РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.12.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Семёнцева С.А.

при секретаре судебного заседания Боклиной И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ОАО А* к ММА, МОВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

Установил:

ОАО А* обратилось в Октябрьский районный суд г.Самары с исковым заявлением к МОВ о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование, что в соответствии с условиями кредитного договора №... от дата заемщикам-залогодателям ММА и МОВ *** предоставил ипотечный жилищный кредит в сумме *** на срок 132 месяца для приобретения в общую совместную собственность ответчиков квартиры по адресу: адрес. Кредит в сумме *** зачислен дата на счет ответчика №... в ***, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В соответствии с пунктом *** кредитного договора на дату подписания договора ответчики заявили о своем намерении проживать и быть зарегистрированными по адресу квартиры. По состоянию на дата квартира была оценена в размере *** что подтверждается отчетом независимого оценщика *** Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена дата Управлением ***. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиками как должником и залогодателем дата и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Самарской области первоначальному залогодержателю дата. Запись об ипотеке в ЕГРП произведена дата за №.... Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО А* Начиная с дата ни одного ежемесячного платежа по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, в нарушение условий закладной и кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса РФ, ответчиками не производились. Письмом №... от дата в адрес ответчиков было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Размер суммы, подлежащей уплате из стоимости квартиры по состоянию на дата составляет ***, в том числе остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ***, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - ***, а также зачисленные пени в размере ***. Кроме того, до момента реализации Квартиры на публичных торгах, либо до момента полного исполнения ответчиком обязательств по полному возврату кредита (в зависимости от того, что наступит раньше) в соответствии с условиями кредитного договора и закладной на остаток задолженности по основному долгу подлежат начислению проценты в размере *** годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа до даты вступления решения суда в законную силу. Начальная продажная цена Квартиры может быть установлена в соответствии с оценкой Квартиры, указанной в отчете независимого оценщика от дата в размере ***. Просит суд взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в размере *** - остаток задолженности по основному долгу, сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом ***., начисленные пени в размере *** а также начиная с дата и по день полного погашения обязательств по кредитному договору или по день реализации квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) определить подлежащими выплате проценты за пользование кредитом в размере *** годовых и пени за нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов по нему в размере *** за каждый день просрочки, на сумму просроченного платежа, до даты вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на квартиру, принадлежащую МОВ и МОВ, расположенную по адресу: адрес, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере ***.

Определением Октябрьского районного суда г. Самары от дата производство по делу было приостановлено в связи с назначением судебной экспертизы по определению рыночной стоимости объекта залога.

Определением Октябрьского районного суда г.Самары от дата производство по делу было возобновлено в связи с поступлением заключения судебной экспертизы.

Представитель истца ТОМ, действующая на основании доверенности от дата №..., в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, на основании представленной оценки заложенного имущества. Дополнила, что истец не намерен заключать с ответчиками мировое соглашение, либо ожидать добровольного исполнения обязательств, возражала против удовлетворения ходатайства об отложении рассмотрения дела, т.к. это приведет к затягиванию процесса.

Ответчик ММА. в судебном заседании дата с исковыми требованиями истца согласился в полном объеме, что подтверждается собственноручной распиской в протоколе судебного заседания. В судебном заседании дата ответчик ММА., его представитель МАВ, действующий на основании доверенности от дата №... исковые требования признали частично – в размере ***., в удовлетворении остальной части исковых требований просили отказать. Расчет истца по начисленным процентам по договору не оспаривали. Пояснили, что *** готовы погасить задолженность в полном объеме, в связи с чем просили отложить рассмотрение дела по существу. Каких – либо доказательств намерения погасить задолженность в досудебном порядке суду не представили. Полагают, что *** по кредитному договору не соответствуют ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ, являются завышенными. С заключением судебной экспертизы согласны.

Ответчик ММА. в судебном заседании дата пояснил, что он является единственным учредителем *** погасить имеющуюся задолженность планирует от доходов от организации. Каких – либо действий с момента подачи истцом в суд искового заявления по настоящее время в целях погашения задолженности не производил – в кредитные организации в целях предоставления кредита не обращался, оценку активов предприятия в целях их реализации не проводил, меры по реализации уставного капитала организации не предпринимал. Пояснить, за счет каких средств и в какие сроки планирует погасить задолженность в добровольном порядке, не смог. При заключении кредитного договора он и его супруга МОВ условия кредитного договора читали, были с ними ознакомлены, согласились с предложенными условиями, подписи в договоре принадлежат им.

Ответчик МОВ., будучи надлежащим образом уведомленной о дате и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила, через ответчика ММА. представила ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствии, суду доверяет.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Суд может отложить разбирательство дела по ходатайству лица, участвующего в деле, в связи с неявкой его представителя по уважительной причине.

Согласно ч.1 ст.169 ГПК РФ отложение разбирательства дела допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, а также в случае, если суд признает невозможным рассмотрение дела в этом судебном заседании вследствие неявки кого-либо из участников процесса, предъявления встречного иска, необходимости представления или истребования дополнительных доказательств, привлечения к участию в деле других лиц, совершения иных процессуальных действий. Суд может отложить разбирательство дела на срок, не превышающий шестидесяти дней, по ходатайству обеих сторон в случае принятия ими решения о проведении процедуры медиации.

Учитывая, что оснований для отложения дела, предусмотренных ст.ст. 167, 169 ГПК РФ не усматривается, ответчиками с момента поступления в суд искового заявления – дата по настоящее время каких – либо действий, свидетельствующих о намерении погасить имеющуюся задолженность в добровольном порядке не произведено, суд полагает ходатайство ММА и его представителя необоснованным и направленным на затягивание рассмотрения дела. Кроме того, вынесение по данному гражданскому делу не препятствует ответчикам в рамках исполнительного производства заключить с истцом мировое соглашение, либо добровольно погасить имеющуюся задолженность.

В связи с изложенным, судом постановлено рассмотреть гражданское дело по существу.

Выслушав лиц, участвующих в деле, изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО А* подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Статья 819 ГК РФ устанавливает, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что дата между *** и МОВ, МОВ заключен кредитный договор №... Согласно условиям кредитного договора Банком заемщикам ММА. и МОВ был предоставлен кредит в сумме *** сроком на *** месяца для приобретения в собственность ММА и МОВ. квартиры, состоящей из трех комнат, общей площадью *** расположенной по адресу: адрес стоимостью *** (л.д.31).

Согласно п.3.1 кредитного договора, за пользование кредитом *** уплачивают *** проценты из расчета годовой процентной ставки в размере ***, а полная стоимость кредита составляет ***, в соответствии с уведомлением о полной стоимости кредита (л.д.32).

Банк исполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, а именно: кредит в сумме *** зачислен дата на счет ММА. №..., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д.53).

По состоянию на дата итоговая стоимость объекта оценки с учетом ограничительных условий и сделанных допущений округленно составила *** (л.д.73), что подтверждается Отчетом об оценке №... от дата, составленным *** (л.д.16).

В соответствии с заключением судебной оценочной экспертизы №... от дата, произведенной ***, рыночная стоимость адрес, расположенной по адресу: адрес, ддата г. составила ***

На основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в отношении Квартиры, приобретаемой за счет предоставленных Банком кредитных средств, установлена ипотека в силу закона в пользу Банка (ипотека на Квартиру зарегистрирована дата государственными регистраторами в ***. При этом права ***как кредитора-залогодержателя удостоверены закладной, выданной Банку дата Управлением федеральной регистрационной службы по Самарской области (л.д.20).

Законным владельцем Закладной в настоящее время является ОАО А* на основании договора купли-продажи закладных №...-ф от дата (л.д.25). В силу п.2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от дата, № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

дата была произведена государственная регистрация права собственности ответчиков на квартиру в Управлении Росреестра по адрес.

дата ОАО А* уведомило ММА и МОВ о смене законного владельца закладной (л.д.55-56).

В соответствии с п.3 ст.48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на Закладную основываются на сделке по передаче прав по Закладной, что подтверждается договором купли-продажи закладных №...-ф от дата

В соответствии с п.п. 4.1.1 и 4.1.2 Кредитного договора и Закладной Ответчик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные Кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке, указанном в разделе настоящего Договора (л.д.35). Размер ежемесячного аннуитетного платежа, согласно п.дата Кредитного договора, составляет ***

Однако Ответчики ММА МОВ принятые обязательства по Кредитному договору не исполняют надлежащим образом, поскольку ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользованием им, с дата по настоящее время поступают не в полном объеме.

В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и п. дата Кредитного договора залогодатель обязан обеспечивать имущественное страхование предмета ипотеки в пользу Кредитора в течение всего периода действия Кредитного договора и Закладной.

ММА, МОВ были выполнены вышеуказанные условия относительно страхового обеспечения ипотечной сделки, однако, дата уплата ежегодной страховой премии, предусмотренной условиями страхового договора, ответчиками не производится, что автоматически означает отсутствие страхового обеспечения.

Исходя из условий п.п. 4.4.1 Кредитного договора, Банк как кредитор-залогодержатель вправе при просрочке исполнения заемщиком обязательства по уплате очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

В связи с несвоевременным исполнением ответчиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, а также в связи с неисполнением ответчиками обязательств по страховому обеспечению предусмотренных Кредитным договором и Закладной, истцом, в соответствии с Закладной и п. 4.4.1. Кредитного договора было предъявлено требование о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Требование было получено *** лично дата, что подтверждается отметкой (подписью заемщика *** о вручении. До настоящего времени ответчики не исполнил требование Банка о полном исполнении обязательств по Кредитному договору.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

По состоянию на дата совокупная сумма задолженности Ответчиков перед Истцом составляет ***., в том числе: остаток неисполненных обязательств по кредиту (основному долгу) - ***, сумма неуплаченных процентов за пользование кредитом – ***., начисленные пени - ***., что не оспаривалось ответчиком ММА и его представителем в судебном заседании. Ответчик ММА исковые требования в части взыскания суммы основного долга в размере ***. признал, расчет истца о начисленных процентах по договору, пенях, наличии просрочки исполнения обязательств не оспаривал.

Доводы ММА и его представителя о необоснованных требованиях истца по взысканию с ответчиков процентов по договору в размере ***. в связи с несоответствием установленной договором процентной ставки в размере 12 % годовых ставке рефинансирования, установленной Центральным Банком РФ, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку ответчики при подписании договора были ознакомлены с его условиями, в том числе о процентной ставке, согласились с условиями договора, в связи с чем исходя из свободы договора и принятых на себя обязательств должны были исполнять условия заключенного договора.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения.

Истцом в связи с неисполнением ответчиками своих обязательств по кредитному договору с дата были начислены пени в размере ***. Учитывая характер возникших правоотношений, период просрочки исполнения ответчиками обязательств, суд полагает, что размер начисленных истцом пеней исходя из принципов разумности и справедливости, подлежит в соответствии со ст.333 ГК РФ снижению до ***.

Суд, учитывая частичное согласие ответчика с суммой иска, полагает требования истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по основному долгу в размере ***, суммы неуплаченных процентов за пользование кредитом – ***., а также начисленных пеней в размере ***. подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества независимо от надлежащего либо ненадлежащего исполнения обеспечиваемого ипотекой обязательства.

Согласно п. 7.1 Закладной (л.д.23) и п. 4.4.3 Кредитного договора (л.д.39) Банк вправе обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру в случае, если требование Банка о полном досрочном исполнении обязательства, обеспеченного ипотекой, не будет удовлетворено заемщиками ММА. и МОВ. в течение 30 календарных дней, считая с даты получения такого письменного уведомления о таком требовании.

На основании статей 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества.

Согласно п. 1.3. Кредитного договора и п.7.2 Закладной обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору в полном объеме (в том числе, обязательств по возврату кредита, начисленных процентов, неустойки (штраф, пени), компенсации, расходов кредитора - залогодержателя (Банка) на уплату страховой премии и иных требований в соответствии с действующим законодательством) является ипотека квартиры в силу закона, удостоверенная Закладной.

В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению.

На основании ст. 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.).

дата *** произведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости - трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: адрес, являющейся предметом залога. В соответствии с Отчетом №... «Об определении рыночной стоимости недвижимого имущества», рыночная стоимость квартиры составляет ***

Истцом заявлены требования об определении начальной продажной стоимости квартиры в размере ***

Исходя из заключения судебной экспертизы №... от дата, проведенной ***, учитывая, что эксперт *** при проведении экспертизы был предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, оценка истца была произведена на дата, а согласно показаниям ответчика ММА., что не оспаривалось представителем истца в судебном заседании, с того времени в квартире был произведен ремонт, на дата квартира находилась в черновой отделке, суд полагает возможным установить начальную продажную стоимость квартиры, расположенной по адресу: адрес, в размере ***.

В удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом в размере *** годовых в соответствии с п.3.1 на сумму остатка неисполненных обязательств по основному долгу - *** начиная с дата и по день полного погашения обязательств по Кредитному договору или по день реализации Квартиры (в зависимости какое из событий наступит раньше) суд полагает отказать, поскольку заявленные требования истца являются обеспечением права на будущее, отказ не лишает истца при наступлении срока обратиться в суд с иском о взыскании процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором. Кроме того, обязанность ответчика уплачивать данные проценты проистекает из закона и условий договора, в связи с чем дополнительного подтверждения решением суда не требуется. В настоящее время спор между сторонами по данному вопросу отсутствует.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере ***., что подтверждается платежным поручением №... от дата, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере ***.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО А* удовлетворить частично.

Взыскать с МОВ, МОВ в пользу ОАО А* солидарно сумму основного долга в размере ***., проценты за пользование кредитом в размере ***., пени в размере ***., а всего ***

В счет погашения задолженности обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: адрес, находящуюся на ***, общей площадью ***., определив способ реализации путем продажи предмета залога (ипотеки) с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость квартиры в размере ***

Взыскать с МОВ, МОВ в пользу ФИО41 солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере ***

В удовлетворении остальной части исковых требований ОАО А* отказать.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самары в течение десяти дней со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 26.12.2011 г.