Р Е Ш Е Н И Е
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
«12» января 2011 года
Октябрьский районный суд <адрес>
в составе судьи Величко Е.В.
при секретаре Бякова Т.А.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску
ОАО «АЛЬФА-Банк» к Сидоровой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору
у с т а н о в и л :
Истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Сидоровой И.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № SASHA000107012001886 Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Свои обязательства банк выполнил и сумма кредита 75 300 руб. была перечислена заемщику. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредитной карты, открытии и кредитования Счета Кредитной карте, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредита составила 75 300 руб, проценты за пользование кредитом- 29% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере10% от суммы задолженности но не менее 320 руб.
Сидорова И.В. воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования, согласно выписки по счету. Однако обязательства по ежемесячному погашению кредита с выплатой процентов заемщиком не выполняются.
По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у Сидоровой И.В. имеется задолженность в размере 70 108 руб. 77 коп., состоящая из просроченного основного долга в сумме 58970 руб, начисленных процентов по основному долгу в размере 5 775, 25 руб, комиссии за обслуживание счета- 3350руб, штрафы и неустойки 1 411, 88 руб, несанкционированный перерасход 600 руб. Банком поручителям были направлены претензии о необходимости погасить задолженность, однако в добровольном порядке задолженность не была погашена. Поэтому банк просит взыскать с Сидоровой И.В. задолженность по кредитному соглашению в размере 70 108 руб. 39 коп и сумму госпошлины 2 303 руб. 26 коп
В судебное заседание представитель истца не явился. Представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.
Ответчик Сидорова И.В. в судебном заседании исковые требования не признала и просила в удовлетворении исковых требований отказать, т.к. ею полностью произведена оплата процентов и сумма кредита. Оплата производилась после направления банком суммы подлежащей оплате, т.к сумма зависела от представленной суммы кредита и не была фиксированной. Просрочки не имелось в погашении суммы в счет основного долга и по уплате процентов.
Выслушав ответчика, изучив представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими отклонению.
В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и Сидоровой И.В. было заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты № SASHA000107012001886 Соглашение было заключено в офертно-акцептной форме. Свои обязательства банк выполнил и сумма кредита 75 300 руб. была перечислена заемщику. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления физическим лицам кредитной карты, открытии и кредитования Счета Кредитной карте, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования - сумма кредита составила 75 300 руб, проценты за пользование кредитом- 29% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей 20-го числа каждого месяца в размере10% от суммы задолженности но не менее 320 руб.
Истец считает, что по состоянию на 26.10. 2010 г за ответчиком имеется задолженность в размере 70 108 руб. 77 коп., состоящая из просроченного основного долга в сумме 58970 руб, начисленных процентов по основному долгу в размере 5 775, 25 руб, комиссии за обслуживание счета- 3350руб, штрафы и неустойки 1 411, 88 руб, несанкционированный перерасход 600 руб
Согласно ст. 810 ч.1 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.
Согласно ст. 56 ч.1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Ответчиком суду представлены чеки о внесении денежных средств. С учетом представленных чеков и распечаток по счету, открытому ответчику судом установлено, что ответчиком внесены денежные средства в размере 146 000 рублей.
Согласно заявления Сидоровой И.В. был предоставлен кредит на сумму 75 300 рублей.
Согласно представленного расчета сумма основного долга- 130 594 ру. 12 коп. При этом ответчиком суду не представлены доказательства предоставления Сидоровой И.В. кредита на сумму 130 594 руб. 12 коп. С учетом суммы предоставленного кредита 75 300 рублей и суммы, уплаченной ответчиком в счет возвращения суммы кредита и по уплате процентов- 146 485 ру. 55 коп, ответчиком выполнены обязательства по возврату предоставленного кредита и уплате процентов, предусмотренные соглашением о предоставлении кредита. При этом истцом суду также не представлены доказательства просрочки платежей, в то время как ответчиком пояснила, что оплата ею производилась ежемесячно до 20 числа и в соответствии с суммами, указанными банком. Поэтому оснований для взыскания пени и штрафов также не имеется.
Из Положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета не могут быть квалифицированы как самостоятельная банковская услуга.
Указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативными правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен.
Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пункту 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.
В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Таким образом, условие кредитного соглашения о взимании комиссии за открытие и ведение ссудного счета не соответствует вышеназванным требованиям закона и применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляет установленные законом права потребителя.
Частью девятой статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (введена Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 46-ФЗ) предусмотрено, что кредитная организация обязана определять в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу. В расчет полной стоимости кредита должны включаться платежи заемщика - физического лица по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора. Полная стоимость кредита рассчитывается кредитной организацией в порядке, установленном Банком России.
Поэтому требования о взыскании задолженности по уплате комиссии за обслуживание счета также являются незаконными.
С учетом всех представленных сторонами доказательств, суд считает, что законных оснований для удовлетворения исковых требований не имеется. В удовлетворении исковых требований следует отказать.
Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Р е ш и л :
В удовлетворении исковых требований ОАО «АЛЬФА-Банк» к Сидоровой Ирине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский облсуд через Октябрьский райсуд <адрес> в течение 10 дней.
Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.
Судья :