Дело № 2-3580/2011

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2011 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Арутюновой А.Х.,

при секретаре Буркаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к Боровик Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (далее ЗАО «Банк ЖилФинанс» к Боровик М.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, ссылаясь в обоснование своих требований на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» в лице филиала ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Боровик М.Н. был заключен кредитный договор №, на основании которого Банк предоставил кредит в размере 1710000 руб. сроком на 180 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых.

Кредит был предоставлен ДД.ММ.ГГГГ путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика.

Кредит предоставлялся на приобретение в собственность ответчика недвижимого имущества в виде квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, путем заключения договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме, передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ, влекущих возникновение ипотеки в силу закона с удостоверением закладной в пользу Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной регистрационной службы по <адрес> была зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Банка, о чем сделана запись о регистрации №.

Между тем, свои обязательства по погашению аннуитетного платежа в размере 11278 руб. 91 коп., предусмотренного информационным расчетом, Боровик М.Н. исполняет ненадлежащим образом. В настоящее время допущена просрочка в 500 дней.

В соответствии с положениями Кредитного договора, закладной от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленные за пользование кредитом процентов, неустойки, а также обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней и при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма просроченной задолженности составляет 2985239 руб. 12 коп., из которых:

- 1537883 руб. 13 коп. - сумма просроченного основного долга;

- 187145 руб. 10 коп. – просроченные проценты;

- 3503 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный

основной долг;

- 1176975 руб. 38 коп. – сумма убытков, подлежащих взысканию сверх суммы

неустойки, в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил;

- 18954 руб. 01 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату

основного долга по кредиту;

- 64281 руб. 51 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату

процентов по кредиту.

Проценты до дня, когда сумма кредита должна была быть возвращена, в соответствии с нормами ст. 15 ГК РФ составляют упущенную выгоду кредитора (убытки), которые являются прямым последствием нарушения обязательств по Кредитному договору.

С учетом факта досрочного истребования кредита, истец вправе взыскать проценты, срок уплаты которых не наступил, до дня, когда сумма кредита должна быть возвращена (в соответствии с графиком платежей сверх неустойки).

Все вышеперечисленное свидетельствует о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательств по Кредитному договору.

Согласно п. 7.1 Закладной залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество в случае допущения просрочки в исполнении обязательства по внесению ежемесячных платежей по Кредитному договору.

Банком в досудебном порядке ДД.ММ.ГГГГ было вручено требование должнику о досрочном погашении ссудной задолженности и об обращении взыскания на залог, которое было возвращено с отметкой об истечении срока хранения.

Таким образом, истец, реализуя право на досрочное истребование кредита, надлежащим образом исполнил обязанность по направлению требования о полном досрочном возврате кредита. Отсутствие адресата по адресу означает, что письмо возвращено по обратному адресу из-за отсутствия адресата по указанному адресу, так как иные основания возврата не соответствуют указанной формулировке.

Истец полагает, что со стороны ответчика допущена просрочка по исполнению обязанности по уведомлению истца об изменении места жительства и (или) места работы, о факте временного отсутствия.

В настоящее время у истца отсутствуют какие-либо неиспользованные возможности по розыску либо установлению фактического места жительства ответчика.

Указывая на изложенное, истец просит суд взыскать с Боровик М.Н. в пользу Банка общую сумму просроченной задолженности в размере 2985239руб. 12 коп.; расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Боровик М.Н. и ЗАО «Банк ЖилФинанс»; обратить взыскание на квартиру № по <адрес> в <адрес>, принадлежащую на праве собственности Боровик М.Н., путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1944000 руб., согласно отчету об оценке от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Боровик М.Н. в пользу ЗАО «Банк ЖилФинанс» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23126 руб. 19 коп.

Представитель истца – Просандеев Д.В., действующий по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ №, в судебное заседание явился, исковые требования поддержал в полном объеме, просил удовлетворить, дал пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчица Боровик М.Н. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась судом надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщила, слушать дело в ее отсутствие не просила. При таких обстоятельствах дело, с согласия истца, рассмотрено в порядке ст. 233 ГПК РФ, с вынесение заочного решения.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу кредитного договора, договора залога, ст. ст. 811, 819 ГК РФ банк имеет право требовать от заемщика досрочного возврата всей сумы кредита и уплаты начисленных на него процентов.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Банк ЖилФинанс» в лице филиала ЗАО «Банк ЖилФинанс» и Боровик М.Н. был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Боровик М.Н. кредит в размере 1710000 руб. сроком на 180 месяцев, с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 13,5% годовых (л.д. 21-33).

Кредит предоставлялся на приобретение в собственность ответчицы недвижимого имущества – квартиры № по <адрес> в <адрес>, путем заключения договора купли-продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ в простой письменной форме (л.д. 34-38), передаточного акта от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39), влекущих возникновение ипотеки в силу закона с удостоверением закладной в пользу Банка.

ДД.ММ.ГГГГ Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по <адрес> была зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Банка, о чем сделана соответствующая запись о регистрации № (л.д. 8).

Между тем, свои обязательства по погашению аннуитетных платежей предусмотренных информационным расчетом (л.д. 9-13), Боровик М.Н. исполняет ненадлежащим образом. В настоящее время допущена просрочка в 500 дней.

В соответствии с положениями Кредитного договора, закладной от ДД.ММ.ГГГГ истец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита и начисленные за пользование кредитом процентов, неустойки, а также обращения взыскания на заложенное недвижимое имущество при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней и при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ указанная квартира была оценена (рыночная стоимость) в размере 1944000 руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика ООО «Оценочная компания «Квартал-Эксперт» (л.д. 40-42).

Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ЗАО «Банк ЖилФинанс».

В силу п. 2 ст. 13 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Недвижимое имущество, приобретенное полностью либо частично с использованием кредитных средств Банка, считается находящимся в залоге у Банка с момента государственной регистрации права собственности Заемщика на это недвижимое имущество.

Права Банка, как залогодержателя, удостоверяются закладной, которая является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с п. 3 ст. 48 названного Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на сделке по передаче прав по закладной (договор купли-продажи закладных № от ДД.ММ.ГГГГ) и отметки на закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Реализация (продажа) заложенного имущества производится путем продажи с публичных торгов (ст. 350 ГК РФ).

Статьей 450 ГК РФ регламентированы основания изменения и расторжения договора, согласно которым изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ст. 451 ГК РФ договор может быть изменен или расторгнут в связи с существенным изменением обстоятельств. Существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Условиями кредитного договора (п. 4.4.8) также предусмотрено право кредитора на отказ в одностороннем порядке от исполнения обязательств по настоящему договору.

В связи с неисполнением ответчицей обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом (что следует из выписки по лицевому счету (л.д. 43)), нарушающим права истца на своевременное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором и закладной, истцом, в соответствии с положениями кредитного договора, были предъявлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств. Данные требования ДД.ММ.ГГГГ направлялись Боровик М.Н. (л.д. 44-45, 57-58).

До настоящего времени Боровик М.Н. не выполнила указанные требования истца, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 39-42) и в соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №102-ФЗ (ред. ДД.ММ.ГГГГ) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», условиями кредитного договора и закладной является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Рассматривая вопрос о размере подлежащих взысканию с ответчика в пользу истца денежных средств, суд исходит из следующего.

Согласно представленному истцом расчету (л.д. 14-20, 46-48), общая задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2985239 руб. 12 коп., из которых:

- 1537883 руб. 13 коп. - сумма просроченного основного долга;

- 187145 руб. 10 коп. – просроченные проценты;

- 3503 руб. – сумма просроченной задолженности по процентам на просроченный

основной долг;

- 1176975 руб. 38 коп. – сумма убытков, подлежащих взысканию сверх суммы

неустойки, в виде задолженности по процентам, срок уплаты которых не наступил;

- 18954 руб. 01 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату

основного долга по кредиту;

- 64281 руб. 51 коп. – сумма неустойки за неисполнение обязательства по возврату

процентов по кредиту.

Данный расчет соответствует закону, не вызывают сомнения у суда, является арифметически верными, в связи с чем суд полагает возможным положить в основу решения.

Ответчица в судебное заседание не явилась, своих возражений относительно заявленных требований, и доказательств к ним не представила, расчет, представленный истцом, не оспорила, в связи с чем, в соответствии со ст. 150 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по имеющимся в нем материалам.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что требования истца основаны на законе, нашли свое подтверждение в судебном заседании и подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 23126 руб. 19 коп.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» к Боровик Марине Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Боровик Мариной Николаевной и ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Взыскать с Боровик Марины Николаевны в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» сумму просроченной задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2985239 руб. 12 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 23126 руб. 19 коп., а всего 3008365 (три миллиона восемь тысяч триста шестьдесят пять) рублей 31 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру № по <адрес> в <адрес>, принадлежащую Боровик Марине Николаевне.

Определить способ реализации квартиры № по <адрес> в <адрес> путем продажи с торгов в форме открытого аукциона.

Определить начальную продажную стоимость недвижимого имущества – квартиры № по <адрес> в <адрес>, исходя из ее оценки, указанной в отчете об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 1944000 (один миллион девятьсот сорок четыре тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья