РЕШЕНИЕ именем Российской Федерации 08 декабря 2011 года г. Ростов-на-Дону Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Асташева П.В. при секретаре Буркаевой А.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») к Билетову Александру Александровичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, у с т а н о в и л: ОАО «Русь-Банк» в лице Ростовского филиала ОАО «Русь-Банк» обратился в суд с иском к Билетову А.А. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, обосновывая исковые требования следующим. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику на потребительские цели был предоставлен кредит в размере 100000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Кредит был предоставлен путем зачисления его на счет Должника №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно п.п. 4.5.,4.6. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов должны производиться ответчиком каждый календарный месяц в сумме 4515 руб. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор залога №-З, в соответствии с которым ответчик передал в залог истцу принадлежащее ему на праве собственности автотранспортное средство - автомобиль PEUGEOT 307, идентификационный номер (№, номер двигателя №, цвет темно-синий, год выпуска – 2007, залоговой стоимостью 175000 (сто семьдесят пять тысяч) рублей. С момента получения кредита ответчик производил гашение в размерах не соответствующих условиям кредитного договора и в нарушение установленных сроков. Последний платеж поступил в июле 2011 года, несмотря на неоднократные напоминания истца о допущенных со стороны ответчика просрочках. В соответствии с п.5.3.3. кредитного договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, обратить взыскание на предоставленное обеспечение, при нарушении ответчиком сроков исполнения своих обязательств по договору. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита было направлено ДД.ММ.ГГГГ. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору составила 71143,99 руб., из них: -63560,44 руб. - основной долг; -4158,48 руб. - начисленные проценты и комиссии; 3425,07 руб. - штрафные санкции и пени. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 71143,99 руб., из них: -63560,44 руб. - основной долг; -4158,48 руб. - начисленные проценты и комиссии; 3425,07 руб. - штрафные санкции и пени. Также с целью погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ответчику на праве собственности, заложенное по договору залога, а также взыскать с ответчика судебные расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины, в сумме 2334,19 руб. В судебном заседании представитель истца Дрынкина Н.Н. по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ требования иска поддержала, просила удовлетворить, дав аналогичные пояснения доводам, изложенным в иске. Ответчик в судебное заседание не явился. В ходе рассмотрения дела было направлено судебное поручение в Батайский городской суд <адрес> о вручении ответчику искового материала и его опросе. Согласно протоколу от ДД.ММ.ГГГГ ответчик исковые требования признал частично, за вычетом уже выплаченных им денежных сумм после подачи иска в суд. После предъявления искового заявления, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ ответчик внес в погашение задолженности по кредиту 12000 руб. (л.д.45). Ответчик указал свой адрес места жительства: Батайск, Северный массив, 15 <адрес>, и обязался явиться в суд. Однако судебная повестка, направленная ответчику по указанному им адресу, возвратилась почтовым отделением за истечением срока хранения и неявкой получателя. Согласно ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Суд полагает возможным расценивать действия ответчика как умышленный отказ от получения судебного извещения, в связи с чем в порядке ч. 2 ст. 117 и 118 ГПК РФ считать ответчика извещенным о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы данного дела, представленные доказательства, суд приходит к следующему. В соответствии с требованиями ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст.310 ГК РФ). Давая оценку требованиям представителя истца, суд исходит из положений ст.810 ГК РФ, в силу которых заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику на потребительские цели был предоставлен кредит в размере 100000 руб. сроком на 36 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ с выплатой процентов за пользование кредитом в размере 20,00% годовых. Согласно п.п. 4.5.,4.6. кредитного договора ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов должны производиться ответчиком каждый календарный месяц в сумме 4515 руб. (л.д.8-13). Кредит был предоставлен путем зачисления его на счет Должника №, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24). 22.01. 2010 между истцом и ответчиком был заключен договор залога С момента получения кредита ответчик производил гашение в размерах не соответствующих условиям кредитного договора и в нарушение установленных сроков. Последний платеж поступил в июле 2011 года, несмотря на неоднократные напоминания истца о допущенных со стороны ответчика просрочках. В соответствии с п.5.3.3. кредитного договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита и начисленных за пользование кредитом процентов, обратить взыскание на предоставленное обеспечение, при нарушении ответчиком сроков исполнения своих обязательств по договору. Требование о досрочном возврате всей суммы кредита было направлено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23). Однако по данному требованию ответчик не произвел погашение задолженности по кредиту перед Банком в добровольном порядке. В соответствии с решением внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Русь-Банк» официальное наименование Банка изменено на ОАО «Росгосстрах Банк». Судом установлено, что ответчик не своевременно и не в полном объеме производил гашение кредита и процентов по нему, в связи с чем образовалась задолженность ответчика по кредитному договору, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 71143,99 руб., из них: -63560,44 руб. - основной долг; -4158,48 руб. - начисленные проценты и комиссии; 3425,07 руб. - штрафные санкции и пени. В соответствии с п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Вместе с тем судом установлено, что п.1.4 Кредитного договора предусмотрено, что Заемщик ежемесячно в дату погашения аннуитетного платежа уплачивает Банку комиссию за обслуживание Кредита в размере 0,8% от суммы Кредита. Ежемесячная комиссия уплачивается с даты фактического предоставления кредита по дату возврата Кредита. В денежном выражении комиссия за обслуживание кредита составляет 800 руб. ежемесячно. Такая же сумма указана и в расчете комиссии за ведение ссудного счета (л.д.20). Согласно статье 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункта 1 статьи 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон о защите прав потребителей) отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Пунктом 1 статьи 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Статьей 861 ГК РФ установлено, что расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения или в безналичном порядке. Согласно пункту 2 статьи 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» размещение банком привлеченных денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет. Из Положения «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, следует, что условием предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка) является открытие и ведение банком ссудного счета. Ссудные счета не являются банковскими счетами и используются для отражения в балансе банка образования и погашения ссудной задолженности, то есть операций по предоставлению заемщикам и возврату ими денежных средств (кредитов) в соответствии с заключенными кредитными договорами. Из анализа указанных норм следует, что открытие и ведение ссудного счета не предусмотрено в качестве элемента правоотношений по кредитному договору, действия банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную банковскую услугу. Следовательно, действия банка по взиманию комиссии за обслуживание кредита применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей ущемляют установленные законом права потребителей. Такие условия договора противоречат действующему законодательству, ущемляют права потребителя, в силу чего являются ничтожными. Как установлено судом, на основании данных положений кредитного договора с ответчика Банком были удержаны денежные средства в размере 13600 руб. согласно расчетам, представленным истцом, и которые никем не оспариваются. Согласно абзацу второму пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Также согласно приходного кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком была оплачена часть задолженности по кредитному договору в размере 12000 руб. что подтверждается платежным поручением (л.д. 47) и представителем истца в судебном заседании. Учитывая изложенные выше обстоятельства, руководствуясь требованиями действующего законодательства, суд считает, что требования истца подлежат частичному удовлетворению. С ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору за вычетом денежных средств, уже незаконно удержанных с ответчика в качестве комиссии (13600 руб.), а также суммы незаконной комиссии, указанной в расчете задолженности (1600 руб.), и оплаченной в добровольном порядке части задолженности по кредитному договору (12000 руб.). Таким образом, взысканию с ответчика подлежит задолженность по кредиту 37960,44 руб. (63560,44 руб. – 13600 руб. – 12000 руб.) основной долг, а также 2558,48 руб.(4158,48 руб.-1600 руб.) начисленные проценты, 3425,07 руб. пени и штрафные санкции, а всего 43943,99 руб. В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, на которые ссылается в обоснование своих утверждений. Однако ответчик, извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, не явившись в судебное заседание, тем самым не пожелал воспользоваться предоставленным ему правом представить суду какие-либо иные возражения, помимо указанных им ранее при опросе в Батайском городском суде, относительно заявленных требований. Достоверных и достаточных доказательств обратному суду представлено также не было. На основании п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогодателем обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). В соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В связи с чем суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество ответчика Билетова А.А. Из п. 10 ст. 28.1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О Залоге» следует, что начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в соответствии с договором о залоге (соглашением об обращении взыскания на заложенное движимое имущество во внесудебном порядке) в остальных случаях. В соответствии с п.1.3 договора залога стоимость предмета залога составляет 175000 руб., согласно п.5.4. начальная цена продажи заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется соглашением сторон. Однако, учитывая незначительный промежуток времени, прошедший с момента заключения договора о залоге, а также отсутствие соглашения между истцом и ответчиком о начальной цене продажи заложенного имущества, суд считает необходимым согласиться с истцом и установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 175000 руб. В соответствии с п.1 ст. 151 ГК РФ истец вправе соединить в одном заявлении несколько требований, связанных между собой. В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В связи с чем с ответчика подлежит взысканию госпошлина с учетом подлежащей взысканию суммы в размере 43943,99 руб., а также с учетом суммы внесенной ответчиком в счет частичного погашения задолженности уже после подачи иска в суд в размере 12000 руб. Следовательно, с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 1878,32 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд р е ш и л: Исковые требования ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») к Билетову Александру Александровичу о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично. Взыскать с Билетова Александра Александровича в пользу ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») в счет погашения задолженности по кредитному договору 37960,44 руб. основной долг, 2558,48 руб. начисленные проценты, 3425,07 руб. пени и штрафные санкции, расходы по оплате госпошлины в размере 1878,32 руб., а всего <данные изъяты> руб. Обратить взыскание на автомобиль PEUGEOT 307, идентификационный номер (№, номер двигателя №, цвет темно-синий, год выпуска – 2007, являющийся предметом залога по договору залога от ДД.ММ.ГГГГ №-З, заключенному между ОАО «Росгосстрах Банк» (ОАО «РГС Банк») и ответчиком Билетовым Александром Александровичем, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 175000 руб. Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Октябрьский районный суд <адрес> в течение 10 дней со дня изготовления мотивированного решения. Мотивированное решение изготовлено 13.12.2011 года. Судья П.В.Асташев
№-З, в соответствии с которым ответчик передал в залог принадлежащее ему на праве собственности автотранспортное средство - автомобиль PEUGEOT 307, идентификационный номер (VIN) VF33CNFUF84892100, номер двигателя NFU10FX6OPSA 3168843, цвет темно-синий, год выпуска – 2007, залоговой стоимостью 175000 (сто семьдесят пять тысяч) рублей (л.д.14-17).