Дело № 2-1769/2010г.
РЕШЕНИЕ
ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
08 июля 2010 года г. Пенза
Октябрьский районный суд города Пензы
в составе
председательствующего судьи Жуковой Е.Г.
при секретаре Поликаевой М.В.
рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Якунину А.Н. и Якунину И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,
УСТАНОВИЛ:
ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» обратилось в суд с исковым заявлением к ответчикам, в обоснование которого указал, что Дата обезличена 2007 года между истцом и Якуниным А.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 150 000, 00 (Сто пятьдесят тысяч) рублей 00 коп. на неотложные нужды. В соответствии с кредитным договором сумма кредита и сумма платы за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Плата за пользование кредитом указывается в графике платежей, оформленном по форме Приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору, в соответствии с которым заемщик уплачивает плату за кредит (R) в размере 7,88 % годовых и дополнительно ежемесячную плату за кредит (К) в размере 1,8 % от суммы выданного кредита. Также в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Якуниным И.Н. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена2007 года, в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной. Согласно п.п. 3.1.1. кредитного договора заемщик обязуется до 26 числа (включительно) каждого месяца, начиная с Дата обезличена 2007 года обеспечить наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга. Кредит в сумме 150 000, 00 рублей был предоставлен ...2007 года на счет ответчика в ЗАО АКБ "Экспресс - Волга", что подтверждается платежным поручением Номер обезличен. Тем самым Банк исполнил полностью свои обязательства, принятые по кредитному договору. Нарушая свои обязательства по кредитному договору, Якунин А.Н. нарушил сроки уплаты платы за кредит и сроки уплаты основного долга. В связи с этим, Заемщику и Поручителю были предъявлены требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов). По состоянию на Дата обезличена2010 года задолженность Якунина А.Н. и Якунина И.Н. перед ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" составляет 255 699, 83 руб., из которых: сумма основного долга - 127 329, 50 руб.; плата за пользование кредитом - 17 228, 22 руб.; пени - 111 142, 11 руб. Якунин А.Н. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает и не предпринимает мер к его погашению в течение длительного времени, на уведомление о расторжении кредитного договора не ответил. В связи с чем, истец просит расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2007 г. и взыскать с Якунина А.Н. и Якунина И.Н. солидарно в пользу ЗАО АКБ "Экспресс -Волга" задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена2007 г. по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 255 699, 83 руб., из которых: сумма основного долга -127 329, 50 руб., плата за пользование кредитом - 17 228, 22 руб., пени - 111 142, 11 руб., взыскать солидарно плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 127 329, 50 руб., по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 150 000,00 руб., в сумме 2 700, 00 руб. ежемесячно за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу, взыскать солидарно в соответствии со ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате госпошлины в сумме 9 757,00 руб.
В судебном заседание представитель истца ЗАО АКБ « Экспресс-Волга» Муромская Е.П., действующая на основании доверенности, исковые требования поддержала в полном объеме и просила их удовлетворить.
Ответчики Якунин А.Н. и Якунин И.Н. каждый в отдельности в судебном заседании признали сумму основного долга, пояснив, что действительно имеется задолженность по данному кредитному договору. При этом не согласны с суммой начисленной пени, считая её завышенной.
Выслушав пояснения представителя истца, ответчиков, исследовав материалы дела, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.
В соответствии со ст.307, 807 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.
По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег или вещей.
В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.
Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты по ней.
Согласно ст. 29 ФЗ от 2 декабря 1990 г. N 395-I "О банках и банковской деятельности", процентные ставки, в том числе, и по кредитам, устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.
В судебном заседании было установлено, что Дата обезличена 2007 года между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Якуниным А.Н. был заключен кредитный договор Номер обезличен на сумму 150 000 рублей на неотложные нужды на срок 60 месяцев с уплатой за пользование кредитом согласно Приложения 1 к вышеуказанному кредитному договору платы за кредит (R) в размере 7,88 % годовых и дополнительно ежемесячной платы за кредит (К) в размере 1,8 % от суммы выданного кредита. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки исполнения обязательств. Якунин А.Н. обязался возвратить истцу полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях данного договора до 26 числа каждого месяца начиная с Дата обезличена 2007 года обеспечить наличие на Счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей. Сумма ежемесячного платежа включает в себя плату за пользование кредитом и часть основного долга (п.3.1.1 Договора).
Истец свои обязательства перед Якуниным А.Н. выполнил, предоставив кредит в сумме 150000 руб. в соответствии с условиями договора. Данные обстоятельства подтверждаются платежным поручением Номер обезличен
Согласно положением п. 5.3 Кредитного договора Банк вправе расторгнуть договор при неисполнении Заемщиком своих обязательств, в том числе, однократной просрочки уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней.
В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.
Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.
Статьи 322, 323 ГК РФ предусматривают, что солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.
В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Лица, совместно давшие поручительство, отвечают перед кредитором солидарно, если иное не предусмотрено договором поручительства.
В обеспечение своевременного возврата полученных по вышеуказанному договору денежных средств, процентов за пользование кредитом, штрафных санкций между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Якуниным И.Н. был заключен договор поручительства Номер обезличен от Дата обезличена2007 года, в соответствии с условиями которого, ответственность поручителя и заемщика является солидарной ...
Из представленного расчета следует, что сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору на Дата обезличена2010 года составляет 255 699,83 рубля, из которых сумма основного долга -127 329, 50 руб., плата за пользование кредитом - 17 228, 22 руб., пени - 111 142, 11 руб. Объективным подтверждением предъявленного расчета к иску о сумме задолженности по кредитному договору является представленная истцом выписка по лицевому счету Якунина А.Н. за период с Дата обезличена2007 года по Дата обезличена3010 года, свидетельствующая о внесенных Якуниным А.Н. денежных средствах и о наличии указанной выше задолженности по кредитному договору.
Якунин А.Н. свои обязательства по кредитному договору не выполняет, долг не погашает. Доказательств отсутствия задолженности по рассматриваемому кредитному договору, в том числе, просроченной, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено, наличие долга по кредитному договору в судебном заседании не оспорено.
Следовательно, суд пришел к выводу о том, что заключенный между истцом и Якуниным А.Н. кредитный договор надлежащим образом не исполняется.
В соответствии со ст. 450 ГК РФ, расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только, в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.
Согласно ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд, только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.
Направленные Заемщику и Поручителю требования о досрочном возврате кредита, начисленной плате за пользование кредитом (процентов) ..., оставлены без ответа.
Таким образом, суд приходит к выводу о том, что поскольку должник Якунин А.Н. неоднократно нарушал свои обязанности по ежемесячному погашению кредита, банк обращался с просьбой расторгнуть кредитный договор, и погасить образовавшуюся задолженность, исковые требования в части расторжения договора и взыскания задолженности по кредиту заявлены обоснованно.
При расторжении кредитного договора Номер обезличен от Дата обезличена2007 г., заключенного между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Якуниным А.Н., суд считает подлежащей ко взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке задолженность по кредитному договору по состоянию на Дата обезличена2010 года по основному долгу 127329, 50 руб., плату за пользование кредитом - 17 228, 22 руб. Кроме того, взыскать солидарно плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 127 329, 50 руб., по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу. Также взыскать солидарно с ответчиков в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 150 000,00 руб., в сумме 2 700, 00 руб. ежемесячно за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу,
В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.
В связи с тем, что неустойка, прежде всего, является мерой гражданско – правовой ответственности, носит компенсационный характер, с учетом гражданско-правового принципа равенства и баланса интересов сторон, с учетом соответствия между тяжестью правонарушения и суровостью наказания, принимая во внимание положения ст. 17 Конституции РФ о том, что осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц, суд считает заявленный истцом размер неустойки в 111 142, 11 рублей явно несоразмерным последствиям нарушения Якуниным А.Н. обязательства перед кредитором, в связи с чем, находит ее подлежащей снижению до 15 000 рублей.
В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчиков солидарно подлежит к взысканию в пользу истца ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" государственная пошлина в сумме 8391,15 рубль, уплаченная последним при подаче искового заявления.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
РЕШИЛ:
Исковые требования ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» к Якунину А.Н. и Якунину И.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично.
Расторгнуть кредитный договор Номер обезличен от Дата обезличена2007 г., заключенный между ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" и Якуниным А.Н..
Взыскать солидарно с Якунина А.Н. и Якунина И.Н. в пользу ЗАО АКБ "Экспресс -Волга" задолженность по кредитному договору Номер обезличен от Дата обезличена2007 г. по состоянию на Дата обезличена2010 года в сумме 159 557,72 рублей, из которых сумма основного долга - 127 329, 50 руб., плата за пользование кредитом - 17 228, 22 руб., пени – 15 000 руб., взыскать солидарно плату за пользование кредитом, исходя из суммы основного долга 127 329, 50 руб., по ставке 7,88 % годовых за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу. Взыскать солидарно с ответчиков в пользу ЗАО АКБ "Экспресс - Волга" плату за пользование кредитом, исходя из суммы выданного кредита 150 000,00 руб., в сумме 2 700, 00 руб. ежемесячно за период с Дата обезличена 2010 года по дату вступления решения суда в законную силу.
Взыскать солидарно с Якунина А.Н. и Якунина И.Н. в пользу ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8391,15 рубль.
Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Октябрьский районный суд в течение 10 суток с момента оглашения.
Председательствующий Е.Г. Жукова