РЕШЕНИЕ
именем Российской Федерации
г. Ростов-на-Дону « 10 » марта 2011 года
Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:
председательствующего судьи Кушнаренко Н.В.
с участием адвоката Уваровой М.И. по ордеру
при секретаре Кропива Д.В.,
рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ФИО9-ФИО1» (ФИО10») к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,
установил:
ЗАО «Фора-ФИО1» (ФИО11») обратился в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на следующее.
ДД.ММ.ГГГГ между Банком (Кредитор) и ответчицами (Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Договор) о предоставлении кредита с лимитом 150 000руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой единовременной комиссии за предоставление кредита в размере 3 750руб. и суммы ежемесячной комиссии в размере 750руб.
Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
Заемщики-ответчики в нарушение договора и графика платежей оплату производили не регулярно и не в полном объеме, тогда как согласно условиям Договора обязались ежемесячно производить платежи по кредиту и причитающимся процентам, чем грубо нарушили условия договора.
Ответчикам неоднократно направлялись требования о расторжении кредитного договора и досрочном погашении всей суммы кредита, однако задолженность осталась не погашенной.
Ссылаясь на то, что ответчики свои обязательства по договору не выполняют, кредит и проценты за пользование денежными средствами не выплачивают, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщиков перед Банком составила 105 186,25руб., из которых: 71 691,32руб. - основной долг, 25 244,93руб. - начисленные проценты, 8 250руб. - банковская комиссия.
Учитывая изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредиту, а также судебные расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 3 303,73руб.
В судебное заседание представитель истца по доверенности не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, об отложении дела суд не просила. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
В судебном заседании представитель ФИО2 по доверенности требования иска признал в полном объеме, не возражал против их удовлетворения.
ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, об отложении дела суд не просила. Дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.
ФИО4 и ФИО5, извещенные о месте и времени слушания дела по последнему известному месту жительства, не проживают. Сведениями о фактическом месте жительства ответчиков суд не располагает. В отношении ответчиков дело рассмотрено по правилам ст. 50 ГПК РФ к участию в деле в качестве их представителя привлечена адвокат ФИО7 по ордерам, которая решение вопроса отнесла на усмотрение суда.
Выслушав пояснения представителя ответчика, адвоката, исследовав представленные доказательства, обозрев материалы данного дела, суд приходит к следующему.
В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.
Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).
Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст.810 ГК РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.
В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Банком (Кредитор) и ответчицами (Заемщик) заключен кредитный договор № (далее - Договор) о предоставлении кредита с лимитом 150 000руб. под 20% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой единовременной комиссии за предоставление кредита в размере 3 750руб. и суммы ежемесячной комиссии в размере 750руб.
Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.
Заемщики-ответчики в нарушение договора и графика платежей оплату производили не регулярно и не в полном объеме, тогда как согласно условиям Договора обязались ежемесячно производить платежи по кредиту и причитающимся процентам, чем грубо нарушили условия договора.
Ответчикам неоднократно направлялись требования о расторжении кредитного договора и досрочном погашении всей суммы кредита, однако задолженность осталась не погашенной.
Указанные обстоятельства не только подтверждаются исследованными в судебном заседании материалами дела, но и никем из сторон не отрицались и не оспаривались.
Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, ели законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
Судом установлено, что ответчики не своевременно и не в полном объеме производили погашение кредита и процентов по нему, что подтверждается данными о фактических операциях по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность в сумме 105 186,25руб., из которых: 71 691,32руб. - основной долг, 25 244,93руб. - начисленные проценты, 8 250руб. - банковская комиссия.
В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
Поскольку в нарушение условий кредитного договора ответчики не производили своевременное погашение кредита и процентов по нему, Банком в их адреса были направлены письма с предложением погасить образовавшуюся задолженность. Однако по данному требованию ответчики не произвели погашение задолженности по кредиту перед Банком в добровольном порядке.
Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца являются законными и обоснованными и, соответственно, подлежащими удовлетворению.
Вместе с тем, решая вопрос о размере суммы задолженности, подлежащей взысканию в пользу Банка, суд исходит из следующего.
Согласно ст. 9 ФЗ от 26.01.1996 года N 15-ФЗ "О введении в действие части второй ГК РФ" в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей".
В силу пункта 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.
Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.
Как предусмотрено ч. 1 ст. 29, ч. 1ч. 2, ч. 7, ч. 8 ст. 30 Федерального закона РФ "О банках и банковской деятельности" от 02.12.1990 года N 395-1, процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
Отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.
В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), Стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.
Кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом и до изменения условий кредитного договора с указанным заемщиком, влекущего изменение полной стоимости кредита, обязана предоставить заемщику - физическому лицу информацию о полной стоимости кредита, а также перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением им условий кредитного договора.
Кредитная организация обязана определить в кредитном договоре полную стоимость кредита, предоставляемого заемщику - физическому лицу, а также указывать перечень и размеры платежей заемщика - физического лица, связанных с несоблюдением кредитного договора.
Из положения "О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации" (утвержденного Банком России 26.03.2007 года N 302-П) следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.
Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.
Таким образом, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию платы (комиссии) за предоставление и обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей, а потому указанную сумма задолженности не подлежит взысканию в пользу банка.
В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих утверждений.
Каких-либо доводов обратному суду представлено не было.
Согласно справки из Отдела адресно-справочной работы от ДД.ММ.ГГГГ местом жительства ответчицы ФИО4 является г. Р/Д, <адрес>, местом жительства ФИО5 - <адрес>.
Согласно почтовых уведомлений ответчицы по указанным адресам не проживают; сведениями об их фактическом месте жительства суд не располагает. В отношении ответчиц дело рассмотрено по правилам ст. 119 ГПК РФ.
Поскольку истцом при подаче искового заявления была оплачена госпошлина в сумме 3 303,73руб., в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию указанные судебные расходы в размере, пропорционально удовлетворенной части исковых требований - 3 108,09руб.
Руководствуясь ст.ст. 12,56, 98, 119, 167, 194-198 ГПК РФ,
решил:
Исковые требования ЗАО «Фора-ФИО1» (ФИО12 к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить частично.
Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу ЗАО «Фора-ФИО1» (ФИО13») в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ сумму основного долга в размере 71 691,32руб., проценты - 25 244,93руб., расходы по уплате госпошлины - 3 108,09руб.
В удовлетворении остальной части иска ЗАО «Фора-ФИО1» (ФИО14») к ФИО2, ФИО3, ФИО4, ФИО5 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - отказать.
Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней со дня изготовления решения в окончательной форме.
Решение в окончательной форме изготовлено 14.03.2011г.
Судья: