ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 14.12.2011 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе: председательствующего судьи Семёнцева С.А. при секретаре судебного заседания Боклиной И.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №... по иску ОАО А* к КАЛ, КЕБ, третьему лицу – ОАО АБ* о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, Установил: ОАО А* обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что в рамках реализуемой ОАО А*» программы государственной помощи ипотечным заемщикам - физическим лицам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, и недопущения потери ими единственного жилья дата был заключен договор стабилизационного займа №..., по условиям которого заимодавцем является ОАО А* а заемщиками - КАЛ и КЕБ. Денежные средства предоставлены с целевым назначением - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения ответчиками просроченной задолженности по уплате долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по кредитному договору №... от дата года, заключенному между ответчиками и *** Кредитором по ипотечному кредитному договору в настоящее время является *** В соответствии с условиями Договора стабилизационного займа денежные средства предоставляются ответчикам частями (траншами), за период с дата по настоящее время были перечислены денежные средства на общую сумму *** В обеспечение исполнения договора между агентством и ответчиками был заключен последующий договор об ипотеке недвижимого имущества №... от дата года, согласно условий которого, оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью *** жилой площадью *** расположенную по адресу: адрес. Согласно п. 1.4. Последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере *** В нарушение условий Договора стабилизационного займа ответчиками произведено 11 платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом на общую сумму ***, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней. В связи с неисполнением ответчиками обязательств, предусмотренных договором, в соответствии с п.4.4.1 договора агентством было выставлено требование о полном досрочном исполнении обязательств, оставленное ответчиками без удовлетворения. По состоянию на дата задолженность ответчиков по договору составляет ***, в том числе: основной долг ***; проценты за пользование займом ***, пени и штрафы за нарушение сроков возврата займа *** Начиная с дата и до момента полного исполнения обязательств ответчиков по полному возврату суммы займа в соответствии с условиями договора стабилизационного займа на остаток задолженности по основному долгу подлежат исчислению проценты в размере *** Просит взыскать солидарно с ответчиков КАЛ и КЕБ задолженность по договору стабилизационного займа в пользу агентства в размере ***. Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, состоящую из трех Взыскать с ответчиков в пользу истца расходы по уплате государственной В судебном заседании представитель истца ДЕВ, по доверенности от дата года №... иск поддержала, просила его удовлетворить в полном объеме по изложенным основаниям. Против рассмотрения дела в заочном порядке не возражала. Ответчики КАЛ и КЕБ в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом, причину неявки суду не сообщили. Представитель третьего лица – *** в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ, в случае неявки в судебное заседание ответчика, надлежащим, образом извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, по делу может быть вынесено заочное решение, если истец против этого не возражает. С учетом мнения истца суд считает возможным принять по делу заочное решение в отсутствие ответчика. Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд считает иск обоснованным и подлежащим удовлетворению частично. Судом установлено, что дата был заключен договор стабилизационного займа №..., по условиям которого заимодавцем является ОАО А*, а заемщиками - КАЛ и КЕБ. Денежные средства предоставлены с целевым назначением - для уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) и для погашения ответчиками просроченной задолженности по уплате долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней по кредитному договору №... от дата года, заключенному между ответчиками и *** В соответствии с п.п.1.1, 1.3 договора стабилизационного займа №... займодавец предоставляет заемщикам заем в размере 525527 рублей 01 копейки сроком по дата года на условиях, установленным настоящим Договором. За пользование стабилизационным займом заемщики уплачивают займодавцу проценты из расчета процентной ставки в размере 14,7 % годовых. В силу ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В соответствии со ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. Кредитором по ипотечному кредитному договору в настоящее время является *** В соответствии со справкой №... от дата, выданной ОАО А* и графиком ежемесячных платежей по договору стабилизационного займа, сумма задолженности ответчиков по основному долгу составляет ***., проценты за пользование займом составляют *** дата ответчикам истцом направлялось требование о полном досрочном пополнении денежных обязательств №... которое ответчик КАЛ получил лично дата, но никак на него не отреагировал. Судом был проверен расчет задолженности ответчиков, он является правильным. В нарушение условий Договора стабилизационного займа ответчиками произведено 11 платежей в счет возврата займа и уплаты процентов за пользование займом на общую сумму ***, допущена просрочка по уплате ежемесячных платежей более 30 дней. Задолженность ответчиков составляет *** В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства. Однако, суд полагает, что размер неустойки (штрафа, пени) явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства и в соответствии со ст.333 ГК РФ подлежит уменьшению, при этом суд принимает во внимание характер обязательства, период просрочки исполнения обязательств, в связи с этим размер неустойки подлежит уменьшению с *** На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно ст. 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В обеспечение исполнения договора между агентством и ответчиками был заключен последующий договор об ипотеке недвижимого имущества №... от дата года, согласно которому оформлена последующая ипотека на недвижимое имущество, а именно - квартиру, состоящую из трех комнат, общей площадью *** жилой площадью *** расположенную по адресу: адрес. В соответствии с п.1.2 договора стабилизационного займа заем предоставляется для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов, погашения штрафов и пеней, уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по кредитному договору №... от дата., заключенному между Открытым акционерным обществом коммерческий банк *** (далее по тексту "Кредитор") и за земщиками (далее по тексту - "Кредитный договор") с целью приобретения квартиры, находящейся по адресу: адрес В соответствии с п.1.7.1 договора стабилизационного займа обеспечением исполнения обязательств заемщиков по настоящему договору является последующая ипотека жилого помещения, указанного в п.1.2 настоящего договора на основании заключаемого собственником указанного жилого помещения займодавцем последующего договора об ипотеке жилого помещения. Согласно п. 1.4. Последующего договора ипотеки стоимость указанного недвижимого имущества определена сторонами в размере *** 000 рублей. В соответствии с ч.4 ФЗ «Об ипотеке» представителем ОАО А* дата в адрес председателя правления ОАО АБ «ГПБ-Ипотека» было направлено уведомление №... о нарушении *** обязательств по возврату суммы стабилизационного займа и уплате начисленных процентов, определенных договором стабилизационного займа, в связи с чем ОАО А* было направлено письменное требование от дата о досрочном возврате стабилизационного займа, начисления процентов за пользование стабилизационным займом и суммы неустойки. В соответствии с выпиской из единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним о переходе прав на объект недвижимого имущества от дата №... КАЛ и КЕБ на праве общей совместной собственности принадлежит квартира, расположенная по адресу: адрес, падрес. В соответствии с п.3 последующего договора ипотеки ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЬ вправе обратить взыскание на Предмет ипотеки в следующих случаях: 3.1.1. при просрочке ЗАЕМЩИКОМ осуществления ежемесячного платежа по Договору стабилизационного займа при одновременном соблюдении следующих условий: сумма неисполненного обязательства составляет не менее пяти процентов от размера оценки Предмета ипотеки по настоящему Договору; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет В соответствии со ст.ст. 334, 811 Гражданского кодекса РФ, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями договора стабилизационного займа указанное обстоятельство является основанием для обращения взыскания на заложенную Квартиру и досрочного возврата суммы задолженности по кредиту. В соответствии с 1.5 последующего договора ипотеки Настоящим Стороны подтверждают, что до подписания настоящего Договора ЗАЛОГОДАТЕЛЬ проинформировал ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о том, что на Предмет ипотеки зарегистрировано обременение в виде предшествующей ипотеки в силу закона №... в обеспечение исполнения обязательств ЗАЕМЩИКА по возврату суммы кредита, предоставленной по Первоначальному кредиту, а также предоставлены сведения о предмете ипотеки, его оценке, существе, размере и сроке исполнения обязательства, обеспечиваемого предшествующей ипотекой. Кредитор по первоначальному кредиту (включая лиц, которым уступлены/переданы права данного лица далее именуется - «ИПОТЕЧНЫЙ КРЕДИТОР». На основании ст. 77 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в отношении Квартиры, приобретаемой за счет предоставленных Банком кредитных средств, установлена ипотека в силу закона в пользу Банка (ипотека на Квартиру зарегистрирована 26.08.2009 года государственными регистраторами в Управлении федеральной регистрационной службы по Самарской области за номером 63-63-01/167/2006-855). Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с ч.1, ч.2 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке» требования залогодержателя по последующему договору об ипотеке удовлетворяются из стоимости заложенного имущества с соблюдением требований о наличии у залогодержателя по предшествующему договору об ипотеке права преимущественного удовлетворения своих требований. В случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, одновременно может быть потребовано досрочное исполнение обеспеченного ипотекой обязательства и обращено взыскание на это имущество и по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил. Если залогодержатель по предшествующему договору об ипотеке не воспользовался этим правом, имущество, на которое обращено взыскание по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, переходит к его приобретателю обремененное предшествующей ипотекой. В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов. Согласно п. 3 ст. 350 ГК РФ, и ст. 54 закона об ипотеке начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем. Начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации на публичных торгах определяется в размере сумме ***, что подтверждается п.1.4 последующего договора об ипотеке квартиры – предмет ипотеки оценивается Сторонами в ***, что подтверждается заключением оценщика - *** (*** Оценка Предмета ипотеки осуществляется за счет ЗАЛОГОДАТЕЛЯ и проводится независимым оценщиком. Обращение взыскания на Предмет ипотеки, даже в случае если Предмет ипотеки является единственным пригодным для постоянного проживания для должников и членов их семей помещением допускается в силу ст.446 ГПК РФ, так как на данный Предмет ипотеки в соответствии с законодательством об ипотеке (ст.78 Закона об ипотеке) может быть обращено взыскание. Согласно ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, т.е. на момент реализации имущества с торгов. В силу п. 2 ст. 31 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и залогодатель обязан обеспечивать имущественное страхование предмета ипотеки в пользу кредитора в течение всего периода действия кредитного договора и закладной. На основании статей 334, 348 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения должником обеспеченного залогом обязательства кредитор вправе получить удовлетворение своих требований из стоимости заложенного имущества. Согласно ст. 1 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору об ипотеке одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. В соответствии с п. 1. ст. 3 ФЗ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. В соответствии со статьей 69 Федерального закона «Об исполнительном производстве» под обращением взыскания на имущество должника понимается изъятие имущества и (или) его принудительная реализация. При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество также подлежат удовлетворению. На основании ст. 54 Закона об ипотеке к числу вопросов, решаемых судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, относится установление начальной продажной цены заложенного имущества при его реализации (продажи с публичных торгов). Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом (согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 № 102-ФЗ от 16.07.1998 г.). дата *** произведена оценка рыночной стоимости объекта недвижимости - квартиры, расположенной по адресу: адрес, падрес, являющейся предметом залога. В соответствии с отчетом №... рыночная стоимость квартиры составляет *** Истцом заявлены требования об определении начальной продажной стоимости квартиры в размере *** Исходя из отчета №... от дата, а также вследствие того, что ответчиком начальная продажная цена квартиры при ее реализации с публичных торгов, в том числе, в условиях ограниченного срока экспозиции и специфики реализации, не оспаривается, суд полагает возможным установить начальную стоимость продажный цены квартиры, расположенной по адресу: адрес, падрес сумме *** В соответствии с п.5.1 договора стабилизационного займа заемщики отвечают за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим имуществом. Ответчик просит взыскать пени и штрафы за нарушение сроков возврата в соответствии с п.1.3 договора стабилизационного займа в соответствии с подлежащими выплате процентами за пользовании займом в размере *** годовых, начисляемых на суму остатка основного долга по договору. На основании изложенного, учитывая, что ответчики в судебное заседание не явилась, возражений на иск не предоставили, доводов истца не опровергли, суд полагает, что требования истца обоснованны и подлежат удовлетворению в части взыскания с ответчиков суммы основного долга по договору стабилизационного займа в размере ***, начисленных процентов за пользование заемными денежными средствами в размере ***, сумму пеней по договору в целях разумности и справедливости суд уменьшает до *** Однако суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в части взыскания с ответчиков в процентов за нарушение сроков возврата займа в соответствии с п.1.3 договора стабилизационного займа подлежащими выплате процентами за пользований займом в размере 14,7% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по договору, поскольку заявленные требования истца являются обеспечением права на будущее, отказ не лишает истца при наступлении срока обратиться в суд с иском о взыскании процентов за пользование кредитом в соответствии с кредитным договором. Кроме того, обязанность ответчика уплачивать данные проценты проистекают из закона и условий договора, в связи с чем дополнительного подтверждения решением суда не требуется. В настоящее время спор между сторонами по данному вопросу отсутствует. В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления в суд истцом была оплачена государственная пошлина на сумму ***., что подтверждается чек-ордером от дата, в связи с чем с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере *** На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198, 233-235 ГПК РФ, суд РЕШИЛ: Исковые требования ОАО А* к КАЛ, КЕБ, третьему лицу *** о взыскании долга и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать с КАЛ и КЕБ в пользу ОАО А* задолженность по основному долгу по договору стабилизационного займа в размере *** Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, принадлежащую КАЛ и КЕБ на праве общей совместной собственности, расположенную по адресу адрес. Определить способ реализации квартиры, принадлежащей КАЛ и КЕБ на праве общей совместной собственности, расположенной по адресу адрес, путем продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную цену заложенного имущества квартиры, находящейся по адресу адрес размере *** В удовлетворении остальной части иска отказать. Решение может быть обжаловано путем подачи ответчиком в суд, принявший заочное решение, заявления об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения им копии этого решения. Заочное решение может быть обжаловано сторонами в кассационном порядке в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано, в течение 10 дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Мотивированное решение изготовлено 19.12.2011 года. Судья /подпись/ С.А.Семёнцев *** *** *** *** *** ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** *** ***
комнат, общей площадью ***., жилой площадью ***., расположенную по
адресу: адрес,
адрес том числе: определить способ реализации квартиры с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере ***
пошлины в размере ***
более трех месяцев; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей по Договору стабилизационного займа более трех раз в течение 12 (Двенадцати) месяцев, даже если каждая просрочка незначительна; при не удовлетворении ЗАЕМЩИКОМ требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ о полном досрочном исполнении обязательств по Договору стабилизационного займа в течение 30 (Тридцати) календарных дней, считая от даты направления такого требования; в иных случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации, в том числе, установленных статьями 12, 35, 39, 41, 46 и 72 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Обращение взыскания на Предмет ипотеки и его реализация осуществляется в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации. В случае принятия решения об обращении взыскания на Предмет ипотеки в судебном порядке, начальная продажная цена указывается в решении суда в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации. Начальная продажная цена Предмета ипотеки на публичных торгах может устанавливаться по соглашению сторон настоящего договора, либо на основании независимой оценки, проведенной оценщиком, выбранным ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЕМ. Требования ЗАЛОГОДЕРЖАТЕЛЯ из стоимости Предмета ипотеки удовлетворяются в
полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая основной долг, начисленные проценты за пользование займом, пени, начисленные за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки, расходы по регистрации и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств ЗАЛОГОДАТЕЛЕМ/ЗАЕМЩИКОМ по настоящему Договору и Договору стабилизационного займа, процедурой обращения взыскания на Предмет ипотеки и его реализации.