РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

10 ноября 2011 года г. Ростов-на-Дону

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Асташева П.В.

при секретаре Келещян А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») к Дорохину Андрею Алексеевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») обратился в суд с иском к Дорохину А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Русь-Банк» (далее также – Банк, Кредитор) и Дорохиным А.А. заключен кредитный договор №, на основании которого банк предоставил Дорохину А.А. кредит в сумме <данные изъяты> руб. сроком на 60 месяцев по<адрес>% годовых.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Русь-Банк» официальное наименование Банка изменено на ОАО «Росгосстрах Банк».

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме путем зачисления денежных средств на счет ответчика.

Согласно п.3.5 Кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов производятся Должником (ответчик Дорохин А.А.) каждый календарный месяц в сумме 2700 руб..

Ответчик производит платежи по кредиту с нарушением размера и срока платежа, установленного п.п.3.5,3.3 кредитного договора, несмотря на неоднократные напоминания Банка о допущенных просрочках.

В соответствии с п.4.4.1 Кредитного договора Банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, обратить взыскание на предоставленное обеспечение, при нарушении Заемщиком сроков уплаты любого платежа по договору более чем на 5 рабочих дней.

Требование о досрочном возврате всей суммы кредита ответчику направлено ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Дорохина А.А. по Кредитному договору составила 78529,01 руб., из которых 74684,99 руб. основной долг, 3476,39 руб. начисленные проценты, 367,63 руб. пени и штрафные санкции.

Учитывая изложенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредиту в размере 78529,01 руб., из которых 74684,99 руб. основной долг, 3476,39 руб. начисленные проценты, 367,63 руб. пени и штрафные санкции, расходы по оплате госпошлины в размере 2555,87 руб.

В судебном заседании представитель истца Дрынкина Н.Н. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ требования иска поддержала, просила удовлетворить, дав аналогичные пояснения доводам, изложенным в иске.

Ответчик в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела суд не просил. Дело рассмотрено в его отсутствие в порядке ст. 167 ГПК РФ.

В ходе рассмотрения дела ответчиком были представлены возражения на иск (л.д.38), в которых он указал, что ежемесячный платеж по кредиту составлял 2700 руб., первый платеж он внес в феврале 2011 года в сумме 2700 руб., однако потом узнал, что в состав платежа входит комиссия за обслуживание кредита в размере 757,15 руб., которая является незаконной. В марте 2011 года он написал заявление в банк с отказом уплачивать комиссию, а также просил расторгнуть договор страхования. Банк ответил отказом. Платежи по основному долгу и процентам он вносит ежемесячно и задолженности перед банком иметь не может.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы данного дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ).

Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст.810 ГК РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № о предоставлении Дорохину А.А. кредита в сумме 76480 руб. сроком на 60 месяцев по<адрес>% годовых.

Банк исполнил свои обязательства по договору в полном объеме.

В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Русь-Банк» официальное наименование Банка изменено на ОАО «Росгосстрах Банк».

Ответчик производил платежи по кредиту с нарушением размеров и сроков платежей, установленных п.п. 3.3,3.5 кредитного договора, что подтверждается сопоставлением выписки по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-023) и графика платежей по кредиту (л.д.39).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, однако задолженность осталась не погашенной.

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, ели законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом установлено, что ответчик не своевременно и не в полном объеме производил погашение кредита и процентов по нему, что подтверждается выпиской по счету от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17-23), в связи с чем образовалась задолженность в сумме 78529,01 руб., из которых 74684,99 руб. основной долг, 3476,39 руб. начисленные проценты, 367,63 руб. пени и штрафные санкции.

В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Поскольку в нарушение условий кредитного договора ответчик не производил своевременное погашение кредита и процентов по нему, Банком в его адрес было направлено письмо предложение погасить образовавшуюся задолженность. Однако по данному требованию ответчик не произвел погашение задолженности по кредиту перед Банком в добровольном порядке.

Вместе с тем судом установлено, что п.1.4 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает Банку комиссию за обслуживание Кредита в размере 0,99% от суммы Кредита. Ежемесячная комиссия уплачивается с даты фактического предоставления кредита по дату возврата Кредита. В денежном выражении комиссия за обслуживание кредита составляет 757,15 руб. ежемесячно. Такая же сумма указана и в графике платежей по кредиту (л.д.39).

Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Статьей 861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения или в безналичном порядке.

Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета.

Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами.

Из анализа указанных норм следует, что открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено в качестве элемента правоотношений по кредитному договору, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу.

Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей.

Такие условия договора противоречат действующему законодательству, ущемляют права потребителя, в силу чего являются ничтожными.

Как установлено судом, на основании данных положений кредитного договора с ответчика Банком были удержаны денежные средства в размере 5300,05 руб. согласно расчетам, представленным истцом, и которые никем не оспариваются.

Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению.

С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за вычетом денежных средств, незаконно удержанных с ответчика в качестве комиссии: 69384,94 руб.(74684,99 руб.- 5300,05 руб.) основной долг, а также 3476,39 руб. начисленные проценты, 367,63 руб. пени и штрафные санкции, а всего 73228,96 руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих утверждений.

Однако ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явившись в судебное заседание, тем самым не пожелал воспользоваться предоставленным ему правом представить суду какие-либо возражения относительно заявленных требований. Достоверных и достаточных доказательств обратному суду представлено также не было.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина с учетом подлежащей взысканию суммы в размере 2396,87 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») к Дорохину Андрею Алексеевичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.

Взыскать с Дорохина Андрея Алексеевича в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») в счет погашения задолженности по кредитному договору <данные изъяты> руб. - основной долг, <данные изъяты> руб. начисленные проценты, <данные изъяты> руб. пени и штрафные санкции, а всего <данные изъяты> руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья П.В.Асташев