рубля *** копеек, проценты за пользование кредитом – *** рубля *** копеек, комиссия за ведение ссудного счета – *** рублей, штраф за просрочку платежа – *** рублей. На основании изложенного ЗАО «Райффайзенбанк» просило взыскать с Мысковой Е.С. задолженность по кредитному договору в размере – *** рублей *** копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины при обращении в суд в размере – *** рублей *** копейка. В судебном заседании представитель ЗАО «Райффайзенбанк» - БТМ, действующая на основании доверенности №... от дата, исковые требования поддержала в полном объеме, дав пояснения аналогичные изложенным в исковом заявлении. В судебном заседании ответчица Мыскова Е.С. возражала против удовлетворения заявленных требований, указывая, что истец необоснованно начислил ей сумму задолженности за период с дата по дата., поскольку за указанный период она исправно вносила периодические платежи. Причина образования задолженности по кредитному договору – переход предприятия на котором работает Мыскова Е.С. на режим неполного рабочего времени и уменьшении заработной платы. Кроме того, просила признать ничтожными условия кредитного договора №... от дата о взимании комиссий. Выслушав стороны, изучив материалы дела и оценив письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу. В соответствии со ст.1 ГК РФ граждане (физические лица)… приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем ст.807-818 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.811 ГК РФ ч.1, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Часть 2 если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Судом установлено, что дата между ОАО "Импэксбанк" и Мысковой Е.С. был заключен кредитный договор №... на сумму – *** рублей сроком на *** месяцев – до дата под – *** % годовых. Решением Единственного акционера ОАО «Импэксбанк» от дата принято решение о реорганизации банка в форме присоединения к ЗАО «Райффазенбанк». В соответствии с ч.1 ст.807 по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Денежные средства были получены Заемщиком, что подтверждается материалами дела. В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, в случае нарушения Заемщиком срока возврата Кредита или любой его части, Банк вправе потребовать от Заемщика досрочного исполнения обязательств. Согласно п.п.3.3.1 Правил предоставления потребительских кредитов Клиент обязан возвратить полученные средства и уплатить все начисленные проценты за весь фактический период пользования кредитом и оплатить комиссию путем осуществления ежемесячных платежей, предусмотренных договором. Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства – неоднократно не производил ежемесячных платежей, которыми производилось бы частичное погашение суммы основного долга, комиссии и процентов за его пользование. Неисполнение обязательства повлекло за собой начисление штрафов за просрочку внесения очередного платежа (п.п.3.5.1 Правил предоставления потребительских кредитов), согласованного сторонами в Заявлении на предоставлении кредита – п.4 (*** рублей однократно за просрочку внесения очередного платежа – один раз в месяц). Последний платеж поступил от ответчика – дата Суду истцом предоставлен расчет образовавшейся задолженности у ответчика перед банком задолженности в связи с ненадлежащим исполнением условий возврата денежных средств по состоянию на дата Согласно указанным расчетом сумма задолженности по кредитному договору составляет – *** рублей *** копеек, которая состоит из: основной долг – *** рубля *** копеек, проценты за пользование кредитом – *** рубля *** копеек, комиссия за ведение ссудного счета – *** рублей, штраф за просрочку платежа – *** рублей. Не доверять указанным расчетам у суда оснований не имеется. В ходе рассмотрения дела Мыскова Е.С. указывала, что причина образования задолженности по кредитному договору – переход предприятия на котором работает Мыскова Е.С. на режим неполного рабочего времени и уменьшении заработной платы. Указанный довод не может служить основанием для отказа в удовлетворении исковых требований, поскольку, согласно ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений… Согласно требованиям ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами. Каких-либо надлежащих доказательств (в соответствии со ст. 56, 60 ГПК РФ) того, что Мыскова Е.С. предпринимала действия по надлежащему исполнению взятых на себя по договору №... от дата обязательств, суду предоставлено не было. Таким образом, суд приходит к выводу о том, что Мыскова Е.С. не проявила надлежащую степень заботливости по исполнению взятого на себя обязательства по кредитному договору №... от дата, в связи с чем в неисполнении его условий присутствует ее вина. Между тем, согласно положениям ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Учитывая материальное положение ответчика и требования разумности и справедливости, суд, считает возможным снизить неустойку до - *** рублей. На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с Мыскова Е.С. образовавшейся суммы задолженности по кредитному договору №... от дата в размере - основной долг – *** рубля *** копеек, проценты за пользование кредитом – *** рубля *** копеек, комиссия за ведение ссудного счета – *** рублей, штраф за просрочку платежа – *** рублей, а всего – *** рублей *** копеек. В судебном заседании Мыскова Е.С. также просила признать ничтожными условия кредитного договора №... от дата о взимании комиссий. Представитель ЗАО «Райффайзенбанк» в судебном заседании просил применить последствия пропуска Мысковой Е.С. сроков исковой давности. По правилам ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. Так, согласно ст. 181 ГК РФ срок исковой давности по требованию о применении последствий недействительности ничтожной сделки составляет три года. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня, когда началось исполнение этой сделки. Из материалов дела видно и не оспаривалось сторонами, что кредитный договор №... между ЗАО «Райффайзенбанк» (до реорганизации ОАО «Импэксбанк») и Мысковой Е.С. был заключен дата В этот же день на основании распоряжения денежные средства были перечислены на текущий счет Мысковой Е.С. Таким образом, исполнение сделки – кредитного договора между ЗАО «Райффайзенбанк» и Мысковой Е.С. началось - дата Следовательно, срок исковой давности о признании ничтожным условий кредитного договора о взимании комиссий истек – дата На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости отказать Мысковой Е.С. в удовлетворении заявленных ею требований о признании условий кредитного договора №... от дата о взимании комиссий ничтожными. В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Расходы истца по оплате государственной пошлины в размере *** рубля *** копеек подтверждается платежным поручением №... от дата В связи с чем, требование истца о возврате суммы оплаченной государственной пошлины также подлежит удовлетворению. руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд Р Е Ш И Л: Исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» – удовлетворить частично. Взыскать с Мысковой Е.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору №... от дата в размере – *** рублей *** копеек. Взыскать с Мысковой Е.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» сумму уплаченной госпошлины в размере – *** рубля *** копеек. Всего взыскать с Мысковой Е.С. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» денежную сумму в размере - *** рублей *** копеек. В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать. Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение 10 дней со дня принятия решения в окончательной форме. В окончательной форме решение изготовлено – 12 августа 2011 года. Судья Щегольков А.С.